在我國金融監(jiān)管日益趨嚴的背景下,今年三季度各級銀監(jiān)部門出具的罰單數(shù)量超800張,較二季度多了近200張。銀監(jiān)系統(tǒng)對責任人員懲辦力度明顯加大,有近500位責任人員被處罰,其中多人被處以終身禁止從事銀行業(yè)工作。
10月16日,中國銀監(jiān)會衢州監(jiān)管分局發(fā)布行政處罰信息,因?qū)φ憬橹菘鲁寝r(nóng)村商業(yè)銀行柜面業(yè)務嚴重違反審慎經(jīng)營規(guī)則負有直接責任,給予浙江衢州柯城農(nóng)村商業(yè)銀行王雙全警告處分。
無獨有偶。大連銀監(jiān)局15日發(fā)布對中國銀行股份有限公司大連市分行罰款50萬元。主要案由是辦理債務優(yōu)化銀團業(yè)務過程中,未執(zhí)行統(tǒng)一的業(yè)務流程和管理流程進行成本測算,直接收取銀團貸款安排費,內(nèi)部控制管理措施缺位、業(yè)務開展不規(guī)范。
事實上,今年以來,特別是三季度以來,金融機構“吃單”呈現(xiàn)增多態(tài)勢。最新數(shù)據(jù)顯示,前三季度,銀監(jiān)系統(tǒng)累計公布罰單2528張。其中,銀保監(jiān)會公布10張,地方銀監(jiān)局公布772張,銀監(jiān)分局公布1746張。截至三季度末,銀監(jiān)系統(tǒng)合計罰沒金額逾16.5億元,其中,三季度銀監(jiān)系統(tǒng)累計公布罰單813張,相比前兩季度公布的1715張,力度并未減弱。
從業(yè)務范圍來看,同業(yè)業(yè)務和房地產(chǎn)類貸款是銀監(jiān)系統(tǒng)的嚴查領域;從處罰單位上看,農(nóng)商行依舊是罰單重災區(qū)。以東北地區(qū)為例,多家農(nóng)商行因同業(yè)違規(guī)遭遇大額罰單。今年7月,大慶銀監(jiān)分局連發(fā)四張罰單,因違規(guī)辦理同業(yè)業(yè)務,大慶農(nóng)村商業(yè)銀行被罰1000萬元,黑龍江林甸農(nóng)商銀行被罰700萬元、黑龍江杜爾伯特農(nóng)商行被罰700萬元、黑龍江肇州農(nóng)商行被罰600萬元。
值得一提是,房地產(chǎn)類貸款仍是監(jiān)管重點,多家銀行因貸前審查不嚴、貸款流向樓市或股市等被處罰。比如,中信銀行總行營業(yè)部因個人住房按揭貸款和個人經(jīng)營性貸款管理嚴重違反審慎經(jīng)營規(guī)則、員工行為管理嚴重違反審慎經(jīng)營規(guī)則等,被責令改正,并被罰沒80萬元。建行寧波市分行因個人貸款資金違規(guī)流入股市、房市,被罰款20萬元。
與此同時,農(nóng)商行的不良資產(chǎn)問題屢屢引發(fā)關注。
交通銀行金融研究中心高級研究員趙亞蕊認為,從當前的形勢和監(jiān)管情況來看,未來監(jiān)管工作的重點仍將以防范化解金融風險為主。而在業(yè)內(nèi)專家看來,金融機構應以亂象整治為契機,讓合規(guī)創(chuàng)造效益成為行業(yè)共識。
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