3月26日開始 支付寶信用卡還款超過2000元將收取0.1%服務費
央行取消“備付金補貼” 信用卡還款免費餐縮水了
信用卡免費還款的大餐正在逐漸縮水。在微信對信用卡還款全額收費之后,支付寶也將取消信用卡還款免費的政策。昨日,支付寶官方微博發(fā)布“關于支付寶信用卡還款服務規(guī)則調整”的公告。公告稱,從2019年3月26日開始,個人用戶在使用支付寶客戶端的“信用卡還款”功能時,支付寶將對超出2000元免費額度的部分,收取0.1%的服務費。
支付寶還信用卡2000元以上將收費
支付寶表示,此次調整是因為信用卡還款服務的綜合經營成本上升而來,勉力支撐并不利于可持續(xù)發(fā)展,但收費意味著需要有更高的服務水準,將以更多更好的服務來回饋用戶。
新規(guī)生效后,究竟如何收費?如果用戶還款額在2000元之內,還是免費。只有超出部分才會收取0.1%的服務費。以3000元為例,減去2000元的免費額度,用戶需要支付的服務費為1000×0.1%=1元。
支付寶調整信用卡還款的規(guī)則并非業(yè)界首例,微信已經率先結束信用免費還款的福利。
2017年12月起,微信正式開始對用戶的信用卡還款業(yè)務進行收費,對每個自然月累計還款額超出5000元的部分按0.1%進行收費(最低0.1元),不超過5000元的部分仍然免費。到了2018年8月,5000元免手續(xù)費的額度也正式取消。
去年8月1日起,除微信理財通鉑金、黃金會員以及“愛定投計劃”固定轉入500元以上的用戶可繼續(xù)免費之外,其余用戶通過微信為信用卡還款每筆將按還款金額的0.1%收取手續(xù)費,不設置免費額度。
支付寶此次收費比例和微信相同,也是0.1%,但是支付寶為每位用戶設置了2000元的免費額度,只針對超出部分收取0.1%的手續(xù)費,因此2000元以上,不管還多少,支付寶都會比微信節(jié)省2元服務費。
銀行向第三方收取通道費
微信當時取消收費時也曾解釋稱,每一筆還款背后都會產生支付通道手續(xù)費,為了使廣大用戶享受部分免費的產品體驗,騰訊財付通一直在投入成本進行手續(xù)費補貼。
業(yè)內人士告訴記者,支付寶和微信開始收費都是為了平衡成本和可持續(xù)發(fā)展。因為銀行向第三方機構都要收取通道費用。即使現(xiàn)在收取千分之一的手續(xù)費,他們也仍然要補貼大概萬分之五的手續(xù)費。
這些成本一直都有,為何以前可以承受,現(xiàn)在承受不了?一些業(yè)內人士認為,今年1月截止的“支付機構備付金集中存管”改革很可能是重要的影響因素之一。
“備付金補貼”沒有了
所謂“備付金”是指支付機構為辦理客戶委托的支付業(yè)務而實際收到的預收待付貨幣資金。這筆資金隨著客戶數(shù)量和支付業(yè)務的擴大而擴大,并產生了巨大的沉淀期的資金收益。以前,央行規(guī)定客戶備付金的利息歸屬為第三方支付公司。因此,客戶備付金的利息收入此前一直是不少支付機構的一大收入來源。但有一些中小支付機構不能抵制誘惑,大膽挪用和占用客戶備付金引發(fā)不少風險事件。
于是央行改變了政策。根據(jù)現(xiàn)在的政策,包括支付寶、財付通在內的所有第三方支付機構應于今年1月14日前撤銷人民幣客戶備付金賬戶。支付機構備付金將由央行接管,暫不計付利息。以前支付機構可以用這部分利息補貼手續(xù)費成本,現(xiàn)在沒有了。
騰訊2018年中期報告顯示,受備付金集中交存比例要求影響,支付服務提供商原先可獲取利息收入的隔夜現(xiàn)金結余減少,該事項持續(xù)對騰訊的支付服務收入并在更大程度上對毛利率產生不利影響。
備付金新規(guī)帶來的另一個不利影響就是降低了與銀行合作的議價能力。有業(yè)內人士表示,此前支付機構選擇備付金存管銀行,議價能力很強。銀行為爭取支付機構的存款,會在通道費上給出不小的讓利幅度。如今備付金統(tǒng)一收繳,支付機構無法再向銀行貢獻存款,銀行沒有理由讓利,通道費率很有可能上升,支付機構的成本壓力必然增加。
免費支招
1.微信支付寶免費還款還有招
如果用戶習慣了支付寶或微信還款,還款額也超過2000元,還有沒有辦法呢?支付寶建議,可以通過支付寶會員積分兌換更多免費額度,或者請仍有免費額度的家人幫助完成還款。
而根據(jù)微信的規(guī)定,有三類客戶還可以繼續(xù)享受信用卡全額免費還款,分別是騰訊理財通鉑金、黃金會員和“愛定投計劃”固定轉入500元以上的用戶。
會員等級是按理財值劃分的。鉑金和黃金會員對應的理財值分別是50萬和10萬,可以通過立即增加總資產、做任務來提升理財值。相比之下,每月固定轉入500元進行定投性價比更高,也可以享受信用卡免費還款的福利。
2.銀聯(lián)銀行都可免費還信用卡
當然,大家還可以在銀聯(lián)和銀行繼續(xù)享用信用卡免費還款的午餐。
對信用卡用戶來說,最為省心的方法是綁定同行的借記卡賬戶并設置自動還款,即使不選擇自動還款,發(fā)卡行的所有渠道還款也都免費。
有些持卡人沒有信用卡發(fā)卡行的借記卡,還有使用其他銀行的網(wǎng)銀或手機銀行跨行還款,很多銀行也不收手續(xù)費。比如,招行兩大APP,包括招商銀行APP和掌上生活APP也都支持信用卡免費還款,且同樣支持跨行還款。
據(jù)了解,通過中國銀聯(lián)官方APP“云閃付”進行信用卡還款及轉賬也都免費。此外,已有農行、中行、建行、郵儲、光大、中信、浦發(fā)、民生、華夏、平安、廣發(fā)、興業(yè)、北京銀行、上海銀行等66家銀行在“云閃付”上線信用卡賬單查詢服務。“云閃付”同時還有信用卡惠權益查詢、申卡服務、手機閃付開通等諸多功能,用戶可以在這里享受方便快捷、省力省心的信用卡全流程服務。
3.度小滿和京東金融可免費還款
現(xiàn)在BAT三大平臺中,只有度小滿金融目前仍提供信用卡免費還款服務。用戶可下載度小滿金融APP,在首頁就能看到信用卡還款功能,也可以下載度小滿金融旗下信貸服務APP“有錢花”,在“發(fā)現(xiàn)”欄目中可以輕松進行信用卡還款操作。目前,度小滿金融支持28家銀行的信用卡還款,涵蓋國內主流銀行,一般30分鐘就能到賬。
京東金融APP也可以免費給信用卡還款。目前,京東金融支持用戶向工、農、中、建、交、招行、中信等29家銀行的信用卡還款,一般都會在30分鐘內到賬。
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