通過資質(zhì)辨別金融營銷宣傳、絕大多數(shù)消費者會在信用卡到期日之前還款……近日，中國人民銀行發(fā)布的《消費者金融素養(yǎng)調(diào)查分析報告(2021)》(以下簡稱《報告》)顯示，2021年全國消費者金融素養(yǎng)指數(shù)為66.81，比2019年顯著提高2.04，居民在金融態(tài)度上表現(xiàn)較好，金融技能明顯改善。不過，老年人和青少年的金融素養(yǎng)水平相對較低。

消費者金融素養(yǎng)普遍提升

“存款保險概念普及了后，客戶會有意識地將錢存在不同銀行，有的阿姨直接說一家銀行最多存50萬元，主動要求我們理財經(jīng)理做資產(chǎn)配置。”說起消費者金融素養(yǎng)的變化，中國郵政儲蓄銀行首義路支行行長陳伊倫感受強烈。她在工作中發(fā)現(xiàn)，客戶走進(jìn)銀行前基本都會提前做功課，對金融產(chǎn)品和知識的掌握越來越全面、專業(yè)，也比較清楚相關(guān)政策。

消費者在銀行網(wǎng)點等候辦理業(yè)務(wù)

陳伊倫感受到的變化，在央行的《報告》中更加直觀。

金融知識更加豐富。與2019年相比，金融消費者在信用知識、保險知識、貸款知識、存款保險知識、年化收益率計算等方面有較為明顯的提升。其中，85.15%的受訪者知道嚴(yán)重不良信用記錄會對自己申請貸款產(chǎn)生負(fù)面影響;對退保猶豫期認(rèn)識比較到位，71.03%的受訪者知道無條件退保相關(guān)規(guī)定;多數(shù)受訪者(68.62%)對貸款期限與月還款金額及利息的關(guān)系有一定的理解。

金融行為顯著改善。以信用卡還款為例，與2019年相比，金融消費者信用卡還款行為明顯改善，全額還款的比例提高了8.2%，最低還款額或還款能力不足的比例下降了2.81%。同時，消費者閱讀合同習(xí)慣有明顯改善，仔細(xì)閱讀合同條款的比例增加了12.31個百分點。

從銀行辦完業(yè)務(wù)的消費者

金融態(tài)度有所提升。對負(fù)債消費普遍持有謹(jǐn)慎的態(tài)度;對互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品和服務(wù)持肯定態(tài)度，也有不少人認(rèn)為便利與風(fēng)險并存;認(rèn)可金融教育的重要性，認(rèn)為針對青少年金融教育最有效的方式是通過學(xué)校課程教育。金融消費者對金融投資的收益預(yù)期普遍偏高。

金融技能變得更強。我國消費者在日常收支管理方面表現(xiàn)良好，大多數(shù)處于收支盈余或平衡狀態(tài)。能夠意識到要通過資質(zhì)來辨別金融營銷宣傳;能夠正確理解金融產(chǎn)品合同的關(guān)鍵性條款，基本能夠選擇正確的投訴渠道。

“一老一少”金融教育有待加強

《報告》指出，綜合來看，總體上我國消費者的金融素養(yǎng)水平逐步提升，2021年全國消費者金融素養(yǎng)指數(shù)為66.81，與2019年相比，提高2.04。不過，在金融行為和技能的不同方面體現(xiàn)出較大的差異性，還需要進(jìn)一步提升基礎(chǔ)金融知識水平。從國際比較看，我國消費者的金融素養(yǎng)水平在全球處于中等偏上水平。此外，消費者有較為充足的應(yīng)急儲蓄，對疫情下的經(jīng)濟復(fù)蘇形成有力支撐，是我國經(jīng)濟韌性強的表現(xiàn)之一。

銀行智能服務(wù)區(qū)

消費者金融素養(yǎng)提升的背后，一方面是金融業(yè)快速發(fā)展、加強宣傳普及，另外一方面消費者也在主動了解、學(xué)習(xí)金融知識。與2019年相比，消費者認(rèn)為金融教育非常重要的比例提高了14.04個百分點，認(rèn)為金融教育不重要的比例則下降近10個百分點。

今年9月以來，人民銀行、銀保監(jiān)會、證監(jiān)會、國家網(wǎng)信辦通力協(xié)作，聯(lián)合推出“金融知識普及月金融知識進(jìn)萬家 爭做理性投資者爭做金融好網(wǎng)民”活動。記者了解到，在湖北，多個部門共同開展的活動也正在開展，主要包括“金融知識有獎競答”“金融好網(wǎng)民”評選、“直播大講堂”“微視頻評選”等系列宣傳項目，通過線上線下渠道，向金融消費者和投資者宣傳金融知識和風(fēng)險防范技能。

?民生銀行聯(lián)合派出所走進(jìn)老年大學(xué)，普及金融知識

“消費者金融素養(yǎng)提升，這是大勢所趨，現(xiàn)在網(wǎng)絡(luò)發(fā)達(dá)，知識獲取的途徑很多，微博、微信、抖音等平臺都有很多金融類的賬號博主來給大家介紹相關(guān)知識。”某銀行武漢硚口支行員工王女士認(rèn)為，隨著大家的收入水平提高，有了更多的金融需求，也會相應(yīng)地學(xué)習(xí)相關(guān)知識。

雖然消費者金融素養(yǎng)提升，但《報告》同時指出，消費者對分散化投資等基本金融常識缺乏足夠的認(rèn)識，對金融投資的收益預(yù)期呈現(xiàn)非理性特征，容易產(chǎn)生非理性的投資行為，可能加大金融市場波動，需要進(jìn)一步提高金融教育戰(zhàn)略地位。中國消費者在日常收支管理和按時還款方面表現(xiàn)突出，但在購買保險產(chǎn)品方面較為薄弱。目前，消費者金融素養(yǎng)在年齡上的分布呈現(xiàn)倒“U”型，老年人和青少年的金融素養(yǎng)水平相對較低，特別是60歲以上的老年人，對金融數(shù)字化的適應(yīng)能力存在明顯不足。應(yīng)關(guān)注老年人的數(shù)字金融轉(zhuǎn)型風(fēng)險，保持足夠耐心，避免老年人在轉(zhuǎn)向數(shù)字渠道時遭到非法金融活動的侵害，加大對老年人的金融消費權(quán)益保護。

關(guān)鍵詞： 消費者 金融素養(yǎng)調(diào)查報告 信用知識 貸款知識