網(wǎng)貸整改108條問題清單下發(fā)滿月，各地依據(jù)“1+1+3”網(wǎng)貸合規(guī)整改大綱穩(wěn)步推進，對整改不合規(guī)平臺要求良性退出。

9月18日，繼北京、上海、廣東之后，深圳市金融辦宣布啟動P2P網(wǎng)絡借貸機構(gòu)自查工作，后續(xù)將依次進行自律檢查及行政核查工作。

多位網(wǎng)貸平臺負責人對《國際金融報》記者表示，“合規(guī)整改時間緊、任務重，整改壓力較大，已成立整改小組全力以赴自查整改。”

依據(jù)“1+1+3”制度

記者梳理發(fā)現(xiàn)，各地方網(wǎng)貸整治通知均明確了自查的主體、標準及時間等重要內(nèi)容。

自查標準上，各地皆要求網(wǎng)貸機構(gòu)嚴格對照網(wǎng)貸“1+3”法規(guī)體系及“108條清單”，開展自查，邊查邊改，即查即改。

8月中旬，網(wǎng)貸整治辦下發(fā)的《網(wǎng)絡信貸信息中介機構(gòu)合規(guī)檢查問題清單》(即“108條清單”)，與此前發(fā)布的網(wǎng)貸“1+3”法規(guī)體系(即 “一個辦法三個指引”)，成為當下網(wǎng)貸合規(guī)檢查的核心依據(jù)。

“一個辦法三個指引”即《網(wǎng)絡借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務活動管理暫行辦法》(下稱《辦法》)、《網(wǎng)絡借貸信息中介備案登記管理指引》(下稱《備案登記指引》)、《網(wǎng)絡借貸資金存管業(yè)務指引》(下稱《存管指引》)、《網(wǎng)絡借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務活動信息披露指引》(下稱《信息披露指引》)。

“‘一個辦法三個指引’貫穿網(wǎng)貸行業(yè)管理全流程。”中國社會科學院金融研究所副主任尹振濤表示，《辦法》是一個統(tǒng)領性的管理思路，《備案登記指引》是準入門檻，《存管指引》是從支付清算的角度上防控網(wǎng)貸行業(yè)最重要的風險防范手段，《信息披露指引》則是日常管理，能夠做到事前預警、事中監(jiān)控、事后防范的一個重要手段，也是網(wǎng)貸行業(yè)監(jiān)管的一個基礎設施建設。也就是說，“1+3”成為一個體系，涵蓋了整個鏈條。

“108條清單則針對下一步備案、驗收釋放了更明確的信息，標志著新一輪P2P平臺整改驗收工作正式拉開帷幕。”有從業(yè)者表示。

依據(jù) “1+1+3”制度，本次合規(guī)檢查重點關注網(wǎng)貸平臺是否嚴格定義為信息中介、是否存在資金池、是否為自身或變相為自身融資、是否直接或變相為出借人提供擔?；虮１靖断ⅲ欠駷槌鼋枞藢嵭辛藙傂詢陡兜仁矫鎯?nèi)容。

地方自查陸續(xù)啟動

網(wǎng)貸機構(gòu)合規(guī)檢查工作通知正式下發(fā)后，各地方也紛紛啟動自查整改工作。

8月24日，北京金融工作局率先下發(fā)《關于啟動在京注冊P2P網(wǎng)絡借貸機構(gòu)自查工作的通知》，正式宣布啟動轄內(nèi)網(wǎng)絡借貸機構(gòu)自查工作，并于9月7日補充通知，要求轄區(qū)網(wǎng)貸機構(gòu)在按照原通知要求提交相關資料的同時，應在2018年10月15日前根據(jù)《自律檢查、行政核查材料清單》的要求將所有材料上傳至指定系統(tǒng)。

8月28日，上?；ソ鹫无k和網(wǎng)貸整治辦召開會議，正式部署啟動該市P2P網(wǎng)貸機構(gòu)合規(guī)檢查相關工作。

9月12日，廣東省金融辦發(fā)布《關于進一步組織轄內(nèi)P2P網(wǎng)貸機構(gòu)做好合規(guī)自查的通知》，要求網(wǎng)貸機構(gòu)原則上應于2018年9月30日前、最遲不得晚于2018年10月10日按規(guī)定方式提交自查報告。

在108條整改清單下發(fā)滿月之際，深圳金融辦也于9月18日啟動P2P網(wǎng)絡借貸機構(gòu)自查工作。深圳金融辦要求轄區(qū)內(nèi)的網(wǎng)貸機構(gòu)，對截至8月31日的全部存量業(yè)務進行合規(guī)自查整改，平臺借款成本、資金投向、擔保方式、逾期、平臺代償?shù)榷夹枰性敿毜淖圆檎膱蟾妗?/p>

值得關注的是，各地金融辦都較重視網(wǎng)貸平臺的無風險退出。廣東、北京等均要求網(wǎng)貸機構(gòu)提交自查報告的同時，提交若整改不合格的無風險退出方案。

廣東金融辦在通知中明確指出：“對于2016年8月24日之后新成立或新從事網(wǎng)貸業(yè)務的網(wǎng)貸機構(gòu)，以及未在2018年4月25日前提交整改驗收申請的網(wǎng)貸機構(gòu)，請各市整治辦組織本地地方金融、銀監(jiān)、公安、人行等部門，指導督促做好無風險退出工作。”

深圳金融辦也在通知中表明：“未如期申請登記或自查過程中發(fā)現(xiàn)難以達到整改要求的網(wǎng)貸機構(gòu)，應主動與注冊地所屬的區(qū)金融工作部門聯(lián)系，并提交自愿退出承諾書，有序退出。否則，有關部門將按照相關規(guī)定，對網(wǎng)貸機構(gòu)予以取締，并追究有關人員違法違規(guī)責任。”

整改時間緊任務重

網(wǎng)貸行業(yè)“刮骨療傷”式整改讓平臺感到“壓力山大”。開鑫貸總經(jīng)理鮑建富對《國際金融報》記者表示，合規(guī)整改時間緊、任務重，108條全部落實到位，并不是一件容易的事情。

團貸網(wǎng)相關負責人也向《國際金融報》記者“吐苦水”：“對于網(wǎng)貸平臺來說，自查工作時間緊迫、任務繁重，合規(guī)檢查和平臺整改同步進行，行業(yè)各方都承受較大壓力。”

人人聚財創(chuàng)始人許建文也對《國際金融報》記者表示，如果平臺前期核心業(yè)務模式存在重大漏洞，或者忽視了合規(guī)整改的重要性，要在短期內(nèi)解決這些結(jié)構(gòu)性問題，將是極大的挑戰(zhàn)。

不過，大多數(shù)平臺并沒有因為壓力而放棄整改，都在積極采取措施，爭取早日被驗收。團貸網(wǎng)相關負責人表示，團貸網(wǎng)按照上級監(jiān)管部門及監(jiān)管政策要求完成了平臺合規(guī)調(diào)整，先后聘請第三方會計師事務所、律師事務所出具了相關報告，接下來將按照監(jiān)管要求繼續(xù)穩(wěn)步推進合規(guī)工作，隨時準備迎接整改驗收，爭取成為首批通過備案的平臺。

許建文也表示，人人聚財一直積極擁抱合規(guī)，已在第一時間成立了合規(guī)自查領導小組，目前正抓緊查漏補缺，嚴格按要求執(zhí)行自查自糾與合規(guī)升級。

合規(guī)整改也抑制了網(wǎng)貸行業(yè)的“雷潮”。許建文指出，自從8月份監(jiān)管陸續(xù)出臺多項政策，并下發(fā)全國性合規(guī)檢查通知和問題清單后，行業(yè)正逐步從雷潮中回暖。網(wǎng)貸行業(yè)已經(jīng)歷了兩年的嚴格整改，P2P在現(xiàn)代金融價值序列中的位置已得到監(jiān)管部門的認可、確認，對整個行業(yè)意義重大。

據(jù)網(wǎng)貸天眼研究院不完全統(tǒng)計，截至2018年8月31日，我國P2P網(wǎng)貸平臺數(shù)量累計達6675家，其中問題平臺4800家，在運營平臺1875家，8月新增問題平臺數(shù)量較前一個月明顯減少。

互金協(xié)會人士此前對《國際金融報》記者分析，從近期一系列舉措可以看出，網(wǎng)貸監(jiān)管體系已逐步確立，監(jiān)管細則正加速落地，市場趨于理性，網(wǎng)貸行業(yè)長期發(fā)展價值正逐步顯露。