隨著上市銀行半年報(bào)披露完畢,上市銀行資本充足率情況浮出水面。
Wind數(shù)據(jù)顯示,在有可比數(shù)據(jù)的39家A股上市銀行中,28家銀行的資本充足率較一季度末時(shí)下滑,27家銀行的資本充足率較今年初下滑;32家銀行的核心一級(jí)資本充足率較一季度末時(shí)下滑,31家銀行的核心一級(jí)資本充足率較今年初下滑。
資本充足率是衡量銀行抗風(fēng)險(xiǎn)能力和可持續(xù)發(fā)展能力的重要指標(biāo),是商業(yè)銀行持有的符合相關(guān)規(guī)定的資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)之間的比率。資本不足、資本充足率逼近監(jiān)管紅線,會(huì)對(duì)銀行投放貸款等經(jīng)營(yíng)行為形成約束。
根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》,我國(guó)商業(yè)銀行核心一級(jí)資本充足率不得低于7.50%,一級(jí)資本充足率不得低于8.50%,資本充足率不得低于10.50%;對(duì)于已經(jīng)納入全球系統(tǒng)重要性的銀行,有附加資本要求;此外,根據(jù)正在征求意見的《系統(tǒng)重要性銀行附加監(jiān)管規(guī)定(試行)》,未來(lái)入選國(guó)內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行也將面臨資本充足率附加要求。
盡管資本充足率指標(biāo)出現(xiàn)季度環(huán)比下滑,A股上市銀行資本充足率仍然保持在監(jiān)管安全線之上。
東吳證券研究所銀行業(yè)首席分析師馬祥云認(rèn)為,資本充足率各類指標(biāo)下滑是上市銀行在二季度普遍存在的現(xiàn)象,主要的原因是大部分上市銀行在二季度進(jìn)行分紅派息,股息從未分配利潤(rùn)中扣除給股東,對(duì)資本充足率影響較大。正常情況下,到三季度上市銀行資本充足率會(huì)出現(xiàn)回升。但總體方向上,大部分銀行要發(fā)放貸款支持實(shí)體經(jīng)濟(jì),因此將導(dǎo)致缺少核心資本的趨勢(shì)或?qū)⒊掷m(xù)。
建設(shè)銀行首席財(cái)務(wù)官?gòu)堃阍谠撔袠I(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上表示,今年上半年全集團(tuán)的資本充足率是16.58%,比年初下降了48個(gè)基點(diǎn),從全年來(lái)看,這是階段性的低點(diǎn),也有季節(jié)性因素的影響。
張毅分析,建設(shè)銀行分紅派息815億元,已于6月份在相關(guān)資本金額中進(jìn)行了扣減的會(huì)計(jì)處理,這一因素對(duì)資本充足率產(chǎn)生46個(gè)基點(diǎn)的影響;此外,上半年加權(quán)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)增速為6.27%,主要是加大了貸款等核心資產(chǎn)的投放,支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展,以及早投放早收益的相關(guān)的策略性安排。因此,建行上半年的資本充足率是全年的低點(diǎn),下半年則會(huì)穩(wěn)步回升。
光大證券研究所銀行業(yè)首席分析師王一峰表示,上市銀行資本充足率下滑主要是受到分紅影響,也與規(guī)模擴(kuò)張、風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)增加有關(guān)。二季度銀行盈利增速較快,后續(xù)如果這一趨勢(shì)能夠持續(xù),資本充足率壓力尤其是核心資本充足率壓力會(huì)減小。同時(shí),銀行也可以通過(guò)資本工具來(lái)補(bǔ)充資本。
上半年,多家上市銀行進(jìn)行了資本補(bǔ)充。工商銀行發(fā)行了700億元無(wú)固定期限資本債券和300億元二級(jí)資本債券,中國(guó)銀行發(fā)行了500億元無(wú)固定期限資本債券和250億元二級(jí)資本債券。
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