國內(nèi)保險集團公司將迎來“穿透式”監(jiān)管。9月5日，北京商報記者獲悉，近日銀保監(jiān)會發(fā)布《保險集團公司監(jiān)督管理辦法(征求意見稿)》(以下簡稱《意見稿》)強化了保險集團風(fēng)險管理，抬高了準(zhǔn)入“門檻”，擬定了風(fēng)險管理11個“應(yīng)當(dāng)”，同時，對非保險子公司監(jiān)管進行了完善。

對此，業(yè)內(nèi)人士指出，此次修訂是保險業(yè)嚴(yán)監(jiān)管、防風(fēng)險的客觀要求和現(xiàn)實需要。新修訂的管理辦法有利于加強對保險集團公司的監(jiān)管與風(fēng)險防控，改善和提升保險業(yè)的服務(wù)質(zhì)量，實現(xiàn)保險業(yè)的高質(zhì)量發(fā)展。

準(zhǔn)入“門檻”抬高風(fēng)險管理擬定11個“應(yīng)當(dāng)”

所謂保險集團公司，是指依法登記注冊并經(jīng)銀保監(jiān)會批準(zhǔn)設(shè)立，名稱中具有“保險集團”或“保險控股”字樣，對保險集團成員公司實施控制、共同控制或重大影響的公司。

《意見稿》顯示，設(shè)立保險集團公司可以采取發(fā)起設(shè)立及更名設(shè)立兩種方式。目前，我國有13家保險(控股)集團。為有效防范保險集團經(jīng)營風(fēng)險，《意見稿》強化保險集團風(fēng)險管理等內(nèi)容。從設(shè)立和許可再到風(fēng)險管理，新增了保險集團公司設(shè)立條件，擬定了11個“應(yīng)當(dāng)”，對企業(yè)可能面臨的風(fēng)險進行有效控制。

其中，設(shè)立保險集團公司新增條件包含了最近3個會計年度連續(xù)盈利、最近4個季度核心償付能力充足率不低于75%以及綜合償付能力充足率不低于150%、最近4個季度風(fēng)險綜合評級不低于B類等規(guī)定。

首都經(jīng)貿(mào)大學(xué)保險系副主任李文中認為，這是加強對保險集團公司監(jiān)管，防范金融風(fēng)險的需要。無論是采用發(fā)起設(shè)立的方式還是更名設(shè)立的方式，設(shè)立保險集團公司一般會引起整個保險集團內(nèi)部負債增加，形成對資本的消耗。因此，在保險集團公司設(shè)立對投資人控制的保險機構(gòu)的償付能力提出較高要求，有利于保證保險集團公司內(nèi)部各機構(gòu)償付能力的充足性，有效控制由此所帶來的風(fēng)險。

另外，《意見稿》還新增了采取發(fā)起、更名的保險公司都要提交反洗錢材料和材料真實性聲明等內(nèi)容。對此，李文中表示：“新增反洗錢材料保證設(shè)立保險集團公司使用資金來源合法性的需要;增加材料真實性聲明能夠進一步明確設(shè)立保險集團公司申請人的責(zé)任，強化對申請人的約束，保證申請材料的真實性。這同樣也是防范風(fēng)險，保證金融安全的需要。”

《意見稿》主要增設(shè)的“風(fēng)險管理”章節(jié)中，在風(fēng)險管理方面，新擬定的“應(yīng)當(dāng)”包含了設(shè)立獨立于業(yè)務(wù)部門的風(fēng)險管理部門、要求建立和完善防火墻制度等11個，對壓力測試、風(fēng)險偏好體系等也做出了相應(yīng)的要求。

對于保險集團公司風(fēng)險管理擬定的內(nèi)容，李文中認為:“保證風(fēng)險管理能夠貫穿于集團運營各環(huán)節(jié)，落實于集團運營各方面，有利于實現(xiàn)對風(fēng)險的全天候、全方位管理。”

股權(quán)結(jié)構(gòu)可穿透完善非保險子公司管理

《意見稿》加強了保險集團公司風(fēng)險管理監(jiān)管外，也完善了非保險子公司管理制度，增設(shè)的“非保險子公司管理”擬定了保險集團可投資非保險子公司的范圍和相關(guān)條件等內(nèi)容。

那么，保險集團公司可以直接或間接投資哪些非保險子公司?《意見稿》指出，具體類型包括為保險集團成員公司提供信息技術(shù)服務(wù)、審計、保單管理、巨災(zāi)管理、物業(yè)等服務(wù)和管理的共享服務(wù)類子公司;開展重大股權(quán)投資設(shè)立的其他非保險子公司等。

《意見稿》規(guī)定，保險集團公司及其保險子公司不得為非保險子公司的債務(wù)提供擔(dān)保，不得向非保險子公司提供借款，但銀保監(jiān)會另有規(guī)定的除外。保險集團公司及其保險子公司不能以對被投資企業(yè)債務(wù)承擔(dān)連帶責(zé)任的方式投資非保險子公司。

此外，還要求保險集團公司與其金融類子公司之間的股權(quán)控制層級原則上不得超過三級，與其非金融類子公司之間的股權(quán)控制層級原則上不得超過四級。

“對于集團來說，其與子公司之間的層級越多，信息傳遞損耗越大，難以實現(xiàn)有效的穿透監(jiān)管，更容易形成風(fēng)險的累積與隱藏，金融類子公司之間越甚。”李文中表示。

《意見稿》中對非保險子公司做出多個要求，如保險集團公司及其保險子公司直接或間接投資非保險子公司，應(yīng)當(dāng)有利于優(yōu)化集團資源配置、發(fā)揮協(xié)同效應(yīng)、提升集團整體專業(yè)化水平和市場競爭能力，有效促進保險主業(yè)發(fā)展。投資非保險子公司，應(yīng)當(dāng)遵循實質(zhì)重于形式的原則，實質(zhì)上由保險集團公司或其保險子公司開展的投資，不得違規(guī)通過已設(shè)立的非保險子公司以間接投資的形式規(guī)避監(jiān)管。

緣何新增非保險子公司管理內(nèi)容?李文中指出：“首先，這樣要求有利于保險集團公司集中力量做好、做強保險業(yè)務(wù)，使‘保險集團公司’能夠名副其實。其次，這樣要求能夠有效防范金融風(fēng)險。保險集團公司布局業(yè)務(wù)領(lǐng)域過多且與保險無關(guān)一方面難免會出現(xiàn)監(jiān)管漏洞，隱藏了風(fēng)險，使國家要求對所有金融業(yè)務(wù)實施監(jiān)管的目的難以實現(xiàn)。此外，也可能引起監(jiān)管套利，出現(xiàn)不公平競爭。”

2010年出臺的《保險集團公司管理辦法》已試行11年。銀保監(jiān)會表示，為加強對保險集團公司的監(jiān)督管理，有效防范保險集團經(jīng)營風(fēng)險，促進金融保險業(yè)健康發(fā)展，并按照實質(zhì)重于形式的原則，出臺了《意見稿》。該《意見稿》將對保險集團公司實行全面、持續(xù)、穿透的監(jiān)督管理。

對于此次修訂，李文中表示：“公司治理一直是保險業(yè)防風(fēng)險的重點，此次修訂是保險業(yè)嚴(yán)監(jiān)管、防風(fēng)險的客觀要求和現(xiàn)實需要。新修訂的管理辦法有利于加強對保險集團公司的監(jiān)管與風(fēng)險防控，改善和提升保險業(yè)的服務(wù)質(zhì)量，實現(xiàn)保險業(yè)的高質(zhì)量發(fā)展。”

銀保監(jiān)會表示，下一步將廣泛聽取各方面意見建議，根據(jù)各界反饋意見，對《意見稿》進一步修改完善并適時發(fā)布實施。

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