“學(xué)員大多辦了貸款，4月到8月進(jìn)來(lái)的學(xué)員大多數(shù)交了十萬(wàn)以上的學(xué)費(fèi)”，“現(xiàn)在是學(xué)不能上，貸款和利息還照樣要還，不然可能會(huì)上征信，關(guān)鍵是投訴無(wú)門，暫時(shí)也沒給解決辦法”……深陷華爾街英語(yǔ)倒閉風(fēng)波的貸款學(xué)員，近日陷入“沒學(xué)上仍要背貸款”的尷尬境地。

華爾街英語(yǔ)的倒閉或波及6000多人，有十多億元的“學(xué)費(fèi)”窟窿，涉及平安銀行、支付寶(花唄、借唄)、度小滿金融(百度有錢花)、北銀消費(fèi)金融、招聯(lián)消費(fèi)金融、中信銀行(信用卡)、浦發(fā)銀行(信用卡)等十多家金融機(jī)構(gòu)。

《國(guó)際金融報(bào)》記者近日走訪了解到，華爾街英語(yǔ)在上海的注冊(cè)地職場(chǎng)也已經(jīng)關(guān)閉，上海各地區(qū)門店陸續(xù)有學(xué)員上門了解情況，各門店物業(yè)工作人員在登記上門學(xué)員情況，或引導(dǎo)學(xué)員到門店所在地的派出所登記。

不過(guò)，有派出所民警告訴記者，“目前看是企業(yè)經(jīng)營(yíng)不善導(dǎo)致的糾紛，這類屬于民事糾紛，不屬于派出所的管轄范疇，派出所也是代為登記，會(huì)及時(shí)轉(zhuǎn)交相關(guān)部門，后續(xù)若發(fā)現(xiàn)有欺詐情形，會(huì)介入。”而面對(duì)學(xué)員的立案申請(qǐng)，廣州市天河區(qū)人民法院也建議先進(jìn)行調(diào)解解決。

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走訪：上海在收集學(xué)員信息

據(jù)天眼查信息，華爾街英語(yǔ)主要通過(guò)北京華爾街英語(yǔ)培訓(xùn)中心有限公司、華爾街英語(yǔ)培訓(xùn)中心(上海)有限公司(下稱“上海華爾街英語(yǔ)”)、華爾街英語(yǔ)培訓(xùn)中心(廣東)有限公司三大運(yùn)營(yíng)主體開展業(yè)務(wù)，其中上海華爾街英語(yǔ)是主要運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)。

華爾街英語(yǔ)官網(wǎng)也由上海華爾街英語(yǔ)運(yùn)營(yíng)，記者掌握的華爾街英語(yǔ)董事王成茂的一張名片顯示，王成茂對(duì)外的一個(gè)身份是華爾街英語(yǔ)(中國(guó))董事，辦公地址就是上海華爾街英語(yǔ)的注冊(cè)地址：世紀(jì)大道的金茂大廈。

8月18日下午，記者來(lái)到金茂大廈，發(fā)現(xiàn)樓層指引牌上的“華爾街英語(yǔ)”字樣已經(jīng)被摳掉。金茂大廈前臺(tái)工作人員告訴記者，“還沒有到期，但已經(jīng)和金茂大廈解除租賃合作了，已經(jīng)不在這邊辦公了，員工門禁卡都已經(jīng)注銷了，華爾街的情況(倒閉風(fēng)波)你也了解的，也是因?yàn)檫@個(gè)事情才退租的。”

隨后，記者來(lái)到位于上海黃浦區(qū)馬當(dāng)路的華爾街英語(yǔ)新天地中心店和華爾街英語(yǔ)梅龍鎮(zhèn)廣場(chǎng)店，上述兩家門店皆已關(guān)閉。兩處門店的物業(yè)工作人員在登記來(lái)訪的學(xué)員信息。記者在現(xiàn)場(chǎng)看到，不少學(xué)員都辦理了貸款，有學(xué)員剛交了近十萬(wàn)元的學(xué)費(fèi)。

華爾街英語(yǔ)新天地中心店物業(yè)工作人員對(duì)記者表示：“租期還沒到，物業(yè)費(fèi)也沒交，員工已經(jīng)三個(gè)月沒拿到工資了，華爾街英語(yǔ)已經(jīng)倒閉了，上海所有門店都關(guān)閉了。你們可以在這里登記，我們(把登記信息)交給派出所，或者你們直接去新天地派出所登記也可以，如果有進(jìn)展了會(huì)打電話給你。”

上海黃浦區(qū)新天地治安派出所民警對(duì)來(lái)訪的記者表示：“因?yàn)槿A爾街英語(yǔ)門店已經(jīng)關(guān)了，你們可以在物業(yè)登記，派出所也是代為登記，后續(xù)會(huì)轉(zhuǎn)交給相關(guān)部門。目前看是企業(yè)倒閉，屬于民事糾紛，不是派出所管轄的，你們還是要通過(guò)法律手段維權(quán)。”

“假如存在欺詐的行為，(公安)相關(guān)部門會(huì)介入?，F(xiàn)在看是經(jīng)營(yíng)不善倒閉了，沒有證據(jù)表明法人潛逃了，相關(guān)方應(yīng)該是可以聯(lián)系上華爾街英語(yǔ)方面的，大家也在等消息，我們也積極向有關(guān)部門反映。”新天地治安派出所民警稱。

中國(guó)社科院金融所金融科技室主任尹振濤對(duì)記者表示，企業(yè)并非破產(chǎn)了就可以不承擔(dān)任何責(zé)任。對(duì)于破產(chǎn)企業(yè)而言，法律上的規(guī)定和約束還是存在的。比如，破產(chǎn)企業(yè)是否在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中明知自己存在破產(chǎn)的可能，依然斂財(cái)騙錢，或者從事一些其他違法行為?如果存在這樣的行為，企業(yè)就要負(fù)連帶責(zé)任。

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“沒學(xué)上仍要背貸款”

華爾街英語(yǔ)的突然倒閉，讓不久前辦了大額貸款購(gòu)買課程的學(xué)員陷入困境。記者在一個(gè)500人的維權(quán)群里了解到，“學(xué)員大多辦了貸款，4月到8月進(jìn)來(lái)的學(xué)員大多數(shù)交了十幾萬(wàn)，有些甚至交了幾十萬(wàn)的學(xué)費(fèi)”。在投訴網(wǎng)站，有投訴指出，“華爾街英語(yǔ)隱瞞合同內(nèi)容，并誘導(dǎo)學(xué)生大額貸款購(gòu)買課程”。

華爾街英語(yǔ)廣東學(xué)員自發(fā)登記的一張統(tǒng)計(jì)表顯示，實(shí)名登記的757名學(xué)員，累計(jì)合同金額達(dá)4688.03萬(wàn)元，平均學(xué)費(fèi)金額6.19萬(wàn)元。據(jù)央視財(cái)經(jīng)報(bào)道，8月11日，華爾街英語(yǔ)董事王成茂和員工的對(duì)話透露：創(chuàng)始人為了填窟窿，賣房產(chǎn)，房產(chǎn)抵押借高利貸，貼了8500多萬(wàn)元。被問及“12億學(xué)費(fèi)”，他說(shuō)，“我覺得是挺艱難的……”

實(shí)際上，在8月15日，華爾街英語(yǔ)通過(guò)郵件向?qū)W員表示：“將在未來(lái)幾天內(nèi)就公司情況和您的課程與您進(jìn)行正式溝通”，但截至發(fā)稿，華爾街英語(yǔ)方面仍未就公司情況和學(xué)員的課程安排進(jìn)行溝通。記者也多次聯(lián)系華爾街英語(yǔ)董事王成茂，其固定電話和個(gè)人手機(jī)都能接通，但始終無(wú)人接聽。

記者了解到，與華爾街英語(yǔ)有合作的金融機(jī)構(gòu)包括平安銀行、支付寶(花唄、借唄)、度小滿金融(百度有錢花)、北銀消費(fèi)金融、招聯(lián)消費(fèi)金融，及工商銀行(信用卡)、中信銀行(信用卡)、招商銀行(信用卡)、廣發(fā)銀行(信用卡)。

在廣東工作的李銘(化名)先后通過(guò)百度有錢花辦了兩次24期的貸款來(lái)購(gòu)買課程，一次本金1.44萬(wàn)元，手續(xù)費(fèi)931.87元;一次本金2.44萬(wàn)元，手續(xù)費(fèi)1581.71元。目前，李銘馬上要還最新一期的本息。面臨沒課上還有按時(shí)還貸款本息的困境，李銘聯(lián)系度小滿金融希望暫緩償付本息，被告知逾期將可能上征信。

記者以學(xué)員身份與度小滿金融客服溝通希望暫緩償付本息，度小滿金融客服表示，公司已經(jīng)履行了相應(yīng)的借款協(xié)議，學(xué)員作為借款人，應(yīng)按照合同履行還款義務(wù)，如果沒有按時(shí)還款，可能會(huì)影響個(gè)人征信。

有錢花相關(guān)人士對(duì)《國(guó)際金融報(bào)》記者表示：“目前還沒有官方回復(fù)”。招聯(lián)金融方面對(duì)《國(guó)際金融報(bào)》記者回應(yīng)稱，“公司與華爾街英語(yǔ)的合作在2020年1月初完全停止，目前在貸用戶業(yè)務(wù)量很小。關(guān)于華爾街英語(yǔ)事件，我司流程均合法合規(guī)，貸款前均明確提示和告知用戶。關(guān)于在貸客戶情況，已安排專人跟進(jìn)用戶咨詢與服務(wù)，積極協(xié)助用戶維權(quán)，切實(shí)保護(hù)用戶合法權(quán)益。”

尹振濤認(rèn)為：“學(xué)員是與貸款機(jī)構(gòu)簽署的協(xié)議，不管誰(shuí)破產(chǎn)，學(xué)員依然是貸款人。從法律上看，學(xué)員的確有還款義務(wù)。學(xué)員需要先跟銀行或金融機(jī)構(gòu)解決還款問題，再去起訴破產(chǎn)機(jī)構(gòu)。”

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場(chǎng)景方風(fēng)控要加強(qiáng)

近幾年，教育、培訓(xùn)市場(chǎng)上，機(jī)構(gòu)發(fā)生停課閉店事件時(shí)有發(fā)生。此前，成立21年的英語(yǔ)培訓(xùn)機(jī)構(gòu)韋博英語(yǔ)突陷“跑路”風(fēng)波，招聯(lián)消費(fèi)金融、度小滿金融、京東數(shù)科、廣發(fā)銀行等金融機(jī)構(gòu)牽涉其中。

近期發(fā)布的《關(guān)于進(jìn)一步減輕義務(wù)教育階段學(xué)生作業(yè)負(fù)擔(dān)和校外培訓(xùn)負(fù)擔(dān)的意見》也關(guān)注到培訓(xùn)貸、教育分期市場(chǎng)“退費(fèi)難”“卷錢跑路”等問題。隨后，廣州、重慶等地紛紛開啟對(duì)涉及培訓(xùn)貸、教育分期的小額貸款公司的風(fēng)險(xiǎn)核查，要求小額貸款公司嚴(yán)格管控資金流向，依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)。

“華爾街英語(yǔ)爆雷引發(fā)教育貸糾紛問題，就是因?yàn)樵谄脚_(tái)經(jīng)濟(jì)新的業(yè)務(wù)模式下，缺乏新的風(fēng)控方法。特別是在導(dǎo)流平臺(tái)、互助平臺(tái)承擔(dān)更多責(zé)任的業(yè)務(wù)模式下，金融機(jī)構(gòu)和導(dǎo)流平臺(tái)其實(shí)都是B端(代表企業(yè)用戶商家)，通常我們認(rèn)為C端(代表消費(fèi)者)屬于弱勢(shì)群體，因此兩個(gè)B端應(yīng)該承擔(dān)更多的責(zé)任。消費(fèi)者在簽訂協(xié)議時(shí)，也應(yīng)該在合同中明確規(guī)定B端的責(zé)任。這需要相關(guān)監(jiān)管部門有更好的、約束性的合同規(guī)范。”尹振濤認(rèn)為，不管是消費(fèi)金融公司還是銀行，都應(yīng)該在審核合作機(jī)構(gòu)方面承擔(dān)更多責(zé)任。

有錢花的相關(guān)人士曾向《國(guó)際金融報(bào)》記者表示，將加強(qiáng)對(duì)合作教育培訓(xùn)機(jī)構(gòu)的審核，針對(duì)培訓(xùn)機(jī)構(gòu)實(shí)行嚴(yán)格準(zhǔn)入制度，嚴(yán)格要求合作機(jī)構(gòu)依據(jù)國(guó)家法律法規(guī)開展培訓(xùn)業(yè)務(wù)。有錢花還將推出按服務(wù)進(jìn)度給培訓(xùn)機(jī)構(gòu)打款的分期產(chǎn)品“分期付”，通過(guò)該產(chǎn)品，可及時(shí)獲知用戶消課和結(jié)業(yè)進(jìn)度，通過(guò)凍結(jié)資金、緩釋解凍等手段實(shí)現(xiàn)機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)可控，若機(jī)構(gòu)倒閉跑路，可退還機(jī)構(gòu)未提供服務(wù)部分的費(fèi)用，有效保障用戶權(quán)益。

零壹研究院院長(zhǎng)于百程在接受記者采訪時(shí)也指出，在近幾年獲客難度增加的背景下，銀行、消費(fèi)金融公司等金融機(jī)構(gòu)與電商、教育、租房等場(chǎng)景方積極合作。在這種模式中，金融機(jī)構(gòu)將借款資金直接支付給場(chǎng)景方作為風(fēng)控一環(huán)，防止了借款人資金的挪用。但在深度場(chǎng)景金融中，除了借款人的還款風(fēng)險(xiǎn)外，第三方場(chǎng)景平臺(tái)的經(jīng)營(yíng)和道德風(fēng)險(xiǎn)更加凸顯。

“培訓(xùn)貸具有明顯的消費(fèi)金融屬性。在此類業(yè)務(wù)中，消費(fèi)金融公司、小貸公司涉足的會(huì)比較多一些。此類業(yè)務(wù)占比較高的金融機(jī)構(gòu)受到的影響會(huì)比較大，一方面要對(duì)現(xiàn)有培訓(xùn)貸業(yè)務(wù)進(jìn)行重新梳理和整改，對(duì)合作教培機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)是否合規(guī)進(jìn)行充分審查，維護(hù)消費(fèi)者的合法權(quán)益，避免發(fā)生風(fēng)險(xiǎn);另一方面也應(yīng)積極拓展其他業(yè)務(wù)場(chǎng)景，補(bǔ)充培訓(xùn)貸市場(chǎng)突然變化帶來(lái)的沖擊。”于百程表示。

于百程認(rèn)為：“經(jīng)過(guò)多次場(chǎng)景金融風(fēng)險(xiǎn)后，金融機(jī)構(gòu)不斷加強(qiáng)對(duì)場(chǎng)景方風(fēng)險(xiǎn)的防控，采取增加擔(dān)保機(jī)構(gòu)等風(fēng)控手段。另外，目前地方監(jiān)管機(jī)構(gòu)也在試點(diǎn)部分場(chǎng)景方的資金監(jiān)管，這也在一定程度上可以避免因場(chǎng)景方風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)致的消費(fèi)者預(yù)付資金損失問題。”

關(guān)鍵詞： 華爾街英語(yǔ) 助學(xué)貸 消費(fèi)貸款場(chǎng)景 金融機(jī)構(gòu)