7月1日起，大額現(xiàn)金管理工作將在河北省“試水”，對(duì)私賬戶取現(xiàn)10萬(wàn)元以上，需預(yù)約登記。為何要推動(dòng)大額現(xiàn)金管理?此舉會(huì)否影響公眾存取款自由?還有哪些地區(qū)將成為試點(diǎn)?這些問題引起社會(huì)普遍關(guān)注。

近年來(lái)，大額現(xiàn)金交易量持續(xù)增長(zhǎng)，大額現(xiàn)金支取成為流通現(xiàn)金的重要投放渠道。但大額現(xiàn)金廣泛使用，也容易被腐敗、偷逃稅、洗錢等違法犯罪活動(dòng)利用，蘊(yùn)含一定風(fēng)險(xiǎn)。

為加強(qiáng)大額現(xiàn)金管理、遏制利用大額現(xiàn)金進(jìn)行違法犯罪，人民銀行一直在研究推動(dòng)大額現(xiàn)金管理工作。2019年11月人民銀行發(fā)出相關(guān)通知，擬在河北省、浙江省、深圳市試點(diǎn)開展大額現(xiàn)金管理，并向社會(huì)公開征求意見。

人民銀行相關(guān)人士介紹，經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)，在充分準(zhǔn)備的情況下，人民銀行正式啟動(dòng)試點(diǎn)工作，決定自7月1日起在河北省、10月1日起在浙江省和深圳市試點(diǎn)開展大額現(xiàn)金管理工作。大額現(xiàn)金管理的對(duì)象為商業(yè)銀行柜面發(fā)生、起點(diǎn)金額之上、有現(xiàn)金實(shí)物交接的存取業(yè)務(wù)。

記者從人民銀行了解到，之所以選擇這三個(gè)地區(qū)作為試點(diǎn)，主要由于河北省銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)大額現(xiàn)金業(yè)務(wù)管理基礎(chǔ)較好，浙江省、深圳市均為全國(guó)現(xiàn)金投放重點(diǎn)區(qū)域。而且，浙江省一些行業(yè)和個(gè)人賬戶大額用現(xiàn)情況突出，深港之間人民幣現(xiàn)鈔跨境流動(dòng)普遍。

據(jù)了解，在大額現(xiàn)金管理的要求下，對(duì)公賬戶管理金額起點(diǎn)均為50萬(wàn)元，對(duì)私賬戶管理金額起點(diǎn)分別是河北省10萬(wàn)元、浙江省30萬(wàn)元、深圳市20萬(wàn)元。試點(diǎn)為期2年，試點(diǎn)地區(qū)將逐步建立和規(guī)范大額取現(xiàn)預(yù)約、大額存取現(xiàn)登記、大額現(xiàn)金分析報(bào)告、監(jiān)督檢查等制度。根據(jù)目前的起點(diǎn)金額標(biāo)準(zhǔn)，各試點(diǎn)地區(qū)大額現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)筆數(shù)占總筆數(shù)均在1%左右。

大額現(xiàn)金管理會(huì)不會(huì)影響公眾存取款自由?對(duì)此，人民銀行相關(guān)人士認(rèn)為，在合法合理的前提下，公眾存取款自由受充分保護(hù)。只要公眾合法依規(guī)履行登記義務(wù)，大額現(xiàn)金存取并不受限制。大額現(xiàn)金存取登記是為了解存現(xiàn)來(lái)源和取現(xiàn)用途，規(guī)范引導(dǎo)公眾合理使用現(xiàn)金及多元化支付手段，節(jié)約社會(huì)資源，有效防范大額現(xiàn)金流通使用風(fēng)險(xiǎn)。

“其實(shí)，商業(yè)銀行大額取現(xiàn)需預(yù)約已實(shí)行多年，而且大額現(xiàn)金存取管理起點(diǎn)高于絕大多數(shù)公眾日?，F(xiàn)金使用量。”一位國(guó)有大行河北分行工作人員告訴記者，在公眾對(duì)現(xiàn)金需求總量下降的趨勢(shì)下，規(guī)范大額取現(xiàn)預(yù)約，可以更好地滿足公眾需求，并有效降低社會(huì)成本。

人民銀行相關(guān)人士表示，大額現(xiàn)金管理既立足于引導(dǎo)規(guī)范現(xiàn)金實(shí)物的流通使用，又是反洗錢的重要內(nèi)容，也能為打擊非法使用大額現(xiàn)金的行為提供支撐。

專家表示，當(dāng)下，網(wǎng)上轉(zhuǎn)賬、移動(dòng)支付等廣泛應(yīng)用，能夠滿足大多數(shù)公眾日常支付需要;加之，大額現(xiàn)金存取管理起點(diǎn)考慮到了絕大多數(shù)公眾的現(xiàn)金使用量，因此對(duì)人們?nèi)粘＝?jīng)濟(jì)活動(dòng)影響有限。大額現(xiàn)金管理在部分地區(qū)先行先試，有助于為建立大額現(xiàn)金管理長(zhǎng)效機(jī)制奠定基礎(chǔ)，并逐步推廣合理使用現(xiàn)金的理念。

關(guān)鍵詞： 大額現(xiàn)金管理 銀行 偷逃稅