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在經(jīng)歷了全球疫情肆虐的三年后，人們的生活方式和消費(fèi)觀念發(fā)生了翻天覆地的變化。專家們?cè)A(yù)測(cè)，我國會(huì)出現(xiàn)報(bào)復(fù)性消費(fèi)和報(bào)復(fù)性購房的現(xiàn)象，但實(shí)際情況卻出人意料，反而出現(xiàn)了報(bào)復(fù)性存款的趨勢(shì)。

根據(jù)央行發(fā)布的2023年第一季度城鎮(zhèn)儲(chǔ)戶問卷調(diào)查報(bào)告，一季度傾向于“更多儲(chǔ)蓄”的居民占比高達(dá)58.3%，創(chuàng)下近年來新高。

(相關(guān)資料圖)

此外，人力資源和社會(huì)保障部數(shù)據(jù)顯示，2022年全國城鎮(zhèn)調(diào)查失業(yè)率平均值為5.5%，比上年同期上升0.1個(gè)百分點(diǎn)。這些數(shù)據(jù)表明，報(bào)復(fù)性存款現(xiàn)象確實(shí)存在，且主要原因與失業(yè)、金融投資風(fēng)險(xiǎn)加大有關(guān)。

比如，在3年疫情影響下，企業(yè)裁員、停產(chǎn)等措施頻出，導(dǎo)致大量民眾失去了工作。此外，金融投資市場(chǎng)的波動(dòng)也讓投資者倍感風(fēng)險(xiǎn)，許多人選擇了把資金存入銀行，以確保資金的安全。

然而，最近有銀行工作人員透露，今明兩年，存定期存款需要謹(jǐn)慎，千萬不要再隨便存了，這到底是怎么回事呢？

01 存款利率進(jìn)入下降趨勢(shì)，難以抵抗通貨膨脹

在宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境下，央行為了控制通貨膨脹，通常會(huì)提高基準(zhǔn)利率，這會(huì)導(dǎo)致銀行存款利率相應(yīng)提高。然而，隨著經(jīng)濟(jì)環(huán)境的變化，通貨膨脹得到控制，央行就會(huì)降低基準(zhǔn)利率，從而導(dǎo)致銀行存款利率下降。這就是我們現(xiàn)在面臨的情況。

近年來，銀行存款利率持續(xù)下降，甚至在2023年出現(xiàn)了5年定期存款利率低于3%的情況。在低利率環(huán)境下，我們存款的收益會(huì)不斷減少，而通脹風(fēng)險(xiǎn)并未因此而消失。

存款雖然不像股票那樣波動(dòng)劇烈，但通脹會(huì)導(dǎo)致存款的實(shí)際購買力下降。這就意味著，我們?cè)阢y行存款的收益，最終可能會(huì)被通脹所吞噬。

以美國為例，上世紀(jì)70年代，美國出現(xiàn)過惡性通脹，結(jié)果導(dǎo)致存款的實(shí)際購買力下降，存款者的生活受到影響。即使我們無法直接承受通脹的影響，但我們必須認(rèn)識(shí)到，存款的實(shí)際收益可能會(huì)隨著通脹而降低。

02 定期存款提前支取的利息損失

為了獲取更高的存款收益，許多儲(chǔ)戶傾向于選擇3年期或5年期的定存，而忽視了它們所帶來的利息損失。然而，當(dāng)面臨急需用錢的情況時(shí)，定期存款提前支取的尷尬處境又會(huì)讓我們陷入困境。

一旦選擇定期存款，無論我們選擇多長的存款期限，我們都必須接受提前支取可能帶來的利息損失。即使是提前一天取款，都會(huì)被算作活期存款，享受不到定期存款的高利息。

在這個(gè)問題上，我們不能抱有任何僥幸心理，以為提前取款不會(huì)發(fā)生。要知道，一旦出現(xiàn)緊急情況需要用錢，我們的定期存款就可能變成活期存款，我們的利息收益可能因此大幅降低。

03 理財(cái)方式的多元化趨勢(shì)

在利率下降、通脹上升的背景下，我們不能僅僅依賴于定期存款。雖然定期存款可以提供相對(duì)穩(wěn)定的收益，但是它的收益水平往往低于通脹水平，無法有效地保持我們的購買力。

相反，我們應(yīng)該選擇一些高收益的理財(cái)產(chǎn)品，如股票、銀行理財(cái)產(chǎn)品、基金、債券等等，并且進(jìn)行合理多元化配置，以獲得更高的利息收益，從而跑贏通脹水平。

當(dāng)然，金融投資并不總是安全的。比如現(xiàn)在我國的A股市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)就相對(duì)較大，大部分股民都沒有避免七虧二平一賺的“二八定律”。而且公募基金這兩年也出現(xiàn)大幅虧損，清盤的也不少，即便是銀行理財(cái)產(chǎn)品也不能100%保證不虧損。

因此，我們需要通過分散投資來降低風(fēng)險(xiǎn)，比如貨幣基金、國債等這些品種風(fēng)險(xiǎn)就相對(duì)較小，通過選擇多種不同的投資方式，我們可以降低單一投資的風(fēng)險(xiǎn)，從而提高整體投資組合的安全性。另外，我們對(duì)于任何投資都不能用賭的心態(tài)，而是需要理性和冷靜的思考。

04 根據(jù)個(gè)人情況決定是否存定期

對(duì)于是否存定期，我們需要考慮個(gè)人實(shí)際情況。對(duì)于那些有固定收入，資金風(fēng)險(xiǎn)承受能力較弱，但又需要長期存儲(chǔ)資金的人來說，把錢存銀行定期是一個(gè)不錯(cuò)的選擇。

雖然在利率下行的情況下，國有六大銀行的存款利率確實(shí)很低，但一些中小銀行的存款利率較高，可以為儲(chǔ)戶帶來更多的利息收入。而且你只要選擇中短期的定存，比如1-2年期的定期存款，也可以降低投資風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)保證資金流動(dòng)性。

不過，即使是存定期存款，我們同樣可以用分散投資的思維，把錢分散到幾家不同的銀行存入，每家銀行的存款也盡量不要超過50萬。如果銀行出現(xiàn)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)，例如破產(chǎn)等情況，定期存款就無法獲得相應(yīng)的利息收入，甚至可能面臨資金損失的風(fēng)險(xiǎn)。

總的來說，相比上面說的那些金融高收益產(chǎn)品，定期存款利率雖然比較你，但是你的本金和利息安全性還是很高的，在決定是否把錢存銀行定期時(shí)，我們需要綜合考慮利率、風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性等因素。對(duì)此，你同意嗎?同意點(diǎn)贊！

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