在人民幣定存和理財(cái)產(chǎn)品收益率不斷下行的當(dāng)下，國內(nèi)美元存款產(chǎn)品卻一路上行。

(資料圖片僅供參考)

資事堂注意到，部分銀行的一年期美元定期存款利率已經(jīng)打出了“5%”的年回報(bào)率。

對于在一些大行保有美元存款的投資者而言，年初2年期以下的定存收益率也不可能到1%。至年末，同樣的資金可以在部分中小銀行享受到5倍以上的存款利率了。

這樣的羊毛，確實(shí)值得投資者仔細(xì)衡量。

而這一切是怎么發(fā)生的？

城商行外幣存款利率飆高

根據(jù)資事堂了解，目前銀行業(yè)內(nèi)對于美元存款的利率，各行之間差異非常大。

一些大行會(huì)依舊堅(jiān)持非常低的存款利率，以及不高的理財(cái)產(chǎn)品（浮動(dòng)）收益率。而部分城商行則會(huì)率先給出“實(shí)惠”利率

比如，南京銀行的鑫匯添個(gè)人美元存款，起存金額為1萬美元，就可以享受5%的收益率。

而且相關(guān)資料明確顯示，保本保息，納入存款保險(xiǎn)保障范疇。換言之，風(fēng)險(xiǎn)很低。

杭州銀行發(fā)行的美元“百盈存款”，8000美元起購，存期13個(gè)月的產(chǎn)品年利率也達(dá)到了5%。這款產(chǎn)品在9月發(fā)行時(shí)的年利率還在4%以下。

此外，恒豐銀行西安分行的美元存款，20萬美元起購，1年期產(chǎn)品最高年利率也是5%。

部分大行堅(jiān)守低利率

與之相比，一些大行的外幣理財(cái)存款就收益堅(jiān)守“低利率”。

招行10美元起存的整存整取美元定期存款0.2%~0.8%之間（下圖）。

如果一次性存款5萬美元以上的一年期定存，可以有最高2.1%的利率。

其他不少大銀行，也執(zhí)行類似的利率結(jié)構(gòu)。

利率年內(nèi)大幅抬升

值得注意的是，各家銀行的存款利率多數(shù)在年內(nèi)有所提升，尤其是后來居上的城商行，更是如此。

以南京銀行的鑫匯添為例，去年9月末時(shí)一年期定存利率大概還在0.35%一線。

今年7月，年利率已然拉升至3%。此后節(jié)節(jié)攀升。

今年11月上旬起，該產(chǎn)品一年期存款利率已調(diào)整為5%，遠(yuǎn)超該行1年期的人民幣定期存款。

這個(gè)回報(bào)率甚至高于該行的一些中低風(fēng)險(xiǎn)的銀行理財(cái)產(chǎn)品。

不止南京銀行。平安銀行的“逢三加三2號”美元定存（新資金），1年期，年利率為3.4%。

興業(yè)銀行的外幣禮儀存單，1年期的美元存單，執(zhí)行年化利率2.7%~3.3%。

此外，興業(yè)銀行的美元結(jié)構(gòu)性存款，年化收益率最高能達(dá)到5.89%。

小心匯率風(fēng)險(xiǎn)

1年期的美元存款利率可以達(dá)到5%，這個(gè)利率比市場上的人民幣定期存款和大額存單的利率都要高。

如果僅看利率，毫無疑問，美元存款更劃算。

如果手頭持有閑置的美元，且可承受一定的鎖定期，在當(dāng)前時(shí)點(diǎn)購入美元存款產(chǎn)品不失為一種選擇。

但需要注意的是，通過各種方式購入外幣存款或理財(cái)產(chǎn)品需要警惕美元匯率風(fēng)險(xiǎn)。

此外，外匯買賣還有手續(xù)費(fèi)，定期存款還要鎖定一定時(shí)期的流動(dòng)性。

簡而言之，后續(xù)美元匯率走勢存在不確定性，如果為了購買產(chǎn)品而專門換匯，考慮到換匯成本，可能并不劃算。

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