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天天新資訊:4月居民貸款又現(xiàn)負(fù)增長 消費(fèi)信心及購房意愿或仍需穩(wěn)固
2023-05-12 05:42:55來源: 經(jīng)濟(jì)觀察報(bào)

經(jīng)濟(jì)觀察網(wǎng) 記者 胡艷明 5月11日,央行公布的4月份金融數(shù)據(jù)比市場預(yù)期要低一些。2023年4月新增人民幣貸款7188億,同比多增649億;4月新增社會融資規(guī)模1.22萬億,同比多增2729億。

在過去的2023年一季度,金融數(shù)據(jù)表現(xiàn)亮眼,4月信貸投放則出現(xiàn)季節(jié)性回落。多位分析人士指出,從季節(jié)性規(guī)律來看,每年4月的新增人民幣貸款、新增社融等數(shù)據(jù)相比3月份回落是必然。因?yàn)槊考径饶┿y行有著沖時(shí)點(diǎn)的動力,所以下個(gè)季度首月往往信貸投放勢頭有所減緩。

相比整體數(shù)據(jù)的增幅收窄,其中值得關(guān)注的是,住戶部門貸款(又稱:居民貸款)又出現(xiàn)了負(fù)增長。4月相比3月份減少2411億元,其中,短期貸款減少1255億元,中長期貸款減少1156億元。


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4月的居民貸款結(jié)束了自去年11月以來連續(xù)5個(gè)月的正增長?!岸唐谫J款和中長期貸款均出現(xiàn)回落,居民消費(fèi)信心和購房意愿仍需進(jìn)一步穩(wěn)固?!敝袊裆y行首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家溫彬表示。

4月居民貸款減少2411億

從人民幣貸款數(shù)據(jù)來看,4月份人民幣貸款增加7188億元,同比多增649億元。分部門看,住戶貸款減少2411億元,其中,短期貸款減少1255億元,中長期貸款減少1156億元;企(事)業(yè)單位貸款增加6839億元,其中,短期貸款減少1099億元,中長期貸款增加6669億元,票據(jù)融資增加1280億元;非銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)貸款增加2134億元。

貸款一般分為對公貸款【也即企(事)業(yè)單位貸款】和居民貸款(也即住戶貸款)。其中,居民短期貸款對應(yīng)的是個(gè)人消費(fèi)貸、個(gè)人經(jīng)營貸等短期貸款,中長期貸款指的是住房按揭貸款等中長期貸款。

居民部門拖累4月的貸款數(shù)據(jù),對于短、中長期貸款分別減少1255億元、1156億元,中國銀行研究院研究員梁斯認(rèn)為,這說明居民信貸需求與一季度相比出現(xiàn)邊際放緩,消費(fèi)熱情有所降溫。

梁斯引用的樓市數(shù)據(jù)顯示,2023年4月,30個(gè)大中城市商品房成交面積、成交套數(shù)為1249.04萬平方米、11.06萬套,同比上漲28.37%和22.94%。雖然增速均保持在20%以上,但與3月份相比出現(xiàn)明顯下降(3月二者增速為45.02%和41.02%),同時(shí)也與去年4月份基數(shù)較低有關(guān)(去年4月二者增速分別為-52.38%和-51.87%,為2022年全年最低)。

國金宏觀首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家趙偉認(rèn)為,4月居民貸款凈減少2400億元,同比降幅擴(kuò)大240億元左右,主因中長貸回落拖累。居民短貸同比降幅收窄600億元左右,或與“過橋貸”償還等有關(guān),這與居民存款減少相互印證。

其中,居民短貸負(fù)增1255億,同比少減601億,東方金誠首席宏觀分析師王青認(rèn)為,除受季節(jié)性因素和信貸節(jié)奏調(diào)整影響外,也反映出當(dāng)前消費(fèi)修復(fù)力度依然偏緩,居民消費(fèi)心理仍較謹(jǐn)慎。

對于4月居民中長期貸款,王青認(rèn)為,4月負(fù)增1156億,同比多減842億,則直接體現(xiàn)了當(dāng)月樓市的再度轉(zhuǎn)冷,同時(shí)也可能受居民提前償還房貸增多,以及3月居民中長期貸款規(guī)模較大造成的透支效應(yīng)影響。

居民信貸需求待修復(fù)

去年同時(shí)期該項(xiàng)數(shù)據(jù)表現(xiàn)如何?2022年4月,居民貸款也出現(xiàn)負(fù)增長。當(dāng)月央行統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示:住戶貸款減少2170億元,同比少增7453億元。其中,住房貸款減少605億元,同比少增4022億元;不含住房貸款的消費(fèi)貸款減少1044億元,同比少增1861億元;經(jīng)營貸款減少521億元,同比少增1569億元。

從過往數(shù)據(jù)來看,居民貸款主要呈現(xiàn)正增長趨勢。但近三年中,居民貸款在幾個(gè)月份出現(xiàn)負(fù)增長,例如2020年2月(減少4133億)、2022年2月(減少3369億元)、2022年4月(減少2170億)、2022年10月(減少180億)等。尤其在2022年,全年信貸數(shù)據(jù)呈現(xiàn)出“企業(yè)強(qiáng)、居民弱”的形式,進(jìn)入2023年后情況有所緩和。

整體上看,王青認(rèn)為,4月新增信貸規(guī)模環(huán)比較大幅度回落,屬于經(jīng)濟(jì)回升階段信貸投放節(jié)奏的正常調(diào)整,不代表寬信用進(jìn)程逆轉(zhuǎn)。這也體現(xiàn)于4月末貸款余額同比增速仍為11.8%,與上月末持平。

不過,王青提醒,從信貸結(jié)構(gòu)上看,當(dāng)前經(jīng)濟(jì)向上修復(fù)過程中的一些薄弱環(huán)節(jié)仍值得關(guān)注,主要是樓市再度走弱,以及消費(fèi)修復(fù)偏緩。這意味著后續(xù)進(jìn)一步下調(diào)房貸利率和優(yōu)化消費(fèi)信貸供給仍有其必要性。

梁斯認(rèn)為,與一季度相比,實(shí)體經(jīng)濟(jì)資金需求“高歌猛進(jìn)”的情況有所減弱,金融數(shù)據(jù)呈現(xiàn)出一定分化特征,但企業(yè)的中長期信貸需求仍然保持在較高水平,預(yù)示著對經(jīng)濟(jì)預(yù)期仍然持續(xù)保持樂觀。同時(shí),五一消費(fèi)市場的火爆也顯示居民消費(fèi)仍在轉(zhuǎn)暖,這將對經(jīng)濟(jì)恢復(fù)帶來更多支撐,從而帶動金融數(shù)據(jù)走強(qiáng)。

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