【經(jīng)濟(jì)觀察】

工人日?qǐng)?bào)—中工網(wǎng)記者 楊召奎

上周，中國(guó)消費(fèi)者協(xié)會(huì)、共青團(tuán)中央聯(lián)合發(fā)布消費(fèi)警示，呼吁大學(xué)生樹立健康消費(fèi)觀，遠(yuǎn)離不良“校園貸”。

(相關(guān)資料圖)

“校園貸”曾因效率高、辦理方便等，吸引了眾多有超前消費(fèi)需求的大學(xué)生辦理貸款。但“校園貸”風(fēng)靡背后，也存在著諸多嚴(yán)重隱患。例如，“校園貸”市場(chǎng)存在辦理貸款業(yè)務(wù)門檻低、經(jīng)營(yíng)者資質(zhì)參差不齊、隱瞞實(shí)際資費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)、風(fēng)險(xiǎn)提示不充分等問(wèn)題，導(dǎo)致學(xué)生辦理貸款后，背負(fù)沉重的還款負(fù)擔(dān)，一旦逾期還可能面臨暴力催收、父母被騷擾等問(wèn)題。

針對(duì)不良“校園貸”存在的問(wèn)題，2017年6月，原中國(guó)銀監(jiān)會(huì)、教育部、人社部曾聯(lián)合印發(fā)通知，要求從事“校園貸”業(yè)務(wù)的網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)暫停新增校園網(wǎng)貸業(yè)務(wù)標(biāo)的，并根據(jù)自身存量業(yè)務(wù)情況，制定明確的退出整改計(jì)劃。

此后，很多網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)暫停了面向大學(xué)生的貸款服務(wù)，不過(guò)，仍有機(jī)構(gòu)頂風(fēng)作案，通過(guò)和商家合作，將現(xiàn)金貸業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)換為消費(fèi)分期業(yè)務(wù)形式，繼續(xù)為大學(xué)生提供消費(fèi)信貸服務(wù)，但這種改頭換面改變不了“校園貸”的本質(zhì)。

這一現(xiàn)象引起了行業(yè)的關(guān)注。2019年3月，中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)發(fā)文指出，部分機(jī)構(gòu)仍從事“超利貸”“砍頭貸”“校園貸”及暴力催收等違規(guī)業(yè)務(wù)活動(dòng)，嚴(yán)重侵害消費(fèi)者合法權(quán)益。

鑒于大學(xué)生過(guò)度消費(fèi)問(wèn)題較為嚴(yán)重以及由此引發(fā)的不良社會(huì)影響，有關(guān)部門針對(duì)“校園貸”的監(jiān)管升級(jí)，小貸機(jī)構(gòu)的“校園貸”業(yè)務(wù)也被叫停。2021年3月，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)等五部門聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范大學(xué)生互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)貸款監(jiān)督管理工作的通知》，明確小額貸款公司不得向大學(xué)生發(fā)放互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)貸款，并進(jìn)一步加強(qiáng)消費(fèi)金融公司、商業(yè)銀行等持牌金融機(jī)構(gòu)大學(xué)生互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理要求。

此后，大部分小貸機(jī)構(gòu)都不再開展“校園貸”業(yè)務(wù)，一些持牌消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)由于擔(dān)心負(fù)面輿情，也對(duì)“校園貸”業(yè)務(wù)避而遠(yuǎn)之。

然而，仍有一些機(jī)構(gòu)由于身份審核不嚴(yán)格，僅讓借貸者提供“非學(xué)生身份承諾函”等資料，導(dǎo)致一些大學(xué)生成功借到款；還有少數(shù)機(jī)構(gòu)將原來(lái)的“校園貸”包裝成“培訓(xùn)貸”“美容貸”等形式，使原來(lái)的“校園貸”以更隱蔽的方式推出。此外，一些不法分子甚至引誘大學(xué)生辦理“刷單貸”“套路貸”等，給大學(xué)生的生活、學(xué)習(xí)造成極大負(fù)面影響。

在黑貓投訴平臺(tái)，今年以來(lái)，仍有不少關(guān)于“校園貸”的投訴，涉及天星金融、來(lái)分期等多家平臺(tái)，不過(guò)根據(jù)投訴信息，借貸的時(shí)間多發(fā)生在2016年～2017年。但也有近兩年來(lái)的業(yè)務(wù)，主要涉及教育培訓(xùn)、醫(yī)美等領(lǐng)域。

因此，讓大學(xué)生遠(yuǎn)離不良“校園貸”，還需多方合力，持續(xù)發(fā)力。對(duì)于大學(xué)生來(lái)講，應(yīng)當(dāng)樹立正確消費(fèi)觀念，根據(jù)自身經(jīng)濟(jì)條件合理安排生活支出，不輕易借貸。確需申請(qǐng)貸款的，一定先和父母溝通，認(rèn)真評(píng)估自己的還款能力，并檢查該機(jī)構(gòu)是否有相關(guān)部門批準(zhǔn)的資質(zhì)證明，不給不良“校園貸”可乘之機(jī)。

與此同時(shí)，有關(guān)部門要加大對(duì)不良“校園貸”的整治，積極構(gòu)建多方協(xié)同共治的格局，排查整頓違規(guī)機(jī)構(gòu)，嚴(yán)厲打擊針對(duì)大學(xué)生群體以“刷單貸”“套路貸”等方式實(shí)施的違法犯罪活動(dòng)。商業(yè)銀行應(yīng)針對(duì)大學(xué)生提供門檻低、定制化、真實(shí)透明、風(fēng)險(xiǎn)可控的金融產(chǎn)品和服務(wù)，讓大學(xué)生免受不良“校園貸”“套路貸”等侵?jǐn)_。

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