近日，安華農(nóng)業(yè)保險股份有限公司（下稱“安華農(nóng)險”）發(fā)布了一則涉及股東情況變更的信息披露公告。

(資料圖片僅供參考)

公告指出，2023年7月，安華農(nóng)險股東中科恒源科技股份有限公司、陜西佳樂紫光科貿(mào)有限公司、盤錦龍德實業(yè)有限公司與融捷投資控股集團(tuán)有限公司（下稱“融捷集團(tuán)”）簽訂《股份轉(zhuǎn)讓協(xié)議》，上述三家股東單位擬將其持有的公司股份轉(zhuǎn)讓給融捷集團(tuán)。公告還強(qiáng)調(diào)，根據(jù)相關(guān)章程規(guī)定，上述股權(quán)轉(zhuǎn)讓事項不需經(jīng)安華農(nóng)險董事會或股東大會審批確認(rèn)。

據(jù)悉，此次股權(quán)轉(zhuǎn)讓前，融捷集團(tuán)持有安華農(nóng)險17.021%的股份，為該公司第一大股東。本次轉(zhuǎn)讓涉及安華農(nóng)險16600萬股股份，轉(zhuǎn)讓完成后，融捷集團(tuán)持股總數(shù)將升至34600萬股股份，占其總股本的32.719%，已接近監(jiān)管規(guī)定的“險企單一股東持股比例不超三分之一”的頂格上限，另外三家公司將不再持有該公司股份。

（來源：安華農(nóng)險官網(wǎng)）

公開信息顯示，融捷集團(tuán)是一家集實業(yè)經(jīng)營、科技開發(fā)和金融投資于一體的大型控股集團(tuán)，于1995年由呂向陽創(chuàng)辦，注冊資本10億元。目前，該集團(tuán)股東分布相對清晰，其中呂向陽持股89.5%，張長虹持股10.5%；管理層架構(gòu)也較為直觀，除董事長呂向陽外，黃江鋒任董事兼經(jīng)理，謝曄根任董事，張長虹則擔(dān)任監(jiān)事。

值得注意的是，融捷集團(tuán)迄今所投資企業(yè)市值已超過9000億元，產(chǎn)業(yè)涉及新能源、顯示科技與金融投資等十余個行業(yè)。作為此次股權(quán)受讓方，融捷集團(tuán)在公告中也對其資金來源情況做出進(jìn)一步聲明，表示其投資安華農(nóng)險資金源于合法的自有資金，并非使用任何形式的金融機(jī)構(gòu)貸款或其他融資渠道資金。

如若順利，此次安華農(nóng)險股權(quán)變更事項將在國家金融監(jiān)督管理總局批準(zhǔn)后正式生效。但仔細(xì)觀察不難發(fā)現(xiàn)，以該公司近期披露的二季度償付能力報告來看，其股權(quán)結(jié)構(gòu)仍較為分散，主要分為國有股及社團(tuán)法人股，國有控股企業(yè)包含兩家，社團(tuán)法人股股東多達(dá)19家，其中不乏實業(yè)、房地產(chǎn)、工程、咨詢服務(wù)、商貿(mào)等眾多領(lǐng)域企業(yè)。

有業(yè)內(nèi)人士表示，險企股東數(shù)量有效收縮、股權(quán)集中度穩(wěn)健提升將有利于公司長期性的經(jīng)營發(fā)展，其重大事項的決策也將更加清晰。

作為一家全國性的農(nóng)業(yè)保險公司，安華農(nóng)險已走過近19周年的發(fā)展之路。近年來，安華農(nóng)險積極探索新形勢下農(nóng)業(yè)保險道路，但在其孜孜不斷創(chuàng)新產(chǎn)品、提升服務(wù)之余，其高層頻繁變動、綜合評級不足及合規(guī)經(jīng)營風(fēng)險也在不斷溢出。

今年5月，董事長張韌峰由于身體原因選擇辭任，安華農(nóng)險隨即表示將全力推進(jìn)新一屆董事會換屆工作。在此之前，安華農(nóng)險的高管層、尤其是總經(jīng)理職位像是“燙手山芋”一般頻繁遭遇更迭，兩任董事長李富申、張韌鋒還曾因“指定臨時負(fù)責(zé)人未報告”“編制和提供虛假報告”等問題被原銀保監(jiān)會開出過罰單。金融界也據(jù)其官網(wǎng)信息對上述調(diào)整情況進(jìn)行了簡單梳理。

人事格局不斷被打破之余，安華農(nóng)險的經(jīng)營業(yè)績也引發(fā)關(guān)注。截至今年上半年，安華農(nóng)險總資產(chǎn)為89.04億元，實現(xiàn)保險業(yè)務(wù)收入39.95億元，凈利潤約為0.85億元。

（來源：安華農(nóng)險官網(wǎng)）

從償付能力來看，安華農(nóng)險上半年末核心償付能力充足率為165.16%，較去年末下降9.1個百分點，綜合償付能力充足率為166.28%，較上年末下降9.2個百分點。

盡管償付能力數(shù)據(jù)高于監(jiān)管規(guī)定下限，但安華農(nóng)險在2022年第4季度及2023年第1季度法人機(jī)構(gòu)風(fēng)險綜合評級（分類監(jiān)管）結(jié)果均為C類，主要原因為公司治理方面存在風(fēng)險。安華農(nóng)險在償付能力報告中指出，其正在根據(jù)監(jiān)管部門整改要求積極推進(jìn)有關(guān)整改工作，已取得實質(zhì)進(jìn)展。

此外，安華農(nóng)險的合規(guī)經(jīng)營問題也有待解決。據(jù)不完全統(tǒng)計，僅今年以來，安華農(nóng)險旗下至少已有四家分支機(jī)構(gòu)遭到監(jiān)管處罰。1月，安華農(nóng)險濰坊中支因存在“編制、提供虛假的文件、資料”行為被罰款22萬元；2月，安華農(nóng)險濟(jì)南中支因存在“編制虛假財務(wù)資料”行為被罰款12萬元并責(zé)令改正；6月，安華農(nóng)險肥城支公司因存在“編制提供虛假材料”行為被罰款15萬元，該支公司副經(jīng)理梁向峰被警告并罰款2萬元；7月，安華農(nóng)險營口中支因存在“編制虛假文件資料違規(guī)承?！毙袨楸涣P款35萬元，四位相關(guān)責(zé)任人被處以警告、罰款等。

除被監(jiān)管機(jī)構(gòu)開出罰單外，在各地方銀保監(jiān)局公布的保險消費投訴情況通報中，安華農(nóng)險也身影頻現(xiàn)。從今年3月各省級機(jī)關(guān)公布的數(shù)據(jù)來看，安華農(nóng)險不僅在黑龍江省位列去年財險公司萬張保單投訴量之首，還在其總部所在省份吉林省“風(fēng)云叱咤”，在四項投訴指標(biāo)排名中均位列首位。

作為一家規(guī)模體量并不十分出眾的中小財險公司，安華農(nóng)險該如何聚焦問題，又該如何利用新的機(jī)遇，這一切仍待關(guān)注。

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