在疫情的沖擊下，數(shù)字金融被前所未有地提及與重視，當前我國銀行保險業(yè)數(shù)字金融體系建設發(fā)展情況如何?數(shù)字金融安全邊際如何把控?數(shù)字金融產(chǎn)業(yè)生態(tài)體系如何打造?9月3日，“2021中國國際金融科技論壇”在首鋼園區(qū)召開，中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會會長李東榮，北京市地方金融監(jiān)督管理局黨組書記、局長霍學文，銀保監(jiān)會統(tǒng)信部副主任駱絮飛就相關熱點問題一一作出了回應。與會嘉賓認為，當今世界正迎來一場更大范圍、更深層次的科技革命和產(chǎn)業(yè)變革，經(jīng)濟社會數(shù)字化發(fā)展正進入“快車道”，未來應鼓勵并支持底層技術、通用技術、監(jiān)管技術廣泛應用于金融領域。

數(shù)字金融助推經(jīng)濟發(fā)展

近一年來，金融領域加速推進數(shù)字化變革，助推數(shù)字金融崛起，數(shù)字金融已成為人們生活中不可或缺的一部分。“當今世界正迎來一場更大范圍、更深層次的科技革命和產(chǎn)業(yè)變革，經(jīng)濟社會數(shù)字化發(fā)展正進入‘快車道’。”李東榮指出，數(shù)字化正成為我們這一時代的重要特征，數(shù)字金融作為數(shù)字經(jīng)濟的有機組成部分和重要支撐，也正日益成為各個國家乃至區(qū)域間金融競爭合作的制高點。

當前，我國銀行保險業(yè)加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型進度如何?駱絮飛介紹稱，2020年銀行保險機構信息科技資金總額度超過了2400億元，同比增長21%，銀行保險機構信息科技人員接近15萬人，同比增長17%，有力地支撐和促進了數(shù)字金融體系建設。

數(shù)字金融的爆發(fā)，離不開數(shù)字技術的助力，金融科技“監(jiān)管沙箱”自2019年12月在北京啟動試點以來已全面落地?；魧W文指出，在人民銀行、銀保監(jiān)會、證監(jiān)會和國家外匯管理局的指導下，金融科技創(chuàng)新監(jiān)管試點“監(jiān)管沙箱”共三批22個項目已經(jīng)入箱，服務的市場主體創(chuàng)新應用在穩(wěn)企業(yè)、保就業(yè)，推動復工復產(chǎn)，優(yōu)化首都金融信貸營商環(huán)境，推動數(shù)字化轉(zhuǎn)型，實施普惠金融，夯實金融安全基礎設施等方面已經(jīng)產(chǎn)生了明顯的效果。

數(shù)據(jù)安全問題亟待解決

在金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型過程中，創(chuàng)新與規(guī)范之間的權衡從未停止。針對當前數(shù)字金融領域產(chǎn)業(yè)鏈價值鏈延伸、市場主體關聯(lián)性增強、金融風險構成復雜等新挑戰(zhàn)，李東榮直言，“我們應將風險預警和風險防范的環(huán)節(jié)前伸，未雨綢繆，提前部署，建立健全涵蓋法律規(guī)范、行政監(jiān)管、行業(yè)自律、機構自治、社會監(jiān)督等多種手段，并貫通業(yè)務、技術、數(shù)據(jù)、網(wǎng)絡行為等多重維度的數(shù)字金融治理體系，真正實現(xiàn)數(shù)字金融領域‘模式看得清、風險控得了、業(yè)態(tài)管得好、權益護得住’”。

作為金融行業(yè)主體，銀行和保險面臨的網(wǎng)絡安全威脅也日益增多。駱絮飛強調(diào)稱，“當前國內(nèi)外網(wǎng)絡安全形勢依然比較嚴峻，網(wǎng)絡攻擊手段比較復雜，攻擊自動化和精準化程度也變得非常高。信息安全的風險狀況逐漸增加，而海量數(shù)據(jù)的集中交互和開放影響，客觀上加大了自主管理與保護難度”。

蘇寧金融研究院研究員孫揚在接受北京商報記者采訪時表示，加強外包第三方合作服務中的安全監(jiān)管很有必要，第三方合作服務的安全漏洞也亟待填補。

提升核心技術掌控能力

事實上，早在2020年，監(jiān)管就加大了對金融業(yè)務本源的追溯能力，依法將金融科技、數(shù)字金融等金融活動全面納入監(jiān)管，對同類業(yè)務、同類主體一視同仁。

霍學文介紹稱，“我們已經(jīng)建設了多點布局的金融科技應用場景示范區(qū)，面向風險管理、資產(chǎn)評價、開放銀行等多種金融應用場景，解決傳統(tǒng)金融業(yè)務痛點難點問題。未來將進一步建設常態(tài)化金融科技應用場景對接發(fā)布機制，通過路演交流、培育輔導、精準對接等多種形式，鼓勵并支持底層技術、通用技術、監(jiān)管技術廣泛應用于金融領域”。

在監(jiān)管層面，銀保監(jiān)會也將搭建“防護網(wǎng)”多方面發(fā)力。駱絮飛透露稱，銀保監(jiān)會目前正在確定《關于銀行業(yè)保險業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的指導意見》，全面推動銀保機構轉(zhuǎn)變經(jīng)營理念，創(chuàng)新機制流程。構建以客戶為中心，端到端服務的數(shù)字化運營體系，夯實技術平臺底座，加強信息基礎設施建設，提升核心技術掌控能力。

關鍵詞： 數(shù)字金融體系 經(jīng)濟發(fā)展 底層技術 核心技術