保險中介機構似乎正加速“逃離”新三板。
8月17日,新三板保險中介公司正迅保險經(jīng)紀股份有限公司(下稱正迅保險)公告稱,擬申請公司股票新三板終止掛牌。
公告顯示,正迅保險(870074.NQ)是基于自身經(jīng)營發(fā)展需要及當前保險市場環(huán)境,同時為高效開展業(yè)務,降低公司運營成本,而選擇終止掛牌。
對此,時代周報記者致電正訊保險,截至發(fā)稿仍未獲回復。
時代周報記者注意到,今年以來,在新三板終止掛牌的保險代理、經(jīng)紀及公估公司數(shù)量已有4家。自2018年至今,終止掛牌保險中介公司數(shù)量已達18家。
這與幾年前保險中介公司跑步進場盛況形成強烈反差。
2016年8月,原保監(jiān)會發(fā)布通知,明確支持符合條件的保險公司在新三板進行掛牌轉(zhuǎn)讓,以期提高保險公司的融資能力。保險中介企業(yè)登陸A股市場難度較大,成本較高,一批中小保險中介公司將新三板作為登陸資本市場的重要方式。
2017年,保險中介機構迎來登陸新三板的高峰期。當年新掛牌保險中介機構達12家。
為何保險中介公司成為新三板的過客?
多名業(yè)內(nèi)人士稱,目前新三板股票交易不活躍,融資和變現(xiàn)等功能尚未充分發(fā)揮。一些基礎層企業(yè),在每年付出高額的維持成本、應付信息披露的同時,沒能享受融資、變現(xiàn)或轉(zhuǎn)板上市、并購等現(xiàn)實紅利,摘牌于是成為部分企業(yè)的選擇。
8月21日,資深保險經(jīng)紀人王艷華對時代周報記者表示,近年來中小型保險中介的生存環(huán)境并不樂觀,面臨較大轉(zhuǎn)型壓力。行業(yè)對保險經(jīng)紀人的專業(yè)能力也提出了越來越高的要求。
經(jīng)營陷窘境,轉(zhuǎn)板渺茫
不少新三板保險中介公司的經(jīng)營狀況并不理想。
據(jù)時代周報記者不完全統(tǒng)計,涉及中介業(yè)務的17家掛牌新三板保險公司中,4家公司出現(xiàn)營收、凈利雙雙下降,7家機構凈利潤同比下滑,7家機構的營收同比下滑。其中,4家機構營收同比下滑超出20%。從最新的凈利潤情況看,有7家企業(yè)是處虧損狀態(tài)。
(數(shù)據(jù)來源于wind)
4家營收利潤雙降的保險中公司與疫情影響、車險政策趨嚴、人力成本過高等因素有關。
新一站(839459.NQ)在年報中解釋稱在疫情期間,人員出行減少導致旅行險及貨運險等減少所致。
同昌保險(834668.NQ)表示,除疫情對公司業(yè)務收入造成較大影響外,還因受車險行業(yè)政策影響,和傳統(tǒng)車險經(jīng)紀業(yè)務人力成本高,利潤空間較薄也有關系。
怡富保險(873221.NQ)則解釋,國內(nèi)車險產(chǎn)品、費率報行合一政策,單筆保費和代理費率下降幅度較大,從而導致公司產(chǎn)險渠道保險代理收入規(guī)模較上年同期下降較多。
鼎宏保險(834001.NQ)解釋稱虧損因保險代理業(yè)務傭金結(jié)費率下降所致。
8月21日,王艷華對時代周報記者表示,疫情導致經(jīng)濟下行壓力加大,家庭收入減少,影響了消費者投保意愿,特別是旅游險、意外險需求銳減。此外,部分側(cè)重車企業(yè)務的保險中介機構受到車險綜改影響,傭金縮減,利潤率壓縮。
王艷華補充道,疫情之前,保險中介機構利潤來源已較為集中,產(chǎn)品同質(zhì)化嚴重。目前,行業(yè)利潤空間正隨著市場競爭的日益而不斷壓縮。
去中介化下的轉(zhuǎn)型困境
傳統(tǒng)中小保險中介生存壓力不小。
業(yè)內(nèi)人士表示,近年來保險行業(yè)監(jiān)管趨嚴,強調(diào)保險姓保,互聯(lián)網(wǎng)巨頭加入競爭激烈,保險中介行業(yè)面臨多重轉(zhuǎn)型壓力。
近年,騰訊、百度、螞蟻金服、美團、360等互聯(lián)網(wǎng)巨頭紛紛搶灘保險中介市場,中車集團、北汽集團等國有企業(yè)亦爭食這一市場。依托平臺流量,互聯(lián)網(wǎng)保險公司獲客優(yōu)勢明顯;中車、北汽旗下的保險中介業(yè)務則具有一定場景優(yōu)勢,傳統(tǒng)保險中介公司競爭壓力加大。
此外,保險中介行業(yè)也受到嚴監(jiān)管。因亂象頻發(fā),銀保監(jiān)會于2019年、2020年先后下發(fā)《保險中介市場亂象整治工作方案》,就違規(guī)返傭、虛構業(yè)務套取費用、挪用截留保費、編制虛假數(shù)據(jù)、銷售未經(jīng)批準的非保險金融產(chǎn)品、利用中介渠道為其他機構或個人不正當牟利、委托資質(zhì)不合規(guī)機構或個人保險銷售等亂象進行整頓。
除外部因素,保險中介行業(yè)自身發(fā)展也存在一定問題。
普華永道發(fā)布的《中國保險中介行業(yè)發(fā)展趨勢白皮書2019》指出,專業(yè)中介機構數(shù)量眾多,但除頭部少數(shù)公司以外, 部分機構僅復制保險公司營銷員的業(yè)務模式,整體專業(yè)水平不高,與保險公司傳統(tǒng)的營銷體系存在一定競合關系。
在這一背景下,保險行業(yè)“去中介化”呼聲不斷,中小保險中介企業(yè)在“轉(zhuǎn)型”中力不從心。
在中國人保2020年半年工作會議上,時任中國人保董事長繆建民表示,人保財險將堅定推進“去中介,降成本,優(yōu)體驗,強粘性”。去中介化的觀點在行業(yè)內(nèi)引起廣泛討論。
華夏人壽營銷事業(yè)群總執(zhí)行長王林鋒曾公開表示,目前的保險代理行業(yè)既缺乏資本雄厚、懂得壽險經(jīng)營規(guī)律、愿意長期投入獲得報償?shù)墓蓶|,又缺乏從主流保險公司招募主流個險經(jīng)營干部和人才的能力,從而遲遲無法進入專業(yè)經(jīng)營時代。
同時,業(yè)務發(fā)展、手續(xù)費收入和流動性壓力如影隨形,造成企業(yè)經(jīng)營過程中很難靜下心來扎扎實實的做隊伍經(jīng)營和體系建設。
傳統(tǒng)保險中介公司對保險科技的應用也力不從心,沒有深刻認知或者沒有余錢投入,從而在市場競爭中難以實現(xiàn)良性循環(huán)。
關鍵詞: 保險中介機構 新三板 經(jīng)營困局 車險政策
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