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明星金融產(chǎn)品代言“爆雷”不斷 銀保監(jiān)會新舉措規(guī)范行業(yè)代言
2022-03-21 10:38:02來源: 中國消費(fèi)者報(bào)

針對近年來,明星代言金融產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)事件頻發(fā),銀保監(jiān)會消保局局長郭武平在3月15日舉行的銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)例行新聞發(fā)布會上表示,將繼續(xù)加大風(fēng)險(xiǎn)提示力度,并出臺專門制度,對包括明星代言金融產(chǎn)品在內(nèi)的金融營銷宣傳行為進(jìn)行規(guī)范。

近年來,各類互聯(lián)網(wǎng)平臺及理財(cái)投資產(chǎn)品層出不窮,部分機(jī)構(gòu)邀請明星代言推廣或站臺時(shí),出現(xiàn)了不少問題。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì),近6年“爆雷”了20余家問題平臺,涉及30多位明星。

郭武平分析指出,明星代言出現(xiàn)問題,基本屬于以下五種類型:一是代言P2P、網(wǎng)貸產(chǎn)品等。例如有些明星代言最后出問題了,宣傳與實(shí)際相去甚遠(yuǎn);二是代言涉嫌非法集資的產(chǎn)品,可能明星本身也不太了解這個(gè)產(chǎn)品,在未必了解的情況下代言;三是代言互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品包括一些持牌的甚至非持牌的,只要是金融產(chǎn)品,無論線上線下,其底層邏輯都是一樣的;四是為金融產(chǎn)品或者平臺進(jìn)行宣傳等;五是為銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的某類產(chǎn)品或者整體品牌進(jìn)行代言。

“金融產(chǎn)品信息不對稱程度高、專業(yè)性強(qiáng)。所以,代言人特別是明星代言人自身如果沒有能力辨別代言產(chǎn)品的資質(zhì),也不了解產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn),可能產(chǎn)生宣傳誤導(dǎo)風(fēng)險(xiǎn),出現(xiàn)過度宣傳,包括承諾高額回報(bào)等問題。”郭武平指出,由此可能衍生過度消費(fèi)、超前消費(fèi),帶來過度負(fù)債、暴力催收等一系列問題。再加上個(gè)別粉絲無底線地追星,甚至集資為明星打榜等,被不法分子利用后容易導(dǎo)致集資亂象,有的甚至造成社會、家庭問題。

事實(shí)上,監(jiān)管部門早已注意到明星代言金融產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)問題。2021年4月,銀保監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于警惕明星代言金融產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)的提示》,要求明星在接受代言前,應(yīng)當(dāng)查驗(yàn)所代言機(jī)構(gòu)是否具有合法資質(zhì),所代言產(chǎn)品和服務(wù)是否真實(shí)、符合監(jiān)管要求。2022年1月,人民銀行會同銀保監(jiān)會、證監(jiān)會、外匯管理局、知識產(chǎn)權(quán)局等七部門發(fā)布《金融產(chǎn)品網(wǎng)絡(luò)營銷管理辦法(征求意見稿)》,要求“禁止代言”。包括金融機(jī)構(gòu)不得利用學(xué)術(shù)機(jī)構(gòu)、行業(yè)協(xié)會、專業(yè)人士的名義或者形象作推薦、證明,不得利用演藝明星的名義或形象作推薦、證明。

郭武平表示,對金融機(jī)構(gòu)來說,監(jiān)管要求做到四個(gè)“不得”。第一,沒有取得相應(yīng)金融業(yè)務(wù)資質(zhì)的市場主體不得開展相關(guān)的營銷宣傳活動,也就是不僅不能請明星代言,其他方面的營銷宣傳也不得開展。第二,不得以欺詐或者引人誤解的方式對金融產(chǎn)品或者服務(wù)進(jìn)行營銷宣傳。比如過去有些機(jī)構(gòu)承諾保本保收益,現(xiàn)在打破剛兌了又變著花樣誤導(dǎo)消費(fèi)者。第三,不得對資管產(chǎn)品未來收益、相關(guān)情況做出保證性的承諾。資管新規(guī)要求打破剛兌,這是底線。第四,不得明示或者暗示無風(fēng)險(xiǎn)、保收益等。

“今后銀保監(jiān)會將繼續(xù)加大風(fēng)險(xiǎn)提示的力度,同時(shí)會出臺專門的制度,對包括明星代言金融產(chǎn)品在內(nèi)的金融營銷宣傳行為進(jìn)行規(guī)范。此外,還將加大監(jiān)管和處罰力度,壓實(shí)機(jī)構(gòu)責(zé)任。”郭武平說。

消費(fèi)者該如何避免被明星代言誤導(dǎo)?郭武平提醒消費(fèi)者,要謹(jǐn)記“三看一防止”:一看機(jī)構(gòu)是否取得相應(yīng)的資質(zhì)。二看產(chǎn)品是否符合自身的需求,特別是自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力,因?yàn)椴煌M(fèi)者的收入狀況以及可支配收入和現(xiàn)金流不一樣。三看收益是否合理,有些產(chǎn)品宣傳的收益非常高,達(dá)到8%、10%,這是非常難實(shí)現(xiàn)預(yù)期收益的。一防止就是防止過度借貸。

同時(shí),郭武平表示,現(xiàn)在過度借貸的問題比較多,最近銀保監(jiān)會消保局剛發(fā)了警惕過度借貸、營銷誤導(dǎo)宣傳的風(fēng)險(xiǎn)提示,2021年曾發(fā)了警惕網(wǎng)絡(luò)平臺誘導(dǎo)過度借貸等風(fēng)險(xiǎn)提示,消費(fèi)者要提高這方面的意識和素養(yǎng)。

關(guān)鍵詞: 明星金融產(chǎn)品代言爆雷 明星產(chǎn)品爆雷如何維權(quán) 銀保監(jiān)會新舉措 金融營銷監(jiān)管

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