總結(jié)成績,展望未來。近日,險(xiǎn)企陸續(xù)出爐2021年中期業(yè)績。其中,中國人保和中國人壽均以凈利大增34%,交出了高分答卷。
對于保險(xiǎn)股持續(xù)走低,中國人?;貞?yīng)表示,短期的波動難擋中長期向好,從中長期業(yè)務(wù)發(fā)展來看,對保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展充滿信心。
對于新業(yè)務(wù)發(fā)展承壓,中國人壽也指出,中國壽險(xiǎn)業(yè)仍處于大有可為的戰(zhàn)略發(fā)展機(jī)遇期,從中長期來看,長期向好的發(fā)展趨勢沒有改變。
中國人保:核心指標(biāo)表現(xiàn)亮眼
8月23日,中國人保線上發(fā)布2021年中期業(yè)績。作為上市險(xiǎn)企今年首份中期成績單,中國人??梢哉f是底氣十足:
●業(yè)務(wù)穩(wěn)定增長,保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入3441億元,同比增長2.2%。
●盈利能力穩(wěn)步提升,凈利潤增速行業(yè)排名靠前,實(shí)現(xiàn)歸母凈利潤169億元,同比增長34%,創(chuàng)歷史新高;凈資產(chǎn)收益率8.1%,同比提升1.4個百分點(diǎn)。
●財(cái)險(xiǎn)承保盈利水平繼續(xù)優(yōu)于行業(yè),承保利潤54.2億元,同比增長2.4%。
●人身險(xiǎn)內(nèi)含價(jià)值繼續(xù)保持較快增長,達(dá)到1255億元,較年初增長7%。
●投資收益穩(wěn)步提升,年化總投資收益率6.7%,同比提升1.2個百分點(diǎn)。
“卓越保險(xiǎn)戰(zhàn)略”成效初顯
今年是中國人保實(shí)施“卓越保險(xiǎn)戰(zhàn)略”首年,半年來進(jìn)展如何?
中國人保集團(tuán)副董事長、總裁王廷科:今年以來,人保集團(tuán)卓越保險(xiǎn)戰(zhàn)略正在一步步從藍(lán)圖到施工圖的轉(zhuǎn)化,戰(zhàn)略開局也邁出了堅(jiān)實(shí)的步伐。從業(yè)績表現(xiàn)來看,上半年面對嚴(yán)峻復(fù)雜和多變的經(jīng)營形勢,我們保持戰(zhàn)略定力,堅(jiān)持高質(zhì)量發(fā)展,推進(jìn)戰(zhàn)略落地,取得了比較好的經(jīng)營業(yè)績。
下半年的主要工作思路還是以深入推進(jìn)“卓越保險(xiǎn)戰(zhàn)略”作為工作主線,堅(jiān)持年初部署的各項(xiàng)工作不動搖。具體通過五個方面進(jìn)一步加強(qiáng)戰(zhàn)略實(shí)施,推動全年各項(xiàng)任務(wù)的完成。
一是推動“六大戰(zhàn)略服務(wù)”,這是我們重要的抓手,新的業(yè)務(wù)增長點(diǎn),充分挖掘業(yè)務(wù)資源,擴(kuò)展發(fā)展空間,特別是對非車險(xiǎn)業(yè)務(wù)方面提升我們的發(fā)展?jié)撃堋?/p>
二是推進(jìn)重點(diǎn)改造工程,謀劃推動各子公司變革創(chuàng)新,強(qiáng)化激勵,提升能力。
三是深化科技體制改革,推進(jìn)人??萍脊净I建,加快系統(tǒng)建設(shè),賦能一線發(fā)展。
四是強(qiáng)化黨建和公司治理,著力防范化解金融風(fēng)險(xiǎn),切實(shí)加強(qiáng)內(nèi)控和合規(guī)管理。
五是持續(xù)推動企業(yè)文化落地,通過企業(yè)文化推動戰(zhàn)略落地,內(nèi)增凝聚力,外強(qiáng)軟實(shí)力。
將發(fā)力新能源車險(xiǎn)
如何平滑車險(xiǎn)綜改對保費(fèi)及盈利影響?對下半年車險(xiǎn)市場走勢有何預(yù)期?
中國人保集團(tuán)副總裁、人保財(cái)險(xiǎn)總裁于澤:上半年,人保財(cái)險(xiǎn)車險(xiǎn)的發(fā)展總體平穩(wěn),其中家用車大幅領(lǐng)先行業(yè),車險(xiǎn)保費(fèi)收入1208億元,同比下降7.8%,家用車發(fā)展增速領(lǐng)先行業(yè),市場份額33.1%,同比提升1.2個百分點(diǎn)。新車份額和續(xù)保率都有所提升。車險(xiǎn)上半年承保盈利39億元,財(cái)務(wù)口徑的綜合成本率96.7%,優(yōu)于行業(yè)平均水平。
下半年,公司將堅(jiān)持車險(xiǎn)有效益發(fā)展的原則,發(fā)展要與市場同步,份額要保持穩(wěn)定,盈利能力也是要持續(xù)優(yōu)于大市、優(yōu)于行業(yè)。
人保財(cái)險(xiǎn)的規(guī)模優(yōu)勢明顯,保費(fèi)規(guī)模大,保費(fèi)攤薄規(guī)模成本的優(yōu)勢在行業(yè)中有充分體現(xiàn)。下半年要繼續(xù)加強(qiáng)渠道建設(shè),提升客戶線上化率,尤其是繼續(xù)加強(qiáng)自有渠道的建設(shè),我們的續(xù)保服務(wù)團(tuán)隊(duì),包括自有的直銷渠道,都充分體現(xiàn)去中介、中間環(huán)節(jié)少的優(yōu)勢。
從保費(fèi)增長的情況來看,去年“919”到今年“919”將整整一年。一年之后,一方面整體增速將有所回升。我們也看到整個新能源車的市場在增加,在這方面人保財(cái)險(xiǎn)做了充分的準(zhǔn)備,不管是從定價(jià)上,還是從銷售渠道上,都做了充分準(zhǔn)備。所以從公司的自身發(fā)展來看,在綜合成本率保持比較優(yōu)勢的情況下,公司有信心通過提升車險(xiǎn)優(yōu)質(zhì)業(yè)務(wù)的獲取能力,加快車險(xiǎn)優(yōu)質(zhì)業(yè)務(wù)的發(fā)展。
河南暴雨帶來賠付壓力
河南“720”特大暴雨賠付對公司經(jīng)營產(chǎn)生多大影響?
中國人保集團(tuán)副總裁、人保財(cái)險(xiǎn)總裁于澤:“720”河南暴雨災(zāi)害的損失情況,涉及到車險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)、農(nóng)險(xiǎn)等幾個險(xiǎn)種。截至8月20日,公司接到報(bào)案約30萬件。
其中,數(shù)量多的主要原因:一是源自綜治險(xiǎn)的家財(cái)險(xiǎn),以每一戶作為報(bào)案主體,導(dǎo)致報(bào)案數(shù)量多;二是源自車險(xiǎn)。這兩項(xiàng)業(yè)務(wù)的報(bào)案量占比約為99%。估損凈額28億元左右,已經(jīng)賠款約22億元。
每年7、8、9三個月都是自然災(zāi)害(包括臺風(fēng)、洪水、內(nèi)澇等)高發(fā)期。我們和以往年度進(jìn)行了比較,雖然這次河南暴雨災(zāi)害單一損失較大,但因之前兩個臺風(fēng)造成的損失較小,其他自然災(zāi)害也不多,目前看7、8月的整體損失狀況和以往年度差不多。如果9月沒有更多較大的自然災(zāi)害,今年也會比較平穩(wěn)。所以整體上看,河南暴雨災(zāi)害雖然帶來了一定賠付壓力,但公司整體經(jīng)營不會產(chǎn)生大的影響。
保險(xiǎn)股短期波動
如何看保險(xiǎn)股價(jià)下降?公司將采取哪些舉措來穩(wěn)定公司股價(jià)?
中國人保集團(tuán)執(zhí)行董事、副總裁、董事會秘書李祝用:近期保險(xiǎn)股出現(xiàn)比較明顯的波動和下滑,中國人保的股價(jià)也出現(xiàn)一定的下降,這里有整個資本市場波動的原因,也有保險(xiǎn)業(yè)受短期因素影響而導(dǎo)致的波動。
從整個資本市場來看,7月中下旬以來,整個資本市場都在波動下行,保險(xiǎn)股的下降也是整個資本市場波動的反映。
從保險(xiǎn)行業(yè)短期面臨的影響和經(jīng)營壓力來看,財(cái)險(xiǎn)方面主要是車險(xiǎn)綜改的影響還在繼續(xù)。車險(xiǎn)保費(fèi)下降,承保盈利壓力較大,年內(nèi)還發(fā)生了一些自然災(zāi)害,特別是河南暴雨災(zāi)害造成比較大的經(jīng)濟(jì)損失,這方面也有一定的賠付壓力。
人身險(xiǎn)方面,今年面臨行業(yè)性的清虛治理以及代理人脫落問題。傳統(tǒng)的資源驅(qū)動和銷售透支的發(fā)展方式難以為繼。以客戶為中心、價(jià)值為本的深層次經(jīng)營邏輯和發(fā)展模式還沒有建立起來,給投資者帶來一定憂慮,反映出保險(xiǎn)股的走勢偏弱。
我們對公司的股價(jià)做了個對比分析,上半年中國人保A股股價(jià)跑贏了行業(yè),H股不僅跑贏了行業(yè)還跑贏了大市,股價(jià)整體表現(xiàn)比較穩(wěn)定,具有較強(qiáng)韌性,有中長期投資價(jià)值。對于保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展和預(yù)期,包括股價(jià),我們的看法是短期的波動難擋中長期向好。
關(guān)于穩(wěn)定股價(jià)的舉措有多種管理方式,根本措施還在于做好公司基本面,做出好的業(yè)績。我們將更加深入貫徹“卓越保險(xiǎn)戰(zhàn)略”,推進(jìn)實(shí)施“承保+減損+賦能+理賠”的保險(xiǎn)新邏輯,不斷優(yōu)化體制機(jī)制。
中國人壽:壽險(xiǎn)行業(yè)長期向好
8月26日,上市公司中國人壽線上發(fā)布2021年中期業(yè)績。整體看來,公司交出了一份靚麗的中考答卷:
總資產(chǎn)達(dá)46527.93億元,較2020年底增長9.4%;內(nèi)含價(jià)值為11428.11億元,較2020年底增長6.6%。
營業(yè)收入為5526.01億元,同比增長7.6%;實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入4422.99億元,在高基數(shù)基礎(chǔ)上同比增長3.5%,市場領(lǐng)先地位進(jìn)一步穩(wěn)固;前6個月新業(yè)務(wù)價(jià)值為298.67億元。
投資資產(chǎn)達(dá)44575.24億元,較2020年底增長8.8%??偼顿Y收益率為5.69%,凈投資收益率為4.33%,考慮當(dāng)期計(jì)入其他綜合收益的可供出售金融資產(chǎn)公允價(jià)值變動凈額后,綜合投資收益率為5.61%。
歸屬于母公司股東的凈利潤為409.75億元,同比增長34.2%。
業(yè)績發(fā)布會上,中國人壽管理層還就新業(yè)務(wù)增長停留低位、惠民保對商業(yè)健康保險(xiǎn)影響、代理人壓實(shí)清虛等市場關(guān)注問題一一進(jìn)行了回應(yīng)。
中國壽險(xiǎn)業(yè)仍大有可為
公司及行業(yè)新業(yè)務(wù)增長停留低位,下半年如何推動新業(yè)務(wù)發(fā)展?
中國人壽集團(tuán)公司黨委委員、副總裁兼壽險(xiǎn)公司黨委書記、總裁蘇恒軒:這確實(shí)是眾多投資者普遍關(guān)心的問題,也是行業(yè)內(nèi)大家都在探討的一個問題。今年上半年,全球疫情仍在持續(xù)演變,外部的不確定、不穩(wěn)定因素較多,雖然中國經(jīng)濟(jì)在疫情之后是實(shí)現(xiàn)正增長的最大經(jīng)濟(jì)體,但國內(nèi)經(jīng)濟(jì)的恢復(fù)仍然很不均衡,基礎(chǔ)很不牢固。同時(shí),居民的消費(fèi)意愿降低。所以在疫情影響下,居民對長期大額支出,以及非必要的必需品方面的開支更加謹(jǐn)慎。所以,整個壽險(xiǎn)行業(yè)都面臨著很大的壓力。
從國家有關(guān)部委公布的今年一季度、二季度GDP數(shù)據(jù)來看,二季度較一季度GDP增速同比下降10個百分點(diǎn),二季度增長7.9%,而一季度同比增長18.3%。同時(shí)居民消費(fèi)意愿降低,根據(jù)國家有關(guān)部門的調(diào)查,一季度居民選擇消費(fèi)的占比和2019年同期相比減少3.6個百分點(diǎn)。還有一些金融產(chǎn)品,不管是選擇銀行產(chǎn)品、證券產(chǎn)品還是保險(xiǎn)產(chǎn)品,通過各種方式作理財(cái)安排的較2019年同期相比減少2.5個百分點(diǎn)。這些原因造成我們今年上半年整個行業(yè)新業(yè)務(wù)的增長處于低位,或者說出現(xiàn)了負(fù)增長。
盡管面臨這些不利的因素,經(jīng)過認(rèn)真分析,我們始終認(rèn)為當(dāng)前面臨的短期挑戰(zhàn)僅僅是行業(yè)結(jié)構(gòu)和與新的供求平衡形成的陣痛期。我們?nèi)匀豢春弥袊?jīng)濟(jì)長期向好、穩(wěn)中向好的發(fā)展態(tài)勢。同時(shí),大家也注意到,國家最近出臺了一系列有利政策,這些政策也有利于保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展。因?yàn)槿魏我粋€國家和地區(qū),保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的發(fā)展或者經(jīng)營業(yè)務(wù)的發(fā)展都離不開國家的相關(guān)政策影響。所以我們認(rèn)為,壽險(xiǎn)市場的潛力仍然十分巨大,從保險(xiǎn)的密度和深度來看,更加證明了這一點(diǎn)。中國壽險(xiǎn)業(yè)仍處于大有可為的戰(zhàn)略發(fā)展機(jī)遇期,從中長期來看,長期向好的發(fā)展趨勢沒有改變,所以我們對此充滿信心。
對于中國人壽而言,下半年我們將繼續(xù)堅(jiān)持穩(wěn)中求進(jìn)、穩(wěn)中向好的穩(wěn)健經(jīng)營工作總基調(diào),繼續(xù)堅(jiān)持質(zhì)量優(yōu)先、價(jià)值第一、不斷深化改革創(chuàng)新,持續(xù)推進(jìn)高質(zhì)量發(fā)展,為“十四五”發(fā)展開好局。具體來講:
第一,堅(jiān)持穩(wěn)健經(jīng)營,平穩(wěn)發(fā)展。要牢固樹立以客戶為中心,統(tǒng)籌好保障型業(yè)務(wù)與長期儲蓄型業(yè)務(wù)的發(fā)展。同時(shí),要進(jìn)一步強(qiáng)化資產(chǎn)負(fù)債匹配管理,穩(wěn)定組織收益。
第二,堅(jiān)持提質(zhì)穩(wěn)量,深化隊(duì)伍轉(zhuǎn)型。提升銷售隊(duì)伍,重點(diǎn)要提升:一是專業(yè)化,二是職業(yè)化,三是數(shù)字化。這是適應(yīng)新時(shí)代高質(zhì)量發(fā)展,或者是新階段構(gòu)建新格局,在新理念的引導(dǎo)下隊(duì)伍發(fā)展的基本方向和策略。
第三,堅(jiān)持改革創(chuàng)新,推進(jìn)“鼎新工程”的縱深落地。這里最重要的是持續(xù)加大市場化改革力度,加快研究推進(jìn)多元板塊的新發(fā)展模式。同時(shí),在第四次工業(yè)革命、科技引領(lǐng)時(shí)代,我們要強(qiáng)化科技創(chuàng)新的引領(lǐng),推動數(shù)字化轉(zhuǎn)型,打造數(shù)字國壽。
第四,堅(jiān)持提質(zhì)增效,持續(xù)提升運(yùn)營服務(wù)的能力。我認(rèn)為,服務(wù)本身也是一種競爭力,所以我們要持續(xù)提高集約化和智能化水平。
第五,堅(jiān)持合規(guī)經(jīng)營,牢牢守住不發(fā)生系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的底線。
未來商業(yè)健康險(xiǎn)市場巨大
近期各地政府推行的惠民保等類醫(yī)療險(xiǎn)產(chǎn)品,是否會給公司商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)帶來影響?
中國人壽黨委委員、副總裁、總精算師、董事會秘書利明光:惠民保在我們公司內(nèi)部又稱為“城市保”?;踞t(yī)療、補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)、大病保險(xiǎn)、商業(yè)保險(xiǎn),加上城市保,共同構(gòu)成了多層次的醫(yī)療保障體系,通過多方參與,讓醫(yī)療險(xiǎn)的經(jīng)營基礎(chǔ)更加穩(wěn)固,而且多方參與也有利于提升社會保險(xiǎn)意識,以及對保險(xiǎn)的認(rèn)知。我們公司參與的城市保目前已經(jīng)在9個省份開展,有27個項(xiàng)目。
現(xiàn)在政府對此類業(yè)務(wù)高度重視,相關(guān)監(jiān)管機(jī)構(gòu)也專門出臺了規(guī)范發(fā)展的文件,所有這些工作都為將來商業(yè)健康保險(xiǎn)的發(fā)展奠定了基礎(chǔ)。我們也在不斷拓展服務(wù)內(nèi)容,在疫情發(fā)生以后,社會民眾對醫(yī)療險(xiǎn)的需求和關(guān)注提升了很多,而且這種需求更多地體現(xiàn)在個性化、差異化、層次化方面,比如說不同的醫(yī)療方案、不同的藥品和不同的器材。結(jié)合這些需求的變化,可以得出一個結(jié)論,不是將來的商業(yè)保險(xiǎn)市場沒了,而是非常巨大,也就是說,未來商業(yè)保險(xiǎn)還有大有可為的空間。
代理人隊(duì)伍向高質(zhì)量發(fā)展
如何看待代理人壓實(shí)清虛對公司的影響?
中國人壽黨委委員、副總裁詹忠:現(xiàn)在整個市場的隊(duì)伍都出現(xiàn)了下滑態(tài)勢,國壽也不例外,這是符合整個趨勢的。當(dāng)然,我們也在不斷地認(rèn)知,不斷地作判斷。后疫情時(shí)代,就業(yè)選擇偏保守,就業(yè)環(huán)境也相對趨于穩(wěn)定,所以說增員難度進(jìn)一步加大。
同時(shí),對我們公司來說,始終堅(jiān)持高質(zhì)量發(fā)展的宗旨,去年疫情期間我們做了線上增員,疫情控制以后,線下能夠恢復(fù)的地區(qū)我們都恢復(fù)到了線下,從去年到今年更加注重甄選標(biāo)準(zhǔn)和招募質(zhì)量,日常訓(xùn)練方面花了比較大的功夫。也就是說,入口是難上加難了。
另外,疫情的影響使我們的留存率降低了,這是整個行業(yè)的狀況。對我們來說,留存率降低既是主動選擇也有被動接受,被動的是整個行業(yè)的狀況、市場的狀況,主動是我們在壓實(shí)整個隊(duì)伍的發(fā)展質(zhì)量。高質(zhì)量發(fā)展必須要有一支高質(zhì)量的隊(duì)伍,專業(yè)化、職業(yè)化、數(shù)字化隊(duì)伍是我們建設(shè)的方向。
當(dāng)然,大家也特別關(guān)心對未來的預(yù)判。我們判斷,未來從整個發(fā)展的角度,代理人隊(duì)伍的規(guī)模預(yù)計(jì)不會再出現(xiàn)大幅度增長的情況,大家會更注重質(zhì)態(tài),注重整個隊(duì)伍的結(jié)構(gòu),特別是我們公司會朝著專業(yè)化、職業(yè)化、數(shù)字化的方向邁進(jìn)。在這個過程中,我們也配套了比較多的具體舉措,比如,我們正在推行隊(duì)伍建設(shè)的4.0體系,實(shí)際上是在尊重規(guī)律的前提下,優(yōu)化我們的前期工作,順應(yīng)整個市場的變化,順應(yīng)高質(zhì)量發(fā)展的要求。我們有非常多的舉措把這支隊(duì)伍向高質(zhì)量發(fā)展要求的方向帶領(lǐng)。
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