原標題：北京銀保監(jiān)局連發(fā)三條風(fēng)險提示，這些“坑”你踩過嗎？

人民網(wǎng)北京3月15日電 “零門檻”“無抵押”“零利息”，這樣的網(wǎng)絡(luò)貸款可信嗎？投資理財一定能讓“養(yǎng)老錢”保值增值？代理投訴”“代理退?！薄按硖幹眯庞每▊鶆?wù)”等“代理維權(quán)”服務(wù)靠譜嗎？今日，北京銀保監(jiān)局連發(fā)三條風(fēng)險提示，提醒廣大學(xué)生遠離校園不良網(wǎng)絡(luò)貸款侵害，提醒廣大老年消費者注意四類“投資誤區(qū)”，提示廣大消費者警惕非法“代理維權(quán)”陷阱。

理性消費不亂貸 美好青春不負債

隨著開學(xué)季到來，大學(xué)生們的消費需求高漲，一些不良網(wǎng)貸趁虛而入，如果不注意辨別容易上當受騙，致使個人資產(chǎn)和信譽受損，甚至因惡意催收導(dǎo)致嚴重后果。北京銀保監(jiān)局提示廣大學(xué)生，準確識別不法分子典型套路，遠離校園不良網(wǎng)絡(luò)貸款侵害。

套路一：網(wǎng)絡(luò)平臺“零息”貸款陷阱。一些互聯(lián)網(wǎng)小額貸款機構(gòu)和科技公司合作，通過“日息低”“零利息”等虛假宣傳，誘導(dǎo)大學(xué)生過度消費，導(dǎo)致部分大學(xué)生陷入高額貸款陷阱。其實，所謂“零利息”并不等于零成本，往往還有“服務(wù)費”“手續(xù)費”“逾期計費”等各類隱性成本，此類宣傳故意模糊實際借貸成本，產(chǎn)品綜合息費率水平可能很高，且一旦逾期還會產(chǎn)生高額費用。

套路二：網(wǎng)絡(luò)平臺惡意催收。部分大學(xué)生在非正規(guī)的互聯(lián)網(wǎng)平臺貸款后，一旦逾期未還款，自己和身邊的家人朋友可能遭受短信、微信、電話的騷擾，以及侮辱、恐嚇、威脅及暴力催收。此外，網(wǎng)絡(luò)平臺可能采取冒充公檢法催收等形形色色的手段惡意催收，極易引發(fā)一系列家庭和社會問題。

套路三：注銷“校園貸”陷阱。一些不法分子冒充互聯(lián)網(wǎng)平臺客服，利用非法渠道獲取的個人信息，在電話中準確報出大學(xué)生的姓名、身份證號、貸款、家庭住址等信息。在大學(xué)生放松警惕后，不法分子謊稱根據(jù)國家相關(guān)政策需要緊急配合注銷校園貸賬號，否則會影響個人征信、產(chǎn)生高額滯納金等，其最終目的是誘騙大學(xué)生在貸款平臺貸款后將資金轉(zhuǎn)至騙子賬戶。

套路四：“元宇宙”“區(qū)塊鏈”網(wǎng)絡(luò)陷阱。目前網(wǎng)絡(luò)上出現(xiàn)一些“小游戲”，假借“元宇宙”“區(qū)塊鏈”等概念進行炒作，宣稱“邊玩游戲邊賺錢”“投資周期短、收益高”，誘騙學(xué)生通過兌換虛擬幣、購買游戲裝備等方式進行投資，甚至誘騙無經(jīng)濟基礎(chǔ)的學(xué)生向網(wǎng)絡(luò)平臺貸款用于投資，最終卷款跑路。

理性辨別不亂投 護好“養(yǎng)老錢”

當前，我國已加速進入老齡化社會，越來越多的老年人為了減輕兒女負擔、更好安享晚年，希望通過投資理財讓自己的“養(yǎng)老錢”保值增值，但部分老年人卻因為金融知識不足、風(fēng)險意識不強，落入犯罪分子的詐騙陷阱，遭受了財產(chǎn)損失，影響了晚年幸福。北京銀保監(jiān)局提醒廣大老年消費者，注意四類“投資誤區(qū)”。

誤區(qū)一：跟風(fēng)投資。有些老年人“投資理財看鄰居”，別人炒股他炒股，別人買基金他買基金，別人買哪種理財他買哪種。老年人在投資渠道上切莫跟風(fēng)，投資要做到清醒、理性、不盲從，否則一輩子的積蓄可能會付之東流。

誤區(qū)二：盲目投資。有些老年人面對市場上花樣繁多的金融產(chǎn)品不知如何選擇，容易被一些巧舌如簧的人員欺騙，在不怎么了解產(chǎn)品的情況下盲目投資，造成資金損失。在購買金融產(chǎn)品時，一定要仔細了解產(chǎn)品背后的運作模式、風(fēng)控措施等，不可盲目、被動。

誤區(qū)三：貪利投資。近年來，社會上有些不法分子以“高額利息”為誘餌進行集資詐騙，不少老年人因貪圖高利被騙而導(dǎo)致血本無歸。集資詐騙通常虛構(gòu)與其承諾回報相匹配的項目，缺乏實際業(yè)務(wù)支撐和盈利來源，極易發(fā)生卷款跑路、資金鏈斷裂等風(fēng)險。

誤區(qū)四：借錢投資。有些老年人誤將投資與賺錢直接對等起來，認為只要花錢投資就一定能掙到錢，催生借錢投資、杠桿炒股等高風(fēng)險行為，一不小心就背上了沉重的債務(wù)負擔，嚴重影響正常家庭生活。老年人投資切記量力而行，從自身的經(jīng)濟實力出發(fā)，避免高于自身能力的風(fēng)險投資行為。

警惕非法“代理維權(quán)” 依法理性維護權(quán)益

近年來，一些非法組織或個人打著為消費者維權(quán)的旗號，推出“代理投訴”“代理退?！薄按硖幹眯庞每▊鶆?wù)”等所謂“代理維權(quán)”服務(wù)誘騙消費者，名為代理維權(quán)，實則牟取非法利益，嚴重損害消費者合法權(quán)益，擾亂金融市場正常秩序。北京銀保監(jiān)局提示消費者，警惕非法“代理維權(quán)”陷阱。

陷阱第一步：非法“代理維權(quán)”組織或個人利用網(wǎng)絡(luò)論壇、微信朋友圈、網(wǎng)購平臺、短視頻等渠道，冒充法律工作者騙取消費者信任，打出“全額退?！薄靶迯?fù)征信”“逃廢債務(wù)”“全額免息”等幌子，發(fā)布幫他人代理成功退保退息、逃避債務(wù)等的虛假案例，誘騙消費者委托其代理維權(quán)。

陷阱第二步：向消費者收取高額的“代理維權(quán)”咨詢費、手續(xù)費，要求消費者提供身份證、保單、銀行卡、聯(lián)系方式等涉及個人隱私的重要身份信息和敏感金融信息。

陷阱第三步：唆使消費者無視合同約定，慫恿或替代消費者編造事實、偽造證據(jù)、提供虛假信息，并使用固定的投訴模板、千篇一律的投訴話術(shù)，以消費者代理人的身份向金融機構(gòu)或監(jiān)管部門投訴。

陷阱第四步：切斷消費者和金融機構(gòu)、監(jiān)管部門的有效聯(lián)系，慫恿或替代消費者采取纏訪鬧訪等過激行為。一些非法代理維權(quán)組織甚至采取誘騙、恐嚇等手段阻止消費者與金融機構(gòu)正常協(xié)商，嚴重影響消費者的正常生活。 （記者羅知之）

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