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韓復齡:降低存量房貸利率減少房貸成本,增加居民消費意愿
2023-08-04 00:20:33來源: 搜狐智庫

中國人民銀行咨詢專家 韓復齡


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出品|搜狐智庫

編輯|王曉旭

央行重提存量房貸利率調整再次引發(fā)市場關注。8月1日,中國人民銀行、國家外匯管理局召開的2023年下半年工作會議提到“指導商業(yè)銀行依法有序調整存量個人住房貸款利率”。7月14日,中國人民銀行貨幣政策司司長鄒瀾表示,“按照市場化、法治化原則,我們支持和鼓勵商業(yè)銀行與借款人自主協(xié)商變更合同約定,或是新發(fā)放貸款置換原來的存量貸款”。

為何要調整存量房貸利率?怎么調合適?調整存量房貸利率有何影響?搜狐智庫連線中國人民銀行咨詢專家韓復齡,就此進行解答。

房貸利率下調多少合適呢?韓復齡說,央行最近表示,房貸利率因城施策,精準實施差別化住房信貸政策,引導住房貸款和首付比例下行。存款利率主要由各家銀行和貸款者協(xié)商,沒有統(tǒng)一標準,主要是落實好金融十六條。

為什么要調整存量房貸利率?韓復齡表示,之前的政策主要是對新購買的住房進行貸款利率下調,但是政治局會議以后,沒有再提“房住不炒”,大量的貸款沉淀在存量房里,所以下一步是對存量住房貸款下調,因為存量住房在各城市的數(shù)量、價格都有差異,所以只能由各家銀行和客戶協(xié)商,有序調整存量房貸利率。

韓復齡補充道,自2022年以來,五年期以上LPR上調了45個基點,存量房貸利率隨著LPR下調的點數(shù)遠遠小于新購房房貸利率。“事實上前幾年房貸利率都是五點幾、四點幾,現(xiàn)在新購房是三點幾,利率倒掛。加上這幾年理財收益下降,很多居民算完賬,決定提前還款。”韓復齡說。

韓復齡表示,這兩年很多居民提前還房貸,但是提前還款對銀行影響很大,銀行未來收益縮減。通過降低存量房貸利率有利于降低購房居民負擔,也有利于提升居民消費意愿?!艾F(xiàn)在老百姓為什么沒有錢消費?因為很多年輕人每個月的大頭開支是還房貸。假如房貸利率下降,他們多出來的錢就可以用來消費?!?/p>

至于具體怎么調整,韓復齡說,存款利率只能按照市場化、法制化原則,由商業(yè)銀行和借款人自主協(xié)商,變更合同約定。對銀行來說,居民的住房貸款是長期優(yōu)質資產(chǎn),雖然貸款利率稍微下調,但是長期來看對銀行來說,違約風險低,是比較穩(wěn)定的資金流。通過存量房貸利率的調整,銀行與貸款客戶達成新協(xié)議,一方面降低了貸款方客戶的利息負擔,另外也可以維持銀行住房貸款優(yōu)質資產(chǎn)的延續(xù)性。

韓復齡表示,假如一次性扣款,居民提前還貸,對住房貸款客戶現(xiàn)金流方面的壓力也比較大。所以如果通過存量貸款利率的協(xié)商下調,對銀行、客戶來說一個雙贏的事情。

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