(資料圖)
前段時(shí)間,央行發(fā)布了“存取款”新規(guī),規(guī)定了儲戶存取款達(dá)到一定金額之后,就要接受銀行方面的調(diào)查。為此,部分地區(qū)也對“存取款”新規(guī)設(shè)置了上限。比如,河北省的存取款上限為10萬元,深圳的存取款上限是20萬元,而浙江省的存取款上限則為30萬元。而一旦“存取款”超過了規(guī)定的上限,就會被有關(guān)部門進(jìn)行監(jiān)管。
面對央行發(fā)布的“存取款”新規(guī),很多儲戶都表示不能理解,認(rèn)為自己賬面上的資金,應(yīng)該任由本人自由存取,如果還要向有關(guān)部門說出提取大額現(xiàn)金的用途,這不是泄露自己的個(gè)人隱私了嗎?
其實(shí),在多數(shù)的情況下,儲戶并不需要提取數(shù)量如此眾多的現(xiàn)金,即使要支付大筆資金,也可以通過轉(zhuǎn)賬的形式來支付。所以,央行發(fā)布的這項(xiàng)“存取款”新規(guī)對于普通百姓來說影響并不大。即使儲戶有事需要提取大量現(xiàn)金,只要說明合法的用途,相關(guān)部門也會讓儲戶提現(xiàn)的。
那么,央行發(fā)布“存取款”新規(guī),究竟是為什么呢?對此,我們認(rèn)為主要有以下幾個(gè)目的:第一,打擊洗黑錢的行為。一些不法分子從一家銀行存到另一家銀行里面,再從這家銀行提出現(xiàn)金,又轉(zhuǎn)存到其他銀行。這樣通過反復(fù)存取款,把違法所得的錢給洗白了。而如果按照央行發(fā)布的“存取款”新規(guī),就能很好杜絕洗黑錢行為發(fā)生。
第二,對非法交易和偷稅漏稅行為進(jìn)行嚴(yán)厲監(jiān)管。一些人暗中進(jìn)行違法的買賣,比如販賣野生動物、販毒等,他們當(dāng)然不能用直接進(jìn)行資金轉(zhuǎn)賬交易,往往是通過現(xiàn)金方式來進(jìn)行結(jié)算,如果實(shí)行了“存取款”新規(guī),就能有效地遏制住這類非法交易行為。
此外,有些公司的老板或股東為了偷逃國家稅款,從企業(yè)的賬面上提取大量現(xiàn)金,再存到自己或家人的銀行卡上,而如果實(shí)行“存取款”新規(guī),就能了解這筆資金的去向,杜絕偷稅漏稅的情況發(fā)生。
第三,為了防止詐騙行為,切實(shí)維護(hù)儲戶的利益。現(xiàn)在網(wǎng)絡(luò)詐騙、街頭詐騙、電話詐騙等行為層出不窮,讓人防不勝防,很多中老年人為此都上當(dāng)受騙。而如果銀行實(shí)行了“存取款”新規(guī),一旦儲戶要提取大量現(xiàn)金,相關(guān)部門就能夠及時(shí)了解資金的用途和去向,及時(shí)制止這類詐騙行為的發(fā)生。
事實(shí)上,央行發(fā)布的“存取款”新規(guī),是對大額資金交易進(jìn)行限制,既是要維護(hù)國內(nèi)的金融安全,也是要保護(hù)儲戶的利益。如果儲戶在生活中要提取大額資金,要提前一天向銀行預(yù)約,然后填寫相關(guān)材料,包括個(gè)人信息、資金的來源,以及用途等。其實(shí),央行發(fā)布的“存取款”新規(guī),只要儲戶說明了提取現(xiàn)金的合理用途,通常也不用擔(dān)心無法從銀行提出大額現(xiàn)金的。
關(guān)鍵詞: 央行發(fā)布 大額現(xiàn)金 有關(guān)部門
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