又一次見證歷史!
(資料圖)
北京時(shí)間3月28日晚間,硅谷銀行、簽名銀行股票復(fù)牌均暴跌超99%,兩家銀行股票現(xiàn)已進(jìn)入OTC(場(chǎng)外交易市場(chǎng))市場(chǎng)交易。在這場(chǎng)危機(jī)爆發(fā)前,硅谷銀行、簽名銀行的總資產(chǎn)規(guī)模分別高達(dá)2120億美元(約合人民幣15000億元)、1104億美元(約合人民幣7600億元)。
世界銀行在發(fā)布的最新報(bào)告中警告稱,銀行危機(jī)可能會(huì)加劇全球經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)制約,全球經(jīng)濟(jì)可能將步入“失去的十年”,預(yù)計(jì)未來十年全球經(jīng)濟(jì)平均增速為2.2%,將創(chuàng)三十年來的最低增速。
硅谷銀行股價(jià)“清零”
北京時(shí)間3月28日晚間,引爆美國(guó)銀行危機(jī)的2家銀行:硅谷銀行、簽名銀行的股票復(fù)牌后雙雙遭遇史詩級(jí)暴跌,截至北京時(shí)間28日晚深夜,硅谷銀行、簽名銀行股價(jià)跌幅超99%,股價(jià)從停牌前的106.4美元、70美元分別跌至0.36美元、0.19美元,兩家銀行的股票現(xiàn)已進(jìn)入OTC市場(chǎng)交易。
硅谷銀行本月10日遭監(jiān)管部門接管,并由聯(lián)邦儲(chǔ)蓄保險(xiǎn)公司進(jìn)行清算管理,原因是硅谷銀行流動(dòng)性和清償能力不足。這是2008年9月以來美國(guó)最大的銀行關(guān)閉事件。被接管時(shí),硅谷銀行總資產(chǎn)和總存款規(guī)模分別約為1670億美元和1190億美元。
聯(lián)邦儲(chǔ)蓄保險(xiǎn)公司在27日的聲明中表示,硅谷銀行關(guān)閉估計(jì)將給其運(yùn)營(yíng)的存款保險(xiǎn)基金帶來200億美元損失。
2折收購(gòu)!硅谷銀行“接盤俠”確定
不過,作為此次銀行風(fēng)暴起源的硅谷銀行,近日也終于找到了“白衣騎士”。
當(dāng)?shù)貢r(shí)間3月26日,美國(guó)聯(lián)邦儲(chǔ)蓄保險(xiǎn)公司(FDIC)在一份聲明中稱,美國(guó)第一公民銀行達(dá)成收購(gòu)硅谷銀行部分資產(chǎn)的協(xié)議,將接手硅谷銀行的所有存款和貸款。
自硅谷銀行破產(chǎn)后,其作為“硅谷銀行過渡銀行”運(yùn)營(yíng),受FDIC管轄。原硅谷銀行的所有存款和資產(chǎn)都轉(zhuǎn)移至此,以保護(hù)這家銀行的儲(chǔ)戶。3月27日起,前硅谷銀行的17家分支改頭換面,以第一公民銀行分支的身份開門營(yíng)業(yè)。
截至3月10日,硅谷銀行過渡銀行擁有1600多億美元的總資產(chǎn)。第一公民銀行將以165億美元的折扣價(jià)(23%)收購(gòu)其中約720億美元資產(chǎn),而約900億美元的證券和其他資產(chǎn)仍將處于接管狀態(tài),等待FDIC處置。第一公民銀行在聲明中稱,自己未購(gòu)買硅谷銀行除存貸款以外的其他資產(chǎn),也未接手其債務(wù)。
作為硅谷銀行的“白衣騎士”,第一公民銀行已有125年歷史,在收購(gòu)破產(chǎn)銀行方面的經(jīng)驗(yàn)相當(dāng)豐富。自2009年以來,第一公民銀行已收購(gòu)20家倒閉銀行。去年第一公民銀行完成了對(duì)CIT Group的收購(gòu),資產(chǎn)規(guī)模超過1000億美元。
世界銀行發(fā)出預(yù)警
拜登:危機(jī)還沒結(jié)束
這一波歐美銀行業(yè)危機(jī),或?qū)⒓觿∪蚪?jīng)濟(jì)衰退。
據(jù)券商中國(guó)報(bào)道,當(dāng)?shù)貢r(shí)間3月27日,世界銀行在發(fā)布的最新報(bào)告中警告稱,幾乎所有推動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的力量都在逐步減弱,而今,銀行危機(jī)的蔓延可能會(huì)使經(jīng)濟(jì)增速進(jìn)一步放緩,預(yù)計(jì)未來十年全球經(jīng)濟(jì)平均增速為2.2%,遠(yuǎn)低于2010年4.5%的峰值,將創(chuàng)三十年來的最低增速。
報(bào)告解釋稱,2020年后的十年間,投資和生產(chǎn)率增速正在放緩,全球勞動(dòng)力正逐步老齡化,勞動(dòng)力擴(kuò)張速度更慢?,F(xiàn)在全球貿(mào)易增速相較于21世紀(jì)初慢得多。銀行危機(jī)的惡化可能會(huì)加劇增長(zhǎng)制約,全球經(jīng)濟(jì)可能將步入“失去的十年”。
世界銀行指出,對(duì)全球經(jīng)濟(jì)的挑戰(zhàn)并非短期,經(jīng)濟(jì)增速放緩的長(zhǎng)期威脅也正悄然醞釀。
世界銀行在報(bào)告中稱,銀行業(yè)危機(jī)對(duì)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的潛在危機(jī)更大,預(yù)期將在兩年后拖累經(jīng)濟(jì)增速達(dá)1.8%。因?yàn)殂y行業(yè)的崩潰對(duì)經(jīng)濟(jì)的影響更為直接和嚴(yán)重,可以導(dǎo)致金融市場(chǎng)的崩潰和信貸的縮緊,進(jìn)而影響到企業(yè)和消費(fèi)者的投資和支出。
此外,據(jù)央視新聞援引路透社當(dāng)?shù)貢r(shí)間3月28日?qǐng)?bào)道, 美國(guó)總統(tǒng)拜登表示,他已盡一切可能用現(xiàn)有權(quán)利來解決銀行業(yè)危機(jī),但危機(jī)“還沒有結(jié)束”,政府正在對(duì)此進(jìn)行密切關(guān)注。
歐美銀行業(yè)危機(jī)暫時(shí)難了
國(guó)金證券首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家趙偉對(duì)21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者分析稱,近期金融風(fēng)險(xiǎn)事件暫未引發(fā)“多米諾骨牌效應(yīng)”。硅谷銀行和瑞信銀行破產(chǎn)的原因在美國(guó)和歐洲都不具有代表性,現(xiàn)有處置方案使其外溢效應(yīng)有限。銀行資本充足率水平相較2008年之前明顯抬升,財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)依然穩(wěn)健,市場(chǎng)恐慌情緒正在企穩(wěn)。后續(xù)重點(diǎn)關(guān)注中小銀行負(fù)債端壓力和資產(chǎn)端的“企業(yè)-商業(yè)地產(chǎn)-中小銀行”風(fēng)險(xiǎn)鏈條。
從背后原因來看,瑞信問題的本質(zhì)是經(jīng)營(yíng)失敗和聲譽(yù)受損,硅谷銀行則是市場(chǎng)流動(dòng)性持續(xù)收緊下流動(dòng)性問題的暴露,二者并無內(nèi)在聯(lián)系。
趙偉分析稱,瑞信的問題由來已久,2020年以來,瑞信的股價(jià)持續(xù)跑輸歐洲銀行板塊,其問題的內(nèi)核在于:接連丑聞沖擊下瑞信聲譽(yù)遭遇了不可逆的損傷,流動(dòng)性環(huán)境的收緊僅僅有所催化。而硅谷銀行的問題則完全由當(dāng)下流動(dòng)性環(huán)境持續(xù)收緊所致。2022年第一季度以來,硅谷銀行客戶資金不斷流出,總存款大幅減少250億美元,而其現(xiàn)金在大幅減少102億美元后僅剩138億美元,被迫拋售美債兌現(xiàn)浮虧。
雖然兩起事件相對(duì)獨(dú)立,但都顯示了恐慌情緒與高利率環(huán)境下銀行體系部分環(huán)節(jié)的脆弱性。趙偉分析稱,截至2022年底,瑞信、硅谷銀行一級(jí)普通股資本充足率分別高達(dá)14.1%和12.1%,均相對(duì)健康,但風(fēng)險(xiǎn)則突如其來。一方面,市場(chǎng)信心的缺失往往會(huì)加速風(fēng)險(xiǎn)的暴露。在2022年10月三季報(bào)爆雷后,瑞信的銀行存款大幅流失,單去年四季度即減少1244億美元;硅谷銀行3月8日的資產(chǎn)出售與再融資公告同樣引發(fā)了市場(chǎng)的擠兌。另一方面,負(fù)債端融資成本的不斷抬升加劇了銀行的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn),高利率環(huán)境也使得商業(yè)銀行在面臨風(fēng)險(xiǎn)時(shí)脆弱性更高。
隨著美聯(lián)儲(chǔ)進(jìn)行了數(shù)十年未見的激進(jìn)加息,許多銀行手中持有的債券蒙受了驚人的未實(shí)現(xiàn)損失,銀行資產(chǎn)價(jià)值的下降極大地增加了美國(guó)銀行系統(tǒng)對(duì)未投保儲(chǔ)戶擠兌的脆弱性。在高利率壓力下,接下來各種形式的危機(jī)仍可能繼續(xù)下去。
花旗集團(tuán)首席執(zhí)行官Jane Fraser表示,未來幾周,部分機(jī)構(gòu)仍可能會(huì)面臨動(dòng)蕩,很可能會(huì)有一些規(guī)模較小的機(jī)構(gòu)出現(xiàn)類似硅谷銀行的問題,他們沒有像其他機(jī)構(gòu)那樣出色地管理資產(chǎn)負(fù)債表。
官方層面,明尼阿波利斯聯(lián)邦儲(chǔ)備銀行行長(zhǎng)卡什卡利也承認(rèn),雖然銀行體系健全,銀行擁有強(qiáng)大的資本狀況和大量流動(dòng)性,但目前的問題要完全解決還需要時(shí)間,最近的銀行業(yè)動(dòng)蕩確實(shí)增加了美國(guó)經(jīng)濟(jì)衰退的風(fēng)險(xiǎn)。
不過,目前就預(yù)測(cè)金融危機(jī)重現(xiàn)還為時(shí)尚早。澳新銀行首席執(zhí)行官Shayne Elliott表示:“當(dāng)你真正把顯微鏡拿出來看時(shí),當(dāng)前銀行業(yè)動(dòng)蕩發(fā)生的原因與全球金融危機(jī)時(shí)真的完全不同。2008年全球金融危機(jī)從根本上說是一場(chǎng)圍繞資產(chǎn)質(zhì)量和銀行貸款的危機(jī),而這并不是眼下的風(fēng)險(xiǎn)所在。兩者面臨的是截然不同的問題?!?/p>
對(duì)于未來,Elliott認(rèn)為,銀行業(yè)動(dòng)蕩顯然還沒有結(jié)束,影響往往會(huì)持續(xù)很長(zhǎng)一段時(shí)間。最近的事件可能會(huì)永久改變?nèi)驅(qū)︺y行業(yè)的監(jiān)管,防止未來再發(fā)生類似的沖擊。
來源丨公開信息、21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道(吳斌)、券商中國(guó)、央視新聞
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本期編輯 黎雨桐
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