新消費退潮、生活回歸于最本質(zhì)的出發(fā)點,疫情、銀行理財破凈等大環(huán)境下,年終獎如何投資最能實現(xiàn)良好收益
文 | 《財經(jīng)》記者 丁艷 楊芮
(資料圖片僅供參考)
編輯 | 袁滿
上班族們的春節(jié)長假和年終獎兩大好消息接踵而至,開心之余,有想法的伙伴們想必已在謀劃年終獎的去處,就是“大錢生小錢”、“小錢生小錢”,聚沙成塔、積少成多。
“90后”新能源行業(yè)的小璟,近期剛領(lǐng)到了“心心念念”的年終獎。對于年終獎方面如何配置,小璟表示,除留出一部分錢作為養(yǎng)老儲蓄,其余在保本理財和基金股票等方式中進行權(quán)衡,希望能夠選擇出適合她的理財產(chǎn)品,既能夠平衡風(fēng)險,亦能夠獲取收益,進可攻、退可守。
需求端有所需,供給端嗅覺靈敏的開始推出一些“開門紅”類金融產(chǎn)品,比如新春專屬理財、年金保險、增額終身壽險等。
股票、基金、銀行理財、外匯黃金、保險、信托……你pick哪一個?
隨著2023年的開啟,疫情陰翳正在逐漸退卻、經(jīng)濟開始呈現(xiàn)復(fù)蘇企穩(wěn)的趨勢,多家券商及經(jīng)濟學(xué)家均表示看好2023年的中國經(jīng)濟。麥肯錫報告顯示,截至2020年底,以個人金融資產(chǎn)計算,中國已成為全球第二大財富管理市場、第二大在岸私人銀行市場。預(yù)計到2025年,中國財富管理市場年復(fù)合增長率將達10%左右,市場規(guī)模有望突破330萬億元人民幣。
在資本市場波動加劇、理財產(chǎn)品全面凈值化大背景下,僅憑收益率進行財富管理的時代一去不復(fù)返,卑微打工人如何實現(xiàn)資產(chǎn)保值、增值?人口老齡化不斷加劇,個人養(yǎng)老金配套政策陸續(xù)出臺,年輕一族如何未雨綢繆,從全生命周期進行財務(wù)規(guī)劃?
小編精心為剛剛拿到年終獎的你整理了以下六個tips,請查收:
TIP 1:股票,2023年港股將比A股更樂觀
“跌風(fēng)險偏好”、“跌估值”,這是2022年的A股關(guān)鍵詞。
“一買就綠,一賣就紅”、“大A瘋狂打臉”、“格局?。嘿u飛,格局大:深套”,“只希望均線支撐能救我”。這是多位股票投資者對于2022年股市的直觀感受。
截至目前,2022年A股已收官,2023年股市行情已開啟。近日,景林資產(chǎn)總經(jīng)理高云程在寫給投資人的信中闡述道:以現(xiàn)在的估值和基本面為起點,2023年是一個值得期待的雙擊之年。
那么2023年哪些板塊可能存在股票“掘金”機會?綜合近期券商觀點來看,其普遍表示,看好2023年新能源領(lǐng)域蘊含的投資機會,特別看好風(fēng)電、儲能、新能源汽車三大細分賽道。
2023年1月6日,國家能源局發(fā)布了《新型電力系統(tǒng)發(fā)展藍皮書(征求意見稿)》,明確2030年新能源裝機占比/發(fā)電量占比超40%/20%,以2030年、2045年、2060年為新型電力系統(tǒng)構(gòu)建戰(zhàn)略目標的重要時間節(jié)點,制定新型電力系統(tǒng)“三步走”發(fā)展路徑。市場普遍認為,該政策將為新能源長期穩(wěn)定發(fā)展鋪平道路。
港股方面,睿郡資產(chǎn)合伙人、首席研究官、基金經(jīng)理董承非在近日的路演中提到,2023年港股表現(xiàn)將不輸A股,甚至比A股更為樂觀。在董承非看來,約束香港市場的一些因素都在發(fā)生正向變化。這段時間港股反彈的幅度也非常可觀。
在港股具體配置方向方面,中金公司研究部董事總經(jīng)理、策略分析師劉剛建議關(guān)注三個方向:一是政策優(yōu)化,即消費和地產(chǎn)類;二是預(yù)期改善,即互聯(lián)網(wǎng)和醫(yī)藥行業(yè);三是高景氣度,即中國制造,包括軟、硬件科技相關(guān)行業(yè)。
值得注意的是,股票是目前大眾較為熟悉的投資方式,但提醒投資者,股市波動性較大,適合能夠承受一定風(fēng)險的投資者。股票投資不僅講究如何選股,也講究如何將資金進行科學(xué)的配置,需注意分段操作,設(shè)置止損。
TIP 2:保險,鎖定年金和增額終身壽
在資本市場震蕩、利率持續(xù)下行的大環(huán)境下,保險產(chǎn)品以穩(wěn)定性“出圈”,成為諸多都市白領(lǐng)的主要投資理財方式。
據(jù)2022年12月27日,央行發(fā)布的城鎮(zhèn)儲戶問卷調(diào)查報告顯示,2022年第四季度,在未來三個月準備增加的支出項目中,保險占比高達15%,較當(dāng)年第三季度提升0.9個百分點。
如此,針對都市白領(lǐng)而言,其年終獎該如何配置保險達到“穩(wěn)穩(wěn)”的投資效果?
在2023年險企“開門紅”期間,以“長期鎖息”的增額終身壽險和“年金+萬能”產(chǎn)品最為火熱。此時,正逢農(nóng)歷春節(jié)期,白領(lǐng)可根據(jù)自身選擇需要,選擇適合自己的產(chǎn)品。
年金險主要適合強制儲蓄,適合有明確領(lǐng)取目的的人,比如教育金、養(yǎng)老金。而增額終身壽險則適合終身保障,適合有資產(chǎn)保全、財富傳承,在不同階段有資金取出需求的人。
據(jù)券商分析指出,在利率下行趨勢下,監(jiān)管部門為控制保險公司自身風(fēng)險,對增額終身壽險提出了較多限制,預(yù)測增額終身壽險的保單實際收益率大概率將進一步下調(diào)。建議關(guān)注,保單實際收益較高、部分退保條件合理、且傳承性較好的增額終身壽險產(chǎn)品,以鎖定長期收益率。
據(jù)統(tǒng)計,約40%的人群退休收入將低于退休前收入的50%,即養(yǎng)老替代率低于50%,以理想養(yǎng)老狀態(tài)70%-80%養(yǎng)老替代率作為參考,養(yǎng)老缺口較高。高凈值人群對生活品質(zhì)要求較高,不僅需要充足的養(yǎng)老儲蓄,更需要豐富的養(yǎng)老和醫(yī)療資源。上述券商建議,關(guān)注高領(lǐng)取形態(tài)、搭配養(yǎng)老社區(qū)及健康醫(yī)療資源的養(yǎng)老年金類產(chǎn)品。
TIP3: 黃金,2023年的投資“避風(fēng)港”
眾所周知,黃金是對沖通脹的一種較好工具,亦是不錯的避險資產(chǎn)之一。2022年面對全球資產(chǎn)大幅度貶值,黃金價格表現(xiàn)較為亮眼。
2022年9月22日,世界黃金協(xié)會表示,其2-4月總共收到全球57個央行的調(diào)查結(jié)果。結(jié)果顯示,在未來12個月內(nèi),25%的央行計劃增加黃金儲備,70%表示保持不變,5%稱“不知道”,沒有央行回復(fù)減少儲備。
一旦央行儲備需求增多,市場上流動的黃金數(shù)量就會減少,價格就將有上漲的動力。據(jù)了解,許多經(jīng)濟體在2023年第一季度可能會面臨“一點點衰退”,這將導(dǎo)致許多央行放慢加息步伐,并使黃金立即更具吸引力。
Battle Bank總裁Frank Trotter稱,展望2023年,隨著通脹繼續(xù)居高不下,這可能是增加黃金配置的絕佳時機。與此同時,不少機構(gòu)投資者稱2023年為“黃金年”,看漲2023年黃金價格。
近日,黑崎資本創(chuàng)始合伙人陳興文表示,有三個因素將推動2023年金價上行。第一,黃金一直是國際貨幣與本幣的“平衡砝碼”,各國央行或?qū)⒊掷m(xù)增加黃金持有量;第二,2023年市場對歐美國家經(jīng)濟衰退的擔(dān)憂將持續(xù)增加對黃金的購買意愿;第三,黃金屬于硬通貨,是面對國際形勢嚴峻考驗的“避風(fēng)港”,這些都為2023年金價的攀升提供了支撐。
東吳證券在其研報中指出,疊加地緣政治因素,黃金價格有望開啟新一輪的牛市。首推黃金板塊,推薦赤峰黃金,建議關(guān)注山東黃金、招金礦業(yè)和銀泰黃金。
TIP4:銀行理財,有望波動式上漲
銀行理財能保本嘛?到底能賺多少錢?
2022年的銀行理財讓投資者們太心憂,不過最近很多銀行理財又開始能賺錢了,“90”后的小許欣喜的發(fā)現(xiàn),“我的銀行理財產(chǎn)品半月前本金賠了將近14000元,今天點開一看,已經(jīng)漲回來6000多元了?!?/p>
理財產(chǎn)品的凈值漲跌與債市、股市表現(xiàn)有較大關(guān)系。開年一周以來,債市出現(xiàn)小幅回暖,權(quán)益市場也實現(xiàn)“開門紅”,這對理財產(chǎn)品凈值回升帶來較大利好。從長期來看,理財產(chǎn)品整體有望呈現(xiàn)波動式上漲趨勢。
根據(jù)普益標準數(shù)據(jù)統(tǒng)計,以投資債券為主的銀行理財產(chǎn)品(2022年3季度持倉債券投資占比80%及以上,不含現(xiàn)金管理類產(chǎn)品),取最新凈值日期計算的近7日年化收益率均值為7.80%,而近1月年化收益率均值為-2.39%,近3月年化收益率均值為-1.89%。可見,近期以投資債券為主的銀行理財產(chǎn)品的凈值已經(jīng)開始回升,但凈值仍未回歸到“破凈”浪潮前的水平。
鑒于2023年存款利率下行的可能性相對較大,傾向于保本型產(chǎn)品的投資者可在對比各家銀行春節(jié)前后的“開門紅”活動力度后,選擇存款利率相對較高的機構(gòu)進行儲蓄,提前鎖定存款收益。同時,投資者還可結(jié)合自身資金安排,通過了解大額存單是否可提前支取,是否可轉(zhuǎn)讓等因素進行綜合選擇。
要買銀行理財?shù)氖治漳杲K獎的小伙伴們,也應(yīng)根據(jù)自身風(fēng)險承受能力、資金流動性需求等實際情況,構(gòu)建適宜的投資組合。
TIP5: 基金,盈虧同源如何選?
“風(fēng)險和收益相伴而生,盈虧同源”,高風(fēng)險對應(yīng)高收益,那低風(fēng)險能不能拿到性價比合適的收益?
基金市場,產(chǎn)品種類的日趨豐富,收益來源也非常多樣化,基金投資過程中的收益主要分為資本利得、紅利、債券利息及其他,對應(yīng)權(quán)益基金、固收基金、公募REITs等。
去年以來,權(quán)益基金市場的結(jié)構(gòu)性行情突出。公開數(shù)據(jù)顯示,2020年權(quán)益基金平均漲幅超過了44%,僅翻倍基金就有89只之多。
支付寶理財智庫分析,有必要降低對2021年權(quán)益市場收益的預(yù)期。當(dāng)前A股市場整體估值已進入高分位區(qū)間,中長期看配置價值依然很大,但短期存在一定壓力。建議靈活調(diào)整大類資產(chǎn)配比、關(guān)注“固收+”產(chǎn)品,均衡資產(chǎn)配置,拉長投資周期,從而獲得穩(wěn)健的長期回報。
根據(jù)大類資產(chǎn)配置的美林時鐘,在經(jīng)濟和投資的周期變化中,每一類資產(chǎn),都有自己的至暗時刻,希望依靠單一資產(chǎn)獲得穩(wěn)健收益是很有難度的。穩(wěn)健型產(chǎn)品中,同時投資股票和債券的偏債基金,機會或許會更多。
除了國內(nèi)基金外(平均4%左右的收益),海外基金的優(yōu)勢是選擇面更廣、品種多,且不局限于國內(nèi)經(jīng)濟形勢的影響,風(fēng)險收益可以較高。目前海外基金可以通過香港渠道購買。
對投資者而言,有三項基本原則值得借鑒,根據(jù)自己的風(fēng)險承受能力選擇合適的產(chǎn)品、合理構(gòu)建投資組合、放平心態(tài)堅持長期投資。
TIP6:個人養(yǎng)老金,入還是不入?
2022年被稱為個人養(yǎng)老金元年,2022年底,也有不少投資者都開通了個人養(yǎng)老金賬戶并進行了繳存,個人養(yǎng)老金開戶人數(shù)已經(jīng)超過1800萬,所以個人養(yǎng)老金入還是不入?
從個人養(yǎng)老金賬戶投資來看,根據(jù)監(jiān)管規(guī)定,個人養(yǎng)老金賬戶可以投資的金融產(chǎn)品包括儲蓄、理財、基金和保險四類產(chǎn)品。對于投資者而言,考慮到個人養(yǎng)老金賬戶資金在退休后才能取出,其投資周期相對較長,因此可以考慮購買長期限的儲蓄、保險或資管產(chǎn)品,從而更有可能享受豐厚的期限利差收益。
值得關(guān)注的是,個人養(yǎng)老金賬戶每年12000元的繳費額度可以一年多次繳納或一次性繳納。對于購買儲蓄或保險產(chǎn)品的投資者而言,若閑置資金相對充裕,可以考慮在年初一次性向個人養(yǎng)老金賬戶繳納12000元并選購相應(yīng)資產(chǎn),從而達到早投資、早獲益的效果。
實際上,多位專家的分析顯示,個人養(yǎng)老金對于年輕人重要性更大。考慮到復(fù)利和長期投資的獲利,年輕人離退休養(yǎng)老還有相當(dāng)長一段時間,確實能夠?qū)崿F(xiàn)較好的補充保障作用。此外,年輕一代將面臨越來越嚴峻的老齡化挑戰(zhàn),更需要提前為養(yǎng)老做好準備。
總結(jié)
“The day is near when the burden will become your gift, and your sufferings will light up your path.”(你的負擔(dān)將成為你的饋贈,你的苦難將照亮你的前路,這一天臨近了。)——泰戈爾
任何一筆好的投資,都需要提前規(guī)化與布局。
展望2023年,隨著疫情防控進入常態(tài)化,其對經(jīng)濟擾動將逐步減弱,經(jīng)濟的自主增長能力將明顯顯現(xiàn),內(nèi)需將呈現(xiàn)穩(wěn)步復(fù)蘇跡象。對于白領(lǐng)投資者來說,站在新周期的起點,目前低估值的市場已到了關(guān)鍵配置節(jié)點。
從當(dāng)前時間來看,農(nóng)歷春節(jié)臨近。從歷年春節(jié)前行情復(fù)盤來看,市場帶有明顯的“春節(jié)效應(yīng)”,節(jié)前市場資金量可能變化較大,投資者也需注意理性追高。
對于都市白領(lǐng)來說,年終獎是對忙忙碌碌一年白領(lǐng)的最佳褒獎,作為一筆較大的凈流入資金,除了在春節(jié)“買買買”以外,亦可對這筆資金規(guī)劃按照上文所敘六種方式配置起來。
股票、基金、保險、信托、銀行理財、黃金,一個籃子的組合沒有固定的答案,最重要的是根據(jù)自己實際情況,調(diào)整好相應(yīng)的比例,實現(xiàn)財富整體效用最大化。
希望手握年終獎的你能夠在2023年的市場環(huán)境中,抓住結(jié)構(gòu)性市場機會。在充滿不確定的大環(huán)境中,通過優(yōu)化資產(chǎn)配置策略,增加資產(chǎn)抗風(fēng)險和提高收益的能力,實現(xiàn)財富的保值增值。
責(zé)編 | 肖振宇
本文為《財經(jīng)》雜志原創(chuàng)文章,未經(jīng)授權(quán)不得轉(zhuǎn)載或建立鏡像。如需轉(zhuǎn)載,請?zhí)砑游⑿牛篶aijing19980418
新聞發(fā)布平臺 |科極網(wǎng) |環(huán)球周刊網(wǎng) |中國創(chuàng)投網(wǎng) |教體產(chǎn)業(yè)網(wǎng) |中國商界網(wǎng) |互聯(lián)快報網(wǎng) |萬能百科 |薄荷網(wǎng) |資訊_時尚網(wǎng) |連州財經(jīng)網(wǎng) |劇情啦 |5元服裝包郵 |中華網(wǎng)河南 |網(wǎng)購省錢平臺 |海淘返利 |太平洋裝修網(wǎng) |勵普網(wǎng)校 |九十三度白茶網(wǎng) |商標注冊 |專利申請 |啟哈號 |速挖投訴平臺 |深度財經(jīng)網(wǎng) |深圳熱線 |財報網(wǎng) |財報網(wǎng) |財報網(wǎng) |咕嚕財經(jīng) |太原熱線 |電路維修 |防水補漏 |水管維修 |墻面翻修 |舊房維修 |參考經(jīng)濟網(wǎng) |中原網(wǎng)視臺 |財經(jīng)產(chǎn)業(yè)網(wǎng) |全球經(jīng)濟網(wǎng) |消費導(dǎo)報網(wǎng) |外貿(mào)網(wǎng) |重播網(wǎng) |國際財經(jīng)網(wǎng) |星島中文網(wǎng) |上甲期貨社區(qū) |品牌推廣 |名律網(wǎng) |項目大全 |整形資訊 |整形新聞 |美麗網(wǎng) |佳人網(wǎng) |稅法網(wǎng) |法務(wù)網(wǎng) |法律服務(wù) |法律咨詢 |慢友幫資訊 |媒體采購網(wǎng) |聚焦網(wǎng) |參考網(wǎng)
亞洲資本網(wǎng) 版權(quán)所有
Copyright © 2011-2020 亞洲資本網(wǎng) All Rights Reserved. 聯(lián)系網(wǎng)站:55 16 53 8 @qq.com