支付市場尚需進一步規(guī)范(主題)
近日,因微信支付調整校園部分場景中的支付費率問題,讓一貫“熱鬧”的非銀支付行業(yè)又上了熱搜,引發(fā)市場熱議。校園中哪些是營利場景,哪些是非營利場景?這暴露了行業(yè)中哪些痛點?記者就此采訪了業(yè)內專家。
(資料圖片僅供參考)
一般來說,支付機構在向商戶提供支付服務時,會向商戶收取一定比例的費用,這筆費用除自留一部分外,還要按比例給發(fā)卡行以及清算機構分成。2016年,國家發(fā)展改革委和中國人民銀行發(fā)布了《關于完善銀行卡刷卡手續(xù)費定價機制的通知》,銀行卡特約商戶統(tǒng)一被分為三類——餐飲、酒店、百貨等標準類商戶費率為0.6%左右;家電、超市、加油站等民生相關優(yōu)惠類商戶費率為0.38%至0.48%;公立學校、公立醫(yī)院、慈善機構等公益類商戶零費率。各收單機構在該標準基礎上進行市場化定價。
專家認為,此次微信支付向高校調整手續(xù)費之所以引來不少“吐槽”,一個重要原因在于逐漸提高的收費標準,和早期支付寶、微信支付“零費率”的推廣方式相比,出現了越來越大的落差。盡管有行業(yè)人士認為國內支付行業(yè)手續(xù)費費率相對較低,承擔著較大的運營成本,但也有行業(yè)人士認為該理由并不能令人信服。
博通咨詢金融行業(yè)首席分析師王蓬博認為,銀行與微信支付等移動支付機構之間的通道費率通常是一攬子協(xié)議,比如通常會分為借記卡、貸記卡等去談打包的收單費率,里面可能已經包括了一些補貼價格,再單獨把校園場景里的成本拿出來說值得商榷。
根據博通咨詢報告,當前非銀支付行業(yè)僅依靠流水分潤(利潤分成),已經擁有接近400萬億元的網絡支付流水(移動支付+互聯(lián)網支付),超過40萬億元的銀行卡收單流水。在此基礎上,非銀支付行業(yè)形成了網絡支付、條碼支付和銀行卡收單三條年收入規(guī)模超千億元的產業(yè)鏈。據博通咨詢測算,2022年網絡支付、條碼支付和銀行卡收單三條產業(yè)鏈利潤規(guī)模分別為1170億元、2035.5億元和超600億元。
“作為非銀支付巨頭,微信支付在線下條碼支付市場占據份額的絕對值很高,線上支付市場的份額也很高,利潤不可謂不豐厚。”王蓬博直言,“校園里所謂營利性的電商、酒旅場景具體指的是哪些場景?即便是高校內的經營商戶,它是不是也具備一定程度的公益性質?這還需要微信進一步給出合理解釋?!?/p>
微信支付在最新回應中表示,對校園營利場景費率實施了精細化管理,計劃調整費率為0.2%,其中微信支付實際收取0.1%費率,另外的0.1%作為技術服務費發(fā)放給為學校提供服務和技術支持的合作伙伴,外界所傳的0.6%純屬誤傳。
至于費率調整范圍,微信支付表示,“由于我們對于校園盈利場景劃分考慮不夠周全,原定費率調整涉及學校主體經營的生活服務場景,經過各方意見的收集與反饋,我們決定對于上述生活服務場景依然保持零費率的優(yōu)惠政策,同時仍將向為學校提供服務和技術支持的合作伙伴發(fā)放0.1%的技術服務費”。
中國人民大學國家中小企業(yè)研究院副院長孫文凱認為,校園是一個復合型場景,區(qū)分收費確實有合理性:“以前基本上按照地理空間來劃分,比如將一所醫(yī)院或學校整個地理空間都視作非營利機構。但實際上,同一所學校空間內,已經入駐了大量商業(yè)性機構,和學校是不同法人主體,對其區(qū)分收費并不違背銀行及第三方機構對非營利機構不收費的傳統(tǒng)。”
專家表示,過去幾年第三方支付行業(yè)高速增長的背后,是不少支付機構為搶占市場而進行的高額補貼行為。收費本身是市場行為,但也要尊重市場,不能“一漲了之”。對于支付機構來說,如何在謀求商業(yè)利益與服務民生之間實現動態(tài)平衡,將是未來面臨的一個重要考驗。
“第三方支付機構自身運營也需要承擔復雜的運營成本,給非營利機構免手續(xù)費實際上是一種補貼,在營利性機構上收取費用,正是讓第三方機構能夠正常運營的一個前提。如果越來越多的營利性機構搭非營利性機構免手續(xù)費的便車,對于整個第三方市場的發(fā)展也是不利的。對類似現象需要整個支付市場進行進一步規(guī)范明確?!睂O文凱說。
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