最近一段時(shí)間，伴隨著防控政策的逐漸松綁，關(guān)于新冠保險(xiǎn)的話(huà)題開(kāi)始沖上了個(gè)各個(gè)熱搜榜的焦點(diǎn)，很多人都發(fā)現(xiàn)了自己新冠保險(xiǎn)理賠困難的問(wèn)題，為啥理賠會(huì)這么難？新冠保險(xiǎn)到底能不能賠？

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一、新冠保險(xiǎn)到底能不能賠？

據(jù)紅星新聞報(bào)道，新冠保險(xiǎn)理賠難的情況屢屢發(fā)生。15日，紅星資本局在黑貓投訴平臺(tái)以“新冠保險(xiǎn)”為關(guān)鍵字搜索，得到769條相關(guān)投訴信息，其中大部分都是因?yàn)樾鹿诒ｋU(xiǎn)理賠失敗引起的投訴案例。

值得一提的是，“新十條”發(fā)布后，多家保險(xiǎn)公司對(duì)包含新冠確診責(zé)任的保險(xiǎn)產(chǎn)品采取了緊急下架的調(diào)整處理；在微博、微信、豆瓣、小紅書(shū)等社交平臺(tái)，“如何購(gòu)買(mǎi)新冠保險(xiǎn)”、“新冠保險(xiǎn)理賠條件”等詞條均引發(fā)熱議。

12月15日，消費(fèi)者王女士（化名）爆料稱(chēng)，自己購(gòu)買(mǎi)了眾安保險(xiǎn)的一款新冠保險(xiǎn)，在感染新冠后申請(qǐng)理賠時(shí)，卻遭遇了拒賠的情形。消費(fèi)者稱(chēng)，眾安保險(xiǎn)拒賠的理由是“沒(méi)有感染到肺部”。

遭遇新冠保險(xiǎn)理賠難的不止王女士。12月15日，記者進(jìn)入了一個(gè)保險(xiǎn)理賠分享群，群里有80多人，都遇到了眾安保險(xiǎn)新冠保險(xiǎn)理賠難的情況。15日晚間，記者致電眾安保險(xiǎn)，對(duì)方工作人員表示“疫情隔離津貼險(xiǎn)”的理賠專(zhuān)員電話(huà)線(xiàn)路正排隊(duì)，會(huì)在3個(gè)工作日內(nèi)給予回復(fù)。在眾安保險(xiǎn)小程序內(nèi)已搜索不到疫情相關(guān)保險(xiǎn)。

網(wǎng)上陸續(xù)有很多網(wǎng)友曝光了購(gòu)買(mǎi)了其他種類(lèi)的新冠保險(xiǎn)后，也同樣遭遇理賠難的問(wèn)題。很多網(wǎng)友被告知需要提供陽(yáng)性診斷證明，有的費(fèi)盡心思獲得相關(guān)材料后，還是被告知資料不全，甚至出現(xiàn)理賠員不接聽(tīng)電話(huà)的現(xiàn)象。

二、為啥理賠會(huì)這么難？

我們看到各地都出現(xiàn)了不同程度的新冠保險(xiǎn)理賠難的問(wèn)題，很多人都會(huì)很詫異，這到底是怎么回事，為什么新冠保險(xiǎn)的理賠會(huì)這么困難呢？這其中的原因又在什么地方？我們?cè)撊绾畏治雠袛噙@件事呢？

首先，對(duì)于當(dāng)前新冠保險(xiǎn)出現(xiàn)理賠難這件事情，其實(shí)一點(diǎn)也不讓人意外，最核心的原因就在于當(dāng)前整個(gè)市場(chǎng)出現(xiàn)了很大的市場(chǎng)變動(dòng)，這種市場(chǎng)變動(dòng)從某種意義上來(lái)說(shuō)，已經(jīng)脫離了原先保險(xiǎn)產(chǎn)品設(shè)計(jì)時(shí)候的市場(chǎng)基礎(chǔ)。之前新冠保險(xiǎn)進(jìn)行設(shè)計(jì)的時(shí)候，大部分情況都是覺(jué)得說(shuō)這種疾病依然是一個(gè)小概率事件，得這種疾病的，整體的消費(fèi)者人數(shù)實(shí)際上不會(huì)太多，所以在這樣的情況之下，各家保險(xiǎn)公司才會(huì)推出這些相對(duì)而言?xún)r(jià)格比較便宜，但是賠付金額又比較高的保險(xiǎn)，這是當(dāng)前新冠保險(xiǎn)市場(chǎng)，在之前相當(dāng)長(zhǎng)一段時(shí)間之內(nèi)的市場(chǎng)現(xiàn)實(shí)。然而伴隨著整個(gè)防控政策的調(diào)整，出現(xiàn)了大批量感染的現(xiàn)象，實(shí)際上已經(jīng)徹底改變了傳統(tǒng)保險(xiǎn)產(chǎn)品設(shè)計(jì)的初衷，所以最終的結(jié)果就是保險(xiǎn)公司已經(jīng)無(wú)力進(jìn)行市場(chǎng)賠付。

其次，當(dāng)前奧密克戎主要的感染癥狀和原先的其他毒株的感染，實(shí)際上已經(jīng)有了較大的不同，這種較大的不同讓很多保險(xiǎn)條款其實(shí)都不太滿(mǎn)足，我們看到很多的保險(xiǎn)企業(yè)想要去拒絕理賠采用的方法就是當(dāng)前的這種癥狀和之前保險(xiǎn)的癥狀是截然不同的，所以站在不同的角度之上，他們才有充分的理由敢于向投資者說(shuō)不。雖然看上去這種說(shuō)法似乎有些道理，但是讓人最大的感覺(jué)就是保險(xiǎn)公司更多的是在進(jìn)行狡辯，這種狡辯其實(shí)對(duì)于保險(xiǎn)公司整體的影響將會(huì)非常深遠(yuǎn)。

第三，對(duì)于當(dāng)前的整個(gè)市場(chǎng)環(huán)境來(lái)說(shuō)，想讓保險(xiǎn)公司實(shí)現(xiàn)理賠，其實(shí)已經(jīng)變得非常困難了，這就和當(dāng)時(shí)卡特里娜颶風(fēng)襲擊美國(guó)的時(shí)候，大量的美國(guó)保險(xiǎn)公司無(wú)法理賠，甚至直接選擇破產(chǎn)的邏輯是一樣的，由于這種突發(fā)事件引發(fā)了整個(gè)市場(chǎng)環(huán)境的變動(dòng)，很多產(chǎn)品設(shè)計(jì)的基礎(chǔ)被打破，保險(xiǎn)的大數(shù)定律實(shí)際上無(wú)法發(fā)揮作用，這對(duì)于整個(gè)保險(xiǎn)市場(chǎng)來(lái)說(shuō)將會(huì)是巨大的風(fēng)險(xiǎn)，這其實(shí)就是當(dāng)前保險(xiǎn)企業(yè)所面臨的最大的問(wèn)題，賠或者不賠其實(shí)都是一個(gè)非常難以確認(rèn)的抉擇，所以對(duì)于當(dāng)前的保險(xiǎn)公司來(lái)說(shuō)，壓力是非常巨大的。

關(guān)鍵詞： 保險(xiǎn)公司 保險(xiǎn)理賠 整個(gè)市場(chǎng)