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中國(guó)銀行保險(xiǎn)報(bào)網(wǎng)訊（吳飛 記者 章麗鈴）

在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈的當(dāng)下，銀行亟須拓展服務(wù)深度、提升資產(chǎn)質(zhì)量；而另一邊，小微企業(yè)因抵押物不足等原因，發(fā)展常受資金之困。如何破解這一雙重困境？

近期，天長(zhǎng)農(nóng)商銀行以“產(chǎn)鏈貸”為突破口，將零散分布的訂單與資金流，整合為可評(píng)估、可流轉(zhuǎn)的信用資產(chǎn)，讓金融“活水”沿著產(chǎn)業(yè)脈絡(luò)精準(zhǔn)滴灌，構(gòu)建起銀企協(xié)同、共生共榮的新格局。

錨定“樞紐”，從“單點(diǎn)授信”到“脈絡(luò)疏通”

破局，始于找準(zhǔn)那個(gè)牽一發(fā)而動(dòng)全身的關(guān)鍵節(jié)點(diǎn)。天長(zhǎng)農(nóng)商銀行將目光投向當(dāng)?shù)剞r(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)——天長(zhǎng)市天香源糧油食品有限公司。

思路一轉(zhuǎn)天地寬。授信不再孤立地審視單個(gè)企業(yè)，而是貫通整條產(chǎn)業(yè)鏈的數(shù)據(jù)資源。從靜態(tài)的財(cái)務(wù)報(bào)表分析，轉(zhuǎn)向深入企業(yè)的“收、存、加、銷”全流程，精準(zhǔn)測(cè)算出秋收時(shí)節(jié)因集中收購(gòu)所形成的短期資金壓力。在這一過程中，真實(shí)、連續(xù)的產(chǎn)業(yè)鏈數(shù)據(jù)，成為最可靠的“征信報(bào)告”。

短短五個(gè)工作日內(nèi)，2000萬元流動(dòng)資金沿“鏈”注入，不僅緩解了核心企業(yè)的燃眉之急，也穩(wěn)住了整條產(chǎn)業(yè)鏈的運(yùn)行節(jié)奏。正是通過多維度數(shù)據(jù)采集與分析，實(shí)現(xiàn)了從服務(wù)一個(gè)“點(diǎn)”到激活整條“線”的關(guān)鍵跨越。

信用“串珠”，從“點(diǎn)點(diǎn)星火”到“產(chǎn)業(yè)共榮”

核心企業(yè)的資金壓力雖得以緩解，但產(chǎn)業(yè)鏈上游那些手握訂單卻缺乏抵押物的種植戶，發(fā)展仍會(huì)面臨資金瓶頸。這正是“產(chǎn)鏈貸”典型業(yè)務(wù)模式——訂單融資的發(fā)力之處。

“以前耕種要靠賒賬墊資，現(xiàn)在憑著和天香源的訂單，就能快速拿到貸款，”銅城鎮(zhèn)種植大戶王先生感慨，“手續(xù)簡(jiǎn)單，放款也快，再不用為備耕資金發(fā)愁了?！?/p>

天長(zhǎng)農(nóng)商銀行以龍頭企業(yè)信用為依托，以真實(shí)交易為基礎(chǔ)，將上游一家家分散的種植戶有效“串聯(lián)”?？蛻艚?jīng)理深入田間地頭，核實(shí)經(jīng)營(yíng)實(shí)況，將沉睡的“訂單”數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)化為活躍的“信貸”資本，為54戶種植大戶批量授信1200萬元。信貸審批不再依賴抵押物，而是構(gòu)建在穩(wěn)固的產(chǎn)業(yè)鏈關(guān)系之上。

數(shù)據(jù)“搭橋”，從“單向輸血”到“生態(tài)共創(chuàng)”

服務(wù)邏輯沿產(chǎn)業(yè)鏈自然延伸至下游。面對(duì)下游銷售商的備貨壓力，天長(zhǎng)農(nóng)商銀行再次創(chuàng)新，靈活運(yùn)用基于核心企業(yè)銷售數(shù)據(jù)核定銷售商的授信額度。

天長(zhǎng)市榮升糧油店張老板對(duì)此感觸頗深：“往年旺季備貨，資金鏈總是繃得緊緊的?，F(xiàn)在憑借銷售流水與經(jīng)營(yíng)證明，50萬元信用貸款當(dāng)天到賬。”這正是“產(chǎn)鏈貸”將數(shù)據(jù)資源轉(zhuǎn)化為融資信用的生動(dòng)寫照，他的店鋪也因此實(shí)現(xiàn)了銷售額的顯著增長(zhǎng)。

鏈條既通，活水乃成。一條以金融為血脈、以核心企業(yè)為樞紐，真正貫通“從田間到市場(chǎng)”的糧食產(chǎn)業(yè)鏈生態(tài)圈已清晰呈現(xiàn)。圍繞天香源，天長(zhǎng)農(nóng)商銀行為107戶產(chǎn)業(yè)鏈主體提供1.3億元貸款支持。

服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，貴在精準(zhǔn)滴灌，成于生態(tài)滋養(yǎng)。下一步，天長(zhǎng)農(nóng)商銀行將繼續(xù)深耕“產(chǎn)鏈貸”模式，進(jìn)一步拓展服務(wù)邊界，優(yōu)化數(shù)據(jù)風(fēng)控，讓金融“活水”在更多產(chǎn)業(yè)中長(zhǎng)流不息，持續(xù)賦能地方經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。

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