編者按：

《生成式人工智能服務(wù)管理暫行辦法》自8月15日實(shí)施以來，引發(fā)金融行業(yè)關(guān)注。金融業(yè)作為人工智能應(yīng)用最為密切的行業(yè)之一，相關(guān)政策正式實(shí)施將會(huì)帶來哪些影響？本專題特邀行業(yè)人士進(jìn)行深入探討。

(資料圖)

生成式AI賦能金融轉(zhuǎn)型

□記者 蘇潔

自ChatGPT發(fā)布起，生成式人工智能相關(guān)話題熱度持續(xù)走高。觸手可及的生成式AI技術(shù)真切影響著各個(gè)行業(yè)，以及每一個(gè)人的生活與工作。近日，《生成式人工智能服務(wù)管理暫行辦法》（以下簡稱《辦法》）發(fā)布，生成式AI應(yīng)用引發(fā)金融行業(yè)關(guān)注。

生成式AI應(yīng)用場景豐富

“人工智能概念從出現(xiàn)到今天，終于在今年生成式人工智能（AI）、大模型等飛速發(fā)展的基礎(chǔ)上迎來了爆發(fā)。這一次改變的，將會(huì)是整個(gè)人類。”融360聯(lián)合創(chuàng)始人、CEO葉大清感慨。

锘崴科技創(chuàng)始人、董事長王爽認(rèn)為，相比此前發(fā)布的征求意見稿，落地實(shí)施的《辦法》多處放寬了監(jiān)管要求，并增加了鼓勵(lì)人工智能技術(shù)發(fā)展的措施。今后，銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)有望進(jìn)一步利用生成式人工智能語言生成能力，在內(nèi)容生產(chǎn)、客戶服務(wù)、風(fēng)控決策等場景下幫助銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)完成那些標(biāo)準(zhǔn)化、重復(fù)性的工作，大幅提升效率。此外，生成式人工智能同樣會(huì)帶來數(shù)據(jù)安全、隱私風(fēng)險(xiǎn)和算法安全等問題，對此《辦法》也進(jìn)行了更明確的限制和技術(shù)指引，相對應(yīng)的數(shù)據(jù)安全、隱私計(jì)算等技術(shù)有望加速落地銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)。

近期，波士頓咨詢公司發(fā)布的《銀行業(yè)生成式AI應(yīng)用報(bào)告（2023）》（以下簡稱《報(bào)告》）指出，生成式AI在銀行業(yè)的應(yīng)用，從價(jià)值創(chuàng)造邏輯上可分為兩大類：一是替代人。生成式AI可以替代人，開展大量重復(fù)性較高、簡單基礎(chǔ)的任務(wù)，如處理文本的要素提取、處理進(jìn)件、識(shí)別異常項(xiàng)、生成基礎(chǔ)數(shù)據(jù)分析、生成標(biāo)準(zhǔn)化內(nèi)容等。這能夠釋放運(yùn)營類人力資源，實(shí)現(xiàn)降本增效。二是賦能人。利用生成式AI的“對話”和“創(chuàng)造”能力，可讓AI成為助手，有效放大關(guān)鍵節(jié)點(diǎn)的“人”的產(chǎn)能，尤其是客戶經(jīng)理、財(cái)富顧問、產(chǎn)品經(jīng)理、投研經(jīng)理、信審經(jīng)理、市場營銷人員、編程開發(fā)人員等角色，賦能人不僅僅體現(xiàn)在專業(yè)內(nèi)容的形成上，還可能體現(xiàn)在基礎(chǔ)管理環(huán)節(jié)。

《報(bào)告》認(rèn)為，生成式AI在銀行業(yè)的應(yīng)用場景可貫穿前中后臺(tái)各個(gè)環(huán)節(jié)，包括市場和銷售、渠道和運(yùn)營、產(chǎn)品開發(fā)、投顧服務(wù)、客戶服務(wù)以及風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)等方面。銀行的每條業(yè)務(wù)線、每個(gè)職能，都有可能找到生成式AI的應(yīng)用場景。

波士頓咨詢公司董事總經(jīng)理、全球資深合伙人何大勇表示，“生成式AI技術(shù)已不只停留于概念階段，如何借力新技術(shù)賦能銀行轉(zhuǎn)型已成為行業(yè)必須深入思考的命題。”

不久前，眾安保險(xiǎn)與眾安科技共同發(fā)布的《AIGC/ChatGPT保險(xiǎn)行業(yè)應(yīng)用白皮書》（以下簡稱《白皮書》）就詳細(xì)拆解了AIGC在保險(xiǎn)業(yè)33個(gè)具體可落地應(yīng)用環(huán)節(jié)，不僅可以在保險(xiǎn)產(chǎn)品設(shè)計(jì)、精算、營銷、運(yùn)營和客服等全鏈路環(huán)節(jié)提供深度技術(shù)賦能，同時(shí)還可以應(yīng)用于險(xiǎn)企日常辦公、研發(fā)提效等多個(gè)方面。

眾安保險(xiǎn)首席技術(shù)官蔣紀(jì)勻表示，隨著更多垂直行業(yè)大模型和自研大模型的落地，AIGC會(huì)展現(xiàn)出融合遷移的潛力，通過場景和數(shù)據(jù)的結(jié)合，實(shí)現(xiàn)個(gè)性化定制、風(fēng)險(xiǎn)控制等優(yōu)勢，帶來更高效、更智能、更人性化的服務(wù)。

規(guī)?；瘧?yīng)用仍需體系性規(guī)劃

生成式AI在帶給金融業(yè)發(fā)展機(jī)遇的同時(shí)，也面臨諸多難題。

“當(dāng)前市場通用的生成式AI模型具備普適、跨行業(yè)通用、模糊語言的特性，而這難以滿足銀行業(yè)對金融專業(yè)能力、精準(zhǔn)性方面的高要求，”波士頓咨詢公司董事總經(jīng)理、全球合伙人譚彥表示，“因此，如何讓生成式AI模型‘說專業(yè)的話’、‘說真話’成為銀行業(yè)規(guī)?；瘧?yīng)用生成式AI的兩個(gè)關(guān)鍵挑戰(zhàn)。此外，銀行等金融機(jī)構(gòu)對數(shù)據(jù)安全的嚴(yán)格要求也意味著模型的精調(diào)和應(yīng)用都很有可能需在本地進(jìn)行?！?/p>

《白皮書》指出，保險(xiǎn)行業(yè)在AIGC應(yīng)用時(shí)仍面臨挑戰(zhàn)，比如營銷環(huán)節(jié)，可能會(huì)遇到設(shè)計(jì)產(chǎn)出物的版權(quán)問題、專業(yè)適配保險(xiǎn)數(shù)據(jù)的模型訓(xùn)練問題、客戶個(gè)人信息的安全問題等；在運(yùn)營環(huán)節(jié)，可能會(huì)產(chǎn)生保險(xiǎn)核心數(shù)據(jù)的合規(guī)使用問題、輸出結(jié)果準(zhǔn)確性等問題；在實(shí)際應(yīng)用中，企業(yè)應(yīng)全面考慮數(shù)據(jù)質(zhì)量、語義理解、誤解風(fēng)險(xiǎn)、用戶需求等問題。

王爽認(rèn)為，金融業(yè)走在人工智能應(yīng)用的前列，生成式AI的出現(xiàn)，標(biāo)志著人工智能發(fā)展史走到了“奇點(diǎn)”，數(shù)字技術(shù)迎來了顛覆性的變局，將會(huì)帶來新的沖擊和挑戰(zhàn)。尤其是在訓(xùn)練過程基于大量數(shù)據(jù)集，這一屬性也會(huì)使數(shù)據(jù)收集、使用、披露面臨更多合規(guī)要求，因此行業(yè)仍需要增強(qiáng)隱私計(jì)算技術(shù)的應(yīng)用，同時(shí)也應(yīng)進(jìn)一步建立監(jiān)管機(jī)制、增強(qiáng)相關(guān)立法、完善技術(shù)引導(dǎo)，確保生成式AI合規(guī)發(fā)展。

《報(bào)告》指出，銀行業(yè)具備由點(diǎn)及面推進(jìn)生成式AI應(yīng)用的三大條件，即扎實(shí)的數(shù)字化基礎(chǔ)、完備的技術(shù)能力和多元豐富的數(shù)據(jù)。尤其是在重塑體系規(guī)?；瘧?yīng)用過程中，遵循10/20/70原則，即10%是模型，20%是整體IT能力升級(jí)，70%是業(yè)務(wù)與組織的轉(zhuǎn)型，而后兩個(gè)因素更為關(guān)鍵。

波士頓咨詢公司合伙人孫蔚表示，“生成式AI在銀行業(yè)規(guī)?；瘧?yīng)用的落地，依照‘10/20/70’法則，70%是業(yè)務(wù)與組織的轉(zhuǎn)型。銀行需盡早對70%的部分形成清晰的規(guī)劃：在管理流程方面，構(gòu)建負(fù)責(zé)任AI體系、完善配套管理機(jī)制、制定員工生成式AI操作行為規(guī)范等；在組織和人才長期調(diào)整方面，增加質(zhì)量管理崗員工人才占比、強(qiáng)化員工問題定義能力及解決能力的綜合要求、重新設(shè)計(jì)培訓(xùn)和晉升路徑標(biāo)準(zhǔn)等?！?/p>

盡管面臨諸多難題，但不可否認(rèn)生成式AI對于各個(gè)行業(yè)帶來的技術(shù)革新浪潮。何大勇表示，“隨著生成式AI技術(shù)的逐步成熟完善，其應(yīng)用可拓展到銀行業(yè)全價(jià)值鏈，充分發(fā)揮其‘對話’和‘創(chuàng)造’能力，替代人、賦能人，降本增效，釋放生產(chǎn)力，為銀行業(yè)帶來巨大變革。因此，銀行急需提速布局生成式AI的應(yīng)用落地，爭奪變革浪潮下的競爭先機(jī)?！?/p>

對于保險(xiǎn)公司而言，要開始嘗試?yán)蒙墒紸I技術(shù)來生成內(nèi)容，這不僅有助于提升保險(xiǎn)公司的服務(wù)質(zhì)量和客戶體驗(yàn)，還有助于提高保險(xiǎn)公司的市場競爭力。

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