銀行理財子公司正在參與籌建國內(nèi)首家銀行系養(yǎng)老保險公司。上海證券報記者8月19日獲悉,國民養(yǎng)老保險股份有限公司(下稱國民養(yǎng)老保險)已于日前發(fā)布擬設(shè)立公告,注冊資本111.5億元。
根據(jù)公告,國民養(yǎng)老保險的發(fā)起人共17家公司,其中10家為銀行理財子公司。截至目前,市場上已開業(yè)的專業(yè)養(yǎng)老保險公司有9家,均由保險公司發(fā)起設(shè)立,國民養(yǎng)老保險若籌建成功,將成首家主要由銀行系資本發(fā)起設(shè)立的養(yǎng)老保險公司。國民養(yǎng)老保險的設(shè)立尚待銀保監(jiān)會批準。
10家銀行理財子公司參與籌建
這10家參與籌建國民養(yǎng)老保險的銀行理財子公司中,工銀理財、農(nóng)銀理財、中銀理財、建信理財、交銀理財各投資10億元,持股比例均為8.97%;中郵理財投資6.5億元,持股5.83%;信銀理財、招銀理財、興銀理財各投資5億元,持股比例均為4.48%;華夏理財投資3億元,持股2.69%。
另外7家參與籌建國民養(yǎng)老保險的公司中,中信證券投資有限公司出資3億元,持股2.69%;泰康人壽投資2億元,持股1.79%;民銀金投資本管理(北京)有限公司投資5億元,持股4.48%;北京市基礎(chǔ)設(shè)施投資有限公司投資10億元,持股8.97%;北京熙誠資本控股有限公司出資5億元,持股4.48%;國新資本出資10億元,持股8.97%;中金浦成投資有限公司出資2億元,持股1.79%。
業(yè)內(nèi)人士表示,相較此前設(shè)立的專業(yè)養(yǎng)老保險公司,國民養(yǎng)老保險的業(yè)務(wù)范圍新增兩項內(nèi)容:商業(yè)養(yǎng)老計劃管理業(yè)務(wù)和保險兼業(yè)代理。前者的具體內(nèi)涵尚待公司未來更詳細的信息披露才能明確,后者則與商業(yè)銀行作為保險公司的兼業(yè)代理渠道一脈相承,國民養(yǎng)老保險未來或也可作為保險公司的兼業(yè)代理渠道。
拓展商業(yè)養(yǎng)老市場的重要載體
國家金融與發(fā)展實驗室副主任曾剛表示,國民養(yǎng)老保險設(shè)立的一個大背景是,我國養(yǎng)老體系需要日益完善。目前,第三支柱養(yǎng)老保險的發(fā)展還比較薄弱,下一步需拓展商業(yè)養(yǎng)老保險市場。從銀行理財子公司的發(fā)展看,商業(yè)養(yǎng)老保險是一個潛在的重大市場,有龐大的消費者需求,同時養(yǎng)老金又能提供較為長期的資金來源,對于提升理財子公司資產(chǎn)配置及投資能力等都有非常積極的作用。
招聯(lián)金融首席研究員董希淼表示,我國養(yǎng)老服務(wù)供給與需求存在矛盾。我國已步入老齡化社會,但社會保障體系不夠完善,大量養(yǎng)老服務(wù)需求得不到滿足。因此,需大力發(fā)展第三支柱養(yǎng)老保險體系。成立國民養(yǎng)老保險,加快發(fā)展第三支柱養(yǎng)老保險,將緩解目前我國養(yǎng)老保險體系第一支柱“獨木難支”等問題,增強我國養(yǎng)老保障體系的穩(wěn)定性和可持續(xù)性。
曾剛表示,此前,銀行理財子公司發(fā)行了一些“養(yǎng)老理財產(chǎn)品”,但多數(shù)不符合監(jiān)管要求,無法真正進入養(yǎng)老保險市場。因此,多家理財子公司參與籌建國民養(yǎng)老保險,實際上是為理財子公司拓展商業(yè)養(yǎng)老市場提供基礎(chǔ),為理財子公司接下來更好地拓展養(yǎng)老保險市場提供了一個非常好的載體。
對于多家理財子公司參與籌建,董希淼認為,主要商業(yè)銀行通過旗下銀行理財子公司參與籌建,具有機制靈活、效率較高等優(yōu)勢,有助于商業(yè)銀行更好協(xié)調(diào)其與其他子公司的關(guān)系。
“如果商業(yè)銀行直接投資設(shè)立,程序會相對復(fù)雜,決策流程較長。之后經(jīng)營管理涉及股東方的,還需要商業(yè)銀行進行決策,效率較低。理財子公司層級少、鏈條短,從籌建到之后的日常管理效率都會更高。”董希淼說,一些商業(yè)銀行已經(jīng)成立了養(yǎng)老金公司,如果再直接參與籌建國民養(yǎng)老保險,兩家子公司的關(guān)系較難協(xié)調(diào)。通過理財子公司設(shè)立國民養(yǎng)老保險,可以在一定程度上規(guī)避這個問題。
曾剛表示,銀行理財子公司介入養(yǎng)老市場,對我國第三支柱養(yǎng)老保險的發(fā)展及養(yǎng)老保障體系的不斷完善會起到非常積極的作用。作為一個切入點,成立國民養(yǎng)老保險是一個非常重大的突破。
董希淼認為,銀行系公司參與養(yǎng)老保險有一定優(yōu)勢,如機構(gòu)網(wǎng)點多、品牌形象好、終端服務(wù)好、服務(wù)渠道豐富等。同時,銀行也有較大的用戶群體。不過,銀行在保險方面的專業(yè)經(jīng)驗和人才都相對缺乏,這是未來需補足的一個短板。
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