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銀行人全力沖刺半年末時點
2023-06-29 14:43:30來源: 廣州日報

攬存款、攬貸款、沖利潤 今年“期中考”不一般(副題)

廣州日報全媒體記者 林曉麗 王楚涵

進入6月底,銀行人都很忙,此時正是沖刺半年末時點。有銀行人稱是一場“期中考試”。


(資料圖片僅供參考)

沖時點,是指為了完成“當(dāng)月、當(dāng)季、當(dāng)年存貸款增量”等時點考核指標(biāo),在月末、季末等關(guān)鍵時點人為地增加存貸款的行為。廣州日報全媒體記者調(diào)查發(fā)現(xiàn),銀行人通過各種渠道積極“備考”。那么,今年半年末時點的沖刺情況,背后折射了銀行業(yè)的什么狀況呢?

行外轉(zhuǎn)入存款有獎

近日,各家銀行為沖刺半年末時點,紛紛推出各種存款有獎活動,記者也收到了多家銀行的存款有獎的通知。如工行在6月30日前個人養(yǎng)老金賬戶本年首次繳存12000元有機會領(lǐng)取100元微信立減金;建行季末行外轉(zhuǎn)入資金最高可領(lǐng)取價值1000元的建行優(yōu)惠福利,可兌換話費、天貓京東卡、加油卡、建行生活券等。

“截至6月底前,如果成功推薦一個新貴賓客戶,且新開賬戶月日均資產(chǎn)達(dá)5萬元及以上,推薦人和被推薦人都可獲得價值100-500元卡券。”廣東華興銀行某網(wǎng)點客戶經(jīng)理告訴記者。

而與以往不同的是,此次半年末沖刺,攬貸款也成為不少銀行的重要任務(wù)。某中小企業(yè)負(fù)責(zé)財務(wù)的相關(guān)人士告訴記者,其公司與多家銀行有業(yè)務(wù)往來,因此每逢季末、半年末、年末等時點,就會接到很多銀行工作人員的來電,或請求存款,或請求開戶等。“但這個半年末,竟有幾家銀行來請求我們公司貸款?!?/p>

“現(xiàn)在沖時點的任務(wù)越來越多。”有銀行相關(guān)人士告訴記者,其所在銀行沖時點,既要沖存款、還要沖貸款,甚至還要沖利潤。據(jù)分析,這與目前銀行的經(jīng)營情況不無關(guān)系。“近段時間銀行放貸壓力較大,特別是普惠貸款,即給中小微企業(yè)的貸款數(shù)據(jù)亟須沖高貸款新增數(shù)據(jù),或找優(yōu)質(zhì)企業(yè)放貸,或?qū)η熬拜^好的企業(yè)降低貸款標(biāo)準(zhǔn)。另外,隨著存貸利差的收窄,銀行的利潤被擠壓,我們還要沖利潤,包括加大欠息催收力度,或者提前收取未來一段時期的中間業(yè)務(wù)收入。”該人士具體分析道。

銀行業(yè)績凸顯其發(fā)展承壓

人民銀行公布的金融數(shù)據(jù)顯示,在一季度大幅增長后,4月、5月新增人民幣貸款持續(xù)放緩。人民銀行最新數(shù)據(jù)顯示,5月新增人民幣貸款1.36萬億元,同比少增5418億元。

存款方面,5月份人民幣存款增加1.46萬億元,同比少增1.58萬億元。其中,住戶存款增加5364億元,同比少增2029億元。4月份人民幣存款減少4609億元,同比多減5524億元。其中,住戶存款減少1.2萬億元。隨著新一輪存款利率下調(diào),市場多預(yù)計接下來存款增速將放緩。

銀行業(yè)績也凸顯其發(fā)展承壓。從A股上市銀行今年一季度業(yè)績情況來看,業(yè)績分化仍然延續(xù),國有銀行和股份行業(yè)績增速較低迷,江浙等銀行延續(xù)業(yè)績高增長?!般y行業(yè)績主要取決于量(資產(chǎn)規(guī)模增速)、價(息差)和信用成本。展望下半年,經(jīng)濟下行壓力或顯現(xiàn),息差同比顯著縮窄,資產(chǎn)規(guī)模穩(wěn)健擴張,信用成本穩(wěn)中下行?!闭猩套C券銀行業(yè)首席分析師廖志明預(yù)計,全年A股上市銀行整體營收增速承壓,盈利增速較低。

凈息差作為銀行綜合貸款利率和資金獲取利率之間的差值,反映了銀行從基礎(chǔ)的存貸款業(yè)務(wù)中獲取收益的能力,但今年銀行業(yè)凈息差承壓。據(jù)國家金融監(jiān)督管理總局的數(shù)據(jù)顯示,一季度商業(yè)銀行凈息差進一步收窄至1.74%,較去年年底繼續(xù)下行17個基點。其中,國有大行和農(nóng)商行凈息差較去年底下行超20個基點。

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