據(jù)央視財(cái)經(jīng)報(bào)道，近日，美國(guó)摩根大通銀行宣布， 將在年底前關(guān)閉第一共和銀行的21家分行，因?yàn)槟Ω笸ㄒ咽召?gòu)的這家銀行整合到其業(yè)務(wù)中。

摩根大通表示，客戶的存款和享受到的服務(wù)，不會(huì)受到分行關(guān)閉影響。

第一共和銀行是自2008年金融危機(jī)以來，美國(guó)關(guān)閉的規(guī)模最大的銀行，于5月被監(jiān)管機(jī)構(gòu)接管并出售給摩根大通。

(相關(guān)資料圖)

摩根大通將關(guān)閉第一共和銀行21家分行

據(jù)央視財(cái)經(jīng)援引美國(guó)有線電視新聞網(wǎng)的報(bào)道，摩根大通沒有透露將被關(guān)閉的21家分行的具體地點(diǎn)，只表明這些分行距離其他第一共和銀行分行的位置，只有很短的車程。此外，這些分行的交易量相對(duì)較少。

報(bào)道稱，第一共和銀行共有84家分行，為了迎合富有客戶的需求，在佛州棕櫚灘、加州比弗利山莊，以及康涅狄格州格林威治等富人區(qū)都開設(shè)了分支機(jī)構(gòu)。摩根大通還表示，客戶的存款和享受到的服務(wù)，不會(huì)受到分行關(guān)閉影響。

據(jù)悉，共有大約100名分行員工受影響。 此前，摩根大通發(fā)布消息稱，第一共和銀行約1000名員工將被解聘，此外還要在全行范圍內(nèi)裁減約500名員工，人員主要集中在技術(shù)和運(yùn)營(yíng)方面。

存款流失高達(dá)1020億美元

在勉強(qiáng)支撐了兩個(gè)月后，風(fēng)雨飄搖的美國(guó)第一共和銀行終究還是沒能逃脫倒閉并被接管收購(gòu)的命運(yùn)……

美東時(shí)間4月24日美股盤后，第一共和銀行公布財(cái)報(bào)，出現(xiàn)巨額存款流失。截至一季度末，第一共和銀行的存款僅有1045億美元，較去年年底的1765億美元環(huán)比暴跌約720億美元，降幅超過40%，存款凈流出遠(yuǎn)超市場(chǎng)預(yù)期，考慮摩根大通等大行存入的300億美元，第一共和銀行實(shí)際流失存款高達(dá)1020億美元。

隨后該銀行股價(jià)出現(xiàn)斷崖式暴跌，目前已停牌。

當(dāng)?shù)貢r(shí)間5月1日，美國(guó)加州金融保護(hù)與創(chuàng)新部(DFPI)表示， 監(jiān)管機(jī)構(gòu)已接管了第一共和銀行，這是本輪美國(guó)銀行業(yè)危機(jī)中第四家倒下的銀行，同時(shí)也是美國(guó)歷史上第二大的破產(chǎn)銀行。

美國(guó)聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司(FDIC)在一份聲明中表示，位于加州舊金山的第一共和銀行今日已被加州金融保護(hù)和創(chuàng)新部門關(guān)閉，該部門指定FDIC為接管方。

為了保護(hù)存款人，F(xiàn)DIC正與俄亥俄州哥倫布市的摩根大通銀行簽訂一項(xiàng)購(gòu)買和承擔(dān)協(xié)議，以承擔(dān)第一共和銀行的所有存款和幾乎所有資產(chǎn)。

聲明指出，摩根大通已提交了收購(gòu)第一共和銀行所有存款的報(bào)價(jià)。作為交易的部分，第一共和銀行在全美8個(gè)州的84個(gè)辦事處，將在今天正常營(yíng)業(yè)時(shí)間內(nèi)作為摩根大通的分支機(jī)構(gòu)重新開業(yè)。第一共和銀行的所有儲(chǔ)戶將成為摩根大通的存款人，摩根大通將有權(quán)利完全訪問其所有存款數(shù)據(jù)。

根據(jù)FDIC的聲明，第一共和國(guó)銀行的總資產(chǎn)約為2291億美元，總存款約為1039億美元。除了承擔(dān)所有存款，摩根大通也同意購(gòu)買第一共和銀行的大部分資產(chǎn)。

摩根大通表示，將向FDIC支付106億美元，同時(shí)FDIC將提供損失分擔(dān)協(xié)議，涵蓋所收購(gòu)的單戶住宅抵押貸款和商業(yè)貸款。作為交易的一部分，F(xiàn)DIC還將以未披露的固定利率為摩根大通提供500億美元的五年期融資。

比硅谷銀行更大的金融機(jī)構(gòu)

據(jù)財(cái)聯(lián)社報(bào)道，長(zhǎng)期以來，第一共和銀行以專注于富裕階層這一理想客戶群并取得快速增長(zhǎng)而聞名。其以相對(duì)較低的利率發(fā)放巨額抵押貸款，以吸引和留住富有的客戶，但這些貸款的價(jià)值在過去一年已大幅下降。

截至去年年底，該行的持有至到期類證券的賬面虧損約為48億美元。此外，其房地產(chǎn)抵押貸款的公允價(jià)值比賬面價(jià)值低約190億美元。

根據(jù)美聯(lián)儲(chǔ)此前發(fā)布的報(bào)告，截止去年底，美聯(lián)儲(chǔ)將第一共和銀行的規(guī)模列為美國(guó)商業(yè)銀行的第14位，排名尤在第16位的硅谷銀行之上。

銀行業(yè)危機(jī)遠(yuǎn)未結(jié)束

整體而言，目前美國(guó)銀行業(yè)危機(jī)風(fēng)險(xiǎn)依舊可控，但銀行業(yè)危機(jī)遠(yuǎn)未結(jié)束。硅谷銀行、簽名銀行、第一共和銀行倒閉后，西太平洋合眾銀行、阿萊恩斯西部銀行和第一地平線銀行等也面臨風(fēng)險(xiǎn)。

更糟糕的是，此前的危機(jī)解決方案成了不好的“榜樣”，陷入困境的銀行必須先倒閉，從而獲得政府援助，然后買家才會(huì)出手。

第一共和銀行此前連續(xù)數(shù)周努力尋找私營(yíng)部門買家，但卻無人問津，最終美國(guó)聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司（FDIC）不得不接管了這家破產(chǎn)銀行，并與摩根大通達(dá)成了最后的收購(gòu)協(xié)議。摩根大通表示，將向FDIC支付106億美元，同時(shí)FDIC將提供損失分擔(dān)協(xié)議，涵蓋所收購(gòu)的單戶住宅抵押貸款和商業(yè)貸款。作為交易的一部分，F(xiàn)DIC還將以未披露的固定利率為摩根大通提供500億美元的五年期融資。

對(duì)此，MRV Associates培訓(xùn)銀行家和監(jiān)管機(jī)構(gòu)的金融風(fēng)險(xiǎn)顧問Mayra Rodríguez Valladares分析稱，在第一共和銀行的案例發(fā)生之后，銀行不會(huì)再想在FDIC接管之前收購(gòu)任何其他銀行。FDIC接管后價(jià)格會(huì)更便宜，股價(jià)會(huì)下跌，而且也不會(huì)遭遇并購(gòu)談判中一些常見的麻煩。

此外，接下來銀行業(yè)還將面臨更多挑戰(zhàn)，美聯(lián)儲(chǔ)也意識(shí)到了銀行業(yè)對(duì)商業(yè)房地產(chǎn)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)敞口的問題：“一些銀行對(duì)商業(yè)房地產(chǎn)抵押貸款的風(fēng)險(xiǎn)敞口可能比平均水平更為集中，因此如果商業(yè)房地產(chǎn)環(huán)境惡化，這些銀行的損失可能會(huì)高于平均水平?！?/p>

面對(duì)外界對(duì)商業(yè)地產(chǎn)債務(wù)的擔(dān)憂，美聯(lián)儲(chǔ)已加強(qiáng)了對(duì)商業(yè)地產(chǎn)貸款表現(xiàn)的監(jiān)控，并擴(kuò)大了對(duì)商業(yè)地產(chǎn)集中風(fēng)險(xiǎn)較大的銀行的審查程序。

在國(guó)金證券首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家趙偉看來，即使硅谷銀行等中小銀行的破產(chǎn)不具有代表性，如果放任自由，風(fēng)險(xiǎn)的傳染也足以使之成為新一輪危機(jī)的“導(dǎo)火索”。美國(guó)銀行業(yè)面臨三大風(fēng)險(xiǎn)：第一，負(fù)債側(cè)存款的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)；第二，資產(chǎn)側(cè)長(zhǎng)久期資產(chǎn)的利率風(fēng)險(xiǎn)；第三，商業(yè)地產(chǎn)貸款的信用風(fēng)險(xiǎn)。它們的共同背景是高通脹背景下美聯(lián)儲(chǔ)的緊縮政策及其產(chǎn)生的經(jīng)濟(jì)衰退壓力。

銀行業(yè)危機(jī)遠(yuǎn)未結(jié)束，長(zhǎng)期影響也將逐步顯現(xiàn)。

趙偉認(rèn)為，隨著美聯(lián)儲(chǔ)加息周期臨近尾聲，并且中長(zhǎng)端無風(fēng)險(xiǎn)利率已經(jīng)明顯下行，利率風(fēng)險(xiǎn)或趨于下行。但在此過程中，長(zhǎng)久期證券類資產(chǎn)占比較高的銀行仍面臨破產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)。

安聯(lián)首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家Ludovic Subran也警告稱，投資者將面臨一段坎坷的旅程?！拔也徽J(rèn)為我們正在重演全球金融危機(jī)，但在接下來的幾個(gè)月里，動(dòng)蕩時(shí)刻肯定會(huì)更頻繁。”

在中國(guó)銀行研究院研究員杜陽(yáng)看來，銀行業(yè)危機(jī)的沖擊主要分為三個(gè)方面。第 一，銀行業(yè)危機(jī)會(huì)惡化信貸環(huán)境，造成融資成本上升，進(jìn)而加劇歐美經(jīng)濟(jì)衰退風(fēng)險(xiǎn)，沖擊全球經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇進(jìn)程。

第二，銀行業(yè)危機(jī)會(huì)引發(fā)避險(xiǎn)情緒上升和恐慌情緒蔓延，造成全球金融市場(chǎng)劇烈波動(dòng)。同時(shí)，危機(jī)會(huì)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)偏好產(chǎn)生下行壓力，美元、黃金等避險(xiǎn)資產(chǎn)價(jià)格或迎來上漲。

第三，歐美銀行業(yè)危機(jī)會(huì)引發(fā)資本在全球范圍內(nèi)的重新分配，亞太地區(qū)或面臨機(jī)遇。當(dāng)前，亞太地區(qū)金融體系較為穩(wěn)定，全球經(jīng)濟(jì)格局或?qū)⒊尸F(xiàn)更為明顯的“東升西降”局面，以中國(guó)為代表的亞洲經(jīng)濟(jì)體將為全球經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇注入新的活力。

美國(guó)銀行業(yè)危機(jī)也將改變美聯(lián)儲(chǔ)貨幣政策路徑。以3月硅谷銀行破產(chǎn)為分野，美聯(lián)儲(chǔ)政策立場(chǎng)或逐步從單一的壓制通脹轉(zhuǎn)向平衡通脹與金融風(fēng)險(xiǎn)。趙偉分析稱，未來一段時(shí)間內(nèi)，抗通脹在美聯(lián)儲(chǔ)決策中的優(yōu)先級(jí)將趨于下行，金融穩(wěn)定和最大就業(yè)的優(yōu)先級(jí)趨于上行，并將在2023年底占主導(dǎo)地位，促使美聯(lián)儲(chǔ)降息。

與此同時(shí)，“緊縮不足”與“緊縮過度”的天平正在轉(zhuǎn)向后者。趙偉認(rèn)為，5月大概率為最后一次加息，接下來降息時(shí)點(diǎn)或早于美聯(lián)儲(chǔ)的“基準(zhǔn)情景”。美聯(lián)儲(chǔ)不需要等到通脹回到2%才降息，商品“去通脹”已基本完成，服務(wù)“去通脹”下半年或加速。勞動(dòng)力市場(chǎng)邊際轉(zhuǎn)弱的信號(hào)持續(xù)增強(qiáng)，經(jīng)濟(jì)周期的頂點(diǎn)漸行漸近。隨著金融不穩(wěn)定性的上升和銀行信用收縮的加快，降息可避免美國(guó)經(jīng)濟(jì)從溫和衰退演變?yōu)樯疃人ネ恕?/p>

來源丨央視財(cái)經(jīng)、21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道（吳斌）、財(cái)聯(lián)社

SFC

本期編輯 黎雨桐

21君薦讀

上交所最新通知：首批上市，下周一見！

國(guó)產(chǎn)榴蓮即將上市，實(shí)現(xiàn)“榴蓮自由”還遠(yuǎn)嗎？

迪士尼回應(yīng)：假消息！

關(guān)鍵詞：