近日，部分市民向極目新聞?dòng)浾叻从?，在點(diǎn)開(kāi)手機(jī)里常用App軟件時(shí)，經(jīng)常會(huì)彈出來(lái)“拆紅包”、“領(lǐng)紅包”、“送會(huì)員”、“領(lǐng)優(yōu)惠券”等界面，點(diǎn)開(kāi)時(shí)卻自動(dòng)跳轉(zhuǎn)到了“借錢(qián)”頁(yè)面。記者測(cè)試發(fā)現(xiàn)，不少與貸款業(yè)務(wù)無(wú)關(guān)的App都會(huì)彈出或獨(dú)立開(kāi)設(shè)與“借錢(qián)”有關(guān)的界面，并以高額度、低利息、無(wú)門(mén)檻、審批快等噱頭吸引用戶(hù)。

躲不開(kāi)的“拆紅包”“送會(huì)員”

“我喜歡用抖音極速版刷視頻，但在刷視頻做任務(wù)的時(shí)候彈出來(lái)很多借錢(qián)廣告。”近日，武昌市民黃丹告訴記者，“低利息，無(wú)門(mén)檻”，這些借貸廣告聽(tīng)起來(lái)蠻吸引人，有時(shí)候自己真想試一試。

遇到類(lèi)似情況的還有市民胡先生。胡先生喜歡用愛(ài)奇藝追劇，在A(yíng)pp里會(huì)有免費(fèi)送會(huì)員的界面，點(diǎn)擊后卻跳轉(zhuǎn)到“提錢(qián)花”借貸頁(yè)面，并顯示“首借送會(huì)員”。除了“首借送會(huì)員”的活動(dòng)，還出現(xiàn)了“最高借款額度20萬(wàn)”、“按日計(jì)利、普惠金融”、“身份證申請(qǐng)、無(wú)需抵押”等借貸廣告。

愛(ài)拍照的顏女士最近也遇到了這個(gè)問(wèn)題，自己在使用美顏相機(jī)時(shí)，會(huì)有彈窗消息，提示她有一個(gè)紅包未領(lǐng)取。點(diǎn)擊領(lǐng)取紅包，直接跳轉(zhuǎn)到了“美圖e錢(qián)包”界面，“1000元借一天，利息低至0.2元”、“最快五分鐘到賬”等廣告清晰可見(jiàn)，在廣告下方還不停滾動(dòng)著用戶(hù)成功借款的信息。“好端端的拍照軟件，不知道為什么也要跟借錢(qián)扯上關(guān)系。”

各種App熱衷放貸，但對(duì)于用戶(hù)來(lái)說(shuō)，很多時(shí)候確實(shí)是一份超額的體驗(yàn)負(fù)擔(dān)。“我就想刷個(gè)劇、打個(gè)車(chē)、點(diǎn)個(gè)外賣(mài)，也要被借貸廣告騷擾一下。”

記者下載了不少常用App測(cè)試發(fā)現(xiàn)，這些社交、拍照、視頻、打車(chē)等生活服務(wù)類(lèi)App中都有借款模塊或者借款功能，在使用過(guò)程中部分App也會(huì)出現(xiàn)“領(lǐng)會(huì)員”“拆紅包”“優(yōu)惠券”等彈窗吸引用戶(hù)點(diǎn)擊。部分網(wǎng)友表示，“只要使用App，基本都能看見(jiàn)跟貸款相關(guān)的推薦，已經(jīng)不奇怪了”，“手機(jī)里的App，99%都能借錢(qián)，躲都躲不開(kāi)”，“互聯(lián)網(wǎng)的盡頭是借貸”。

“輕松借錢(qián)”并不輕松

為何眾多App都開(kāi)始和“借錢(qián)”扯上了關(guān)系?一方面，和傳統(tǒng)借貸渠道相比，這類(lèi)基于A(yíng)pp的貸款宣稱(chēng)高額度、低利息、無(wú)門(mén)檻，并且在線(xiàn)就能完成操作，吸引了很多年輕用戶(hù);另一方面，社交、出行、視頻、外賣(mài)等生活服務(wù)類(lèi)App用戶(hù)基數(shù)龐大，在這些App“滿(mǎn)屏式”的宣傳下，一些用戶(hù)受誘惑開(kāi)通了借貸功能。

記者發(fā)現(xiàn)，不少平臺(tái)的借款功能都以“實(shí)時(shí)審批、極速到賬”為宣傳點(diǎn)，同時(shí)承諾高額度低利息。記者嘗試點(diǎn)擊了幾款A(yù)pp的借款功能，只需填寫(xiě)個(gè)人真實(shí)信息，包括姓名、身份證、手機(jī)號(hào)等，同意平臺(tái)協(xié)議條款，并進(jìn)行人臉識(shí)別綁定銀行卡，即可開(kāi)始借款。

然而，記者發(fā)現(xiàn)，“輕松借錢(qián)”的背后卻有著諸多問(wèn)題，借錢(qián)起來(lái)并不輕松。這些貸款往往宣傳的是高額度、低利息、無(wú)門(mén)檻，但實(shí)際發(fā)生借款時(shí)，卻大相徑庭。記者嘗試使用某款A(yù)pp的借錢(qián)功能，該款A(yù)pp宣稱(chēng)借款額度最高達(dá)到20萬(wàn)元，最低年化利率只有7.2%，但當(dāng)記者填寫(xiě)完所有信息進(jìn)行借款時(shí)，額度僅為5萬(wàn)元且年化利率達(dá)20%左右。

與此同時(shí)，在進(jìn)行借貸時(shí)，是平臺(tái)對(duì)用戶(hù)個(gè)人信息的大量索取。記者發(fā)現(xiàn)，不少App在借款時(shí)都需要授權(quán)獲取通訊錄，讓用戶(hù)填寫(xiě)緊急聯(lián)系人并授權(quán)獲取用戶(hù)位置信息。部分條款甚至寫(xiě)明“平臺(tái)將收取您的通訊錄和聯(lián)系人信息，當(dāng)貸款逾期時(shí)，平臺(tái)有權(quán)向您的聯(lián)系人披露您的違約信息”。部分網(wǎng)友也反映，在自己進(jìn)行App借貸后，一旦到期未及時(shí)還款，親戚朋友就會(huì)不停接到貸款平臺(tái)的催還電話(huà)，生活受到嚴(yán)重騷擾。

理性和監(jiān)管“并駕齊驅(qū)”

據(jù)悉，不少App本身不具備從事借貸業(yè)務(wù)的資質(zhì)，因此普遍采取“導(dǎo)流”，與外部機(jī)構(gòu)合作，共同完成借貸業(yè)務(wù)。記者了解到，這些合作金融機(jī)構(gòu)有商業(yè)銀行、消費(fèi)金融公司、信托公司、小貸公司等。當(dāng)出現(xiàn)貸款消費(fèi)糾紛時(shí)，App和金融機(jī)構(gòu)可能會(huì)相互推卸責(zé)任。

業(yè)內(nèi)人士指出，APP提供借錢(qián)服務(wù)的背后，一方面會(huì)出現(xiàn)過(guò)度收集以及濫用用戶(hù)個(gè)人信息的現(xiàn)象，甚至用戶(hù)信息會(huì)被多次倒賣(mài)，危害用戶(hù)的隱私和權(quán)益;另一方面也存在著誘導(dǎo)用戶(hù)超前消費(fèi)、過(guò)度借貸的風(fēng)險(xiǎn)，部分風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)不足、消費(fèi)自控力差的群體容易產(chǎn)生過(guò)度借貸，還不起貸款進(jìn)而影響征信問(wèn)題。

針對(duì)各種網(wǎng)絡(luò)App借貸行為，各種監(jiān)管的舉措也在不斷出臺(tái)和完善。有專(zhuān)家指出，生活服務(wù)類(lèi)App覆蓋范圍廣，過(guò)度的宣傳很容易讓用戶(hù)掉入陷阱，有關(guān)部門(mén)應(yīng)加大對(duì)App借貸功能的監(jiān)管，規(guī)范App開(kāi)設(shè)借貸功能的門(mén)檻，同時(shí)對(duì)平臺(tái)的借貸資質(zhì)加強(qiáng)規(guī)范。

也有專(zhuān)家指出，在加強(qiáng)對(duì)App監(jiān)管的同時(shí)，也應(yīng)呼吁用戶(hù)進(jìn)行理性消費(fèi)，樹(shù)立合理的消費(fèi)觀(guān)念，避免過(guò)度超前消費(fèi)、過(guò)度借貸以及以貸養(yǎng)貸。

關(guān)鍵詞： App 金融借貸 宣傳噱頭 借貸廣告