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上證報(bào)中國(guó)證券網(wǎng)訊（記者 張瓊斯）汽車金融領(lǐng)域連續(xù)兩日迎來(lái)規(guī)范性文件的發(fā)布。繼12月29日就《汽車金融公司管理辦法（征求意見(jiàn)稿）》公開(kāi)征求意見(jiàn)，銀保監(jiān)會(huì)12月30日披露，近期發(fā)布了關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范汽車金融業(yè)務(wù)的通知（下稱“通知”），以進(jìn)一步規(guī)范金融機(jī)構(gòu)汽車消費(fèi)金融業(yè)務(wù)，維護(hù)汽車消費(fèi)金融市場(chǎng)秩序，有效防范金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益。

通知要求，依法合規(guī)開(kāi)展汽車消費(fèi)金融業(yè)務(wù)。首先是要嚴(yán)格執(zhí)行《汽車貸款管理辦法》。金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展與購(gòu)車相關(guān)的貸款業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格執(zhí)行《汽車貸款管理辦法》有關(guān)規(guī)定，禁止向非購(gòu)車人發(fā)放個(gè)人汽車貸款。

其次是要加強(qiáng)貸款的合法性、合理性和真實(shí)性審查。通知提出，金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展附加產(chǎn)品融資業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)具有真實(shí)交易材料，不得發(fā)放無(wú)真實(shí)交易背景的附加品融資貸款；禁止對(duì)提車加價(jià)、擔(dān)保費(fèi)等費(fèi)用提供貸款。

為加強(qiáng)對(duì)汽車經(jīng)銷商的管理，通知提出多個(gè)方面的要求，包括：有效規(guī)范外包業(yè)務(wù)管理，強(qiáng)化經(jīng)銷商準(zhǔn)入，加強(qiáng)經(jīng)銷商行為管理，以及加強(qiáng)經(jīng)銷商金融服務(wù)人員管理。通知明確，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格按照《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)外包風(fēng)險(xiǎn)管理指引》要求，建立健全外包管理制度。金融機(jī)構(gòu)在與經(jīng)銷商開(kāi)展汽車金融業(yè)務(wù)合作時(shí)，禁止將授信審查、合同簽訂等風(fēng)險(xiǎn)管理核心職能外包。

針對(duì)加強(qiáng)經(jīng)銷商金融服務(wù)人員管理，通知提出，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)經(jīng)銷商金融服務(wù)人員進(jìn)行系統(tǒng)規(guī)范的業(yè)務(wù)和職業(yè)道德培訓(xùn)，確保其具備必要的金融知識(shí)和服務(wù)能力。此外，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)要求經(jīng)銷商建立完整的金融服務(wù)人員檔案，加強(qiáng)對(duì)相關(guān)人員備案登記及考核管理，未經(jīng)備案人員不得提供相關(guān)金融服務(wù)。

圍繞公平定價(jià)、公開(kāi)信息、公平競(jìng)爭(zhēng)等角度，通知要求維護(hù)汽車消費(fèi)金融市場(chǎng)的公平競(jìng)爭(zhēng)。具體而言，通知要求，金融機(jī)構(gòu)對(duì)于具有同等授信條件、申請(qǐng)相同汽車金融產(chǎn)品的借款人應(yīng)當(dāng)執(zhí)行相同利率，不得將利率水平與經(jīng)銷商返傭比例掛鉤，不得授權(quán)經(jīng)銷商進(jìn)行貸款定價(jià)；金融機(jī)構(gòu)應(yīng)在公開(kāi)渠道展示各項(xiàng)汽車貸款產(chǎn)品的年化貸款利率及費(fèi)率、貸款違約金、擔(dān)保方式等關(guān)鍵信息。

通知還要求，金融機(jī)構(gòu)不得通過(guò)向經(jīng)銷商支付高額傭金的方式引導(dǎo)經(jīng)銷商向消費(fèi)者強(qiáng)制搭售金融產(chǎn)品或服務(wù)，或選擇性向消費(fèi)者推介高傭金金融產(chǎn)品或服務(wù)；金融機(jī)構(gòu)不得向經(jīng)銷商高額支付不合理的傭金，不得向消費(fèi)者轉(zhuǎn)嫁經(jīng)營(yíng)成本。

為維護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益，通知提出，要完善服務(wù)價(jià)格及合同管理，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立清晰的服務(wù)價(jià)格制定和調(diào)整機(jī)制，實(shí)施科學(xué)的服務(wù)價(jià)格定價(jià)策略；嚴(yán)格貸款定價(jià)，不得以貸收費(fèi)，不得要求借款人接受不合理中間業(yè)務(wù)收費(fèi)等。通知還提出，加強(qiáng)個(gè)人金融信息保護(hù)工作，嚴(yán)格管理操作風(fēng)險(xiǎn)。

關(guān)鍵詞： 金融機(jī)構(gòu) 金融業(yè)務(wù) 汽車貸款管理辦法