今年上半年,人身險(xiǎn)業(yè)在各個(gè)渠道出現(xiàn)了增長(zhǎng)分化。8月11日,北京商報(bào)記者從業(yè)內(nèi)交流數(shù)據(jù)獨(dú)家獲悉,上半年70家人身險(xiǎn)公司總保費(fèi)微降,其中新單保費(fèi)同比“跳水”近一成,而銀保、經(jīng)代、個(gè)險(xiǎn)各個(gè)銷售渠道亦是走在增減分岔路口上。
行業(yè)交流數(shù)據(jù)顯示,2021年上半年,70家人身險(xiǎn)公司實(shí)現(xiàn)總規(guī)模保費(fèi)1.33萬億元,同比減少2.6%;實(shí)現(xiàn)新單保費(fèi)6860億元,同比減少9.6%;新單保費(fèi)在總規(guī)模保費(fèi)中占比51.7%。
對(duì)于70家險(xiǎn)企的總保費(fèi)與新單保費(fèi)均同比減少,且新單保費(fèi)的減幅大于總保費(fèi)減幅,業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為這主要是因?yàn)樾鹿谝咔樵谌蚍秶鷥?nèi)持續(xù)演變,國(guó)內(nèi)外經(jīng)濟(jì)下行壓力仍然較大,新版重疾險(xiǎn)產(chǎn)品尚未表現(xiàn)出明顯的市場(chǎng)爆發(fā)力,多家保險(xiǎn)公司壓縮躉交業(yè)務(wù)規(guī)模進(jìn)行價(jià)值業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型。
另外,北京商報(bào)記者了解到,銀保、經(jīng)代、個(gè)險(xiǎn)各個(gè)渠道保費(fèi)變化趨勢(shì)產(chǎn)生了分化。
銀保渠道方面,2021年上半年,68家保險(xiǎn)公司實(shí)現(xiàn)銀保新單保費(fèi)5630.4億元,同比減少9.4%;實(shí)現(xiàn)銀保新單期交保費(fèi)1639.6億元,同比增長(zhǎng)12.9%,在銀保新單總保費(fèi)中占比29.1%;實(shí)現(xiàn)銀保新單躉交保費(fèi)3990.8億元,同比減少16.2%,在銀保新單總保費(fèi)中占比70.9%。
業(yè)內(nèi)人士透露,自2020年下半年起,多家險(xiǎn)企銀保渠道明確“以期定躉,配比發(fā)展”的經(jīng)營(yíng)策略,躉交規(guī)模類業(yè)務(wù)持續(xù)壓縮,期交價(jià)值類業(yè)務(wù)發(fā)展勢(shì)頭較好。
對(duì)此,中國(guó)科學(xué)院保險(xiǎn)與經(jīng)濟(jì)發(fā)展研究中心副主任王向楠認(rèn)為,躉交業(yè)務(wù)短期給險(xiǎn)企帶來的保費(fèi)、渠道費(fèi)用更多,但期交業(yè)務(wù)對(duì)險(xiǎn)企創(chuàng)造內(nèi)含價(jià)值、預(yù)測(cè)收入以及支出的現(xiàn)金流、維護(hù)和開發(fā)客戶均更為有利。隨著險(xiǎn)企股東構(gòu)成和股權(quán)結(jié)果變化、經(jīng)營(yíng)經(jīng)驗(yàn)不斷積累、監(jiān)管部門多項(xiàng)約束激勵(lì)措施發(fā)揮效果,險(xiǎn)企在產(chǎn)品設(shè)計(jì)、銷售費(fèi)用設(shè)計(jì)上越來越多地采用了長(zhǎng)期導(dǎo)向理念,期交占比和繳費(fèi)期限增加。
而在經(jīng)代渠道方面,行業(yè)交流數(shù)據(jù)顯示,2021年上半年,49家保險(xiǎn)公司實(shí)現(xiàn)經(jīng)代新單保費(fèi)216.4億元,同比增長(zhǎng)15.7%,且34家保險(xiǎn)公司實(shí)現(xiàn)同比正增長(zhǎng)。
“不少公司由于個(gè)代業(yè)務(wù)增長(zhǎng)乏力而更積極推出了由經(jīng)代銷售的產(chǎn)品;保額可變的長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄險(xiǎn)、長(zhǎng)短期健康險(xiǎn)發(fā)展相對(duì)快,也促進(jìn)了對(duì)經(jīng)代服務(wù)的需求;年輕的保險(xiǎn)消費(fèi)者可能更喜歡中立性和專業(yè)性強(qiáng)的咨詢服務(wù),也是保險(xiǎn)產(chǎn)銷分離的一個(gè)體現(xiàn)。”關(guān)于經(jīng)代渠道規(guī)模的快速擴(kuò)張,王向楠如是分析。
個(gè)險(xiǎn)渠道方面,數(shù)據(jù)則顯示,2021年上半年,60家保險(xiǎn)公司實(shí)現(xiàn)個(gè)險(xiǎn)新單保費(fèi)1223億元,同比減少1.6%。對(duì)于個(gè)險(xiǎn)渠道保費(fèi)收入減幅處于較低水平,業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為,這主要是因?yàn)?021年開門紅預(yù)售時(shí)間開始早于往年,同時(shí)首月集中營(yíng)銷舊版重疾險(xiǎn)的停售,使得2021年首月新單保費(fèi)水平處于較高水平,盡管往后月份表現(xiàn)不佳,但仍有較大的保費(fèi)體量。
王向楠亦指出,由于全社會(huì)人力成本狀況在變化、獨(dú)立代理人制度實(shí)施、年輕人消費(fèi)方式有差異,很多險(xiǎn)企在積極調(diào)整個(gè)人代理人管理方式,希望提質(zhì)增效。除此之外,關(guān)于下半年各渠道原保險(xiǎn)保費(fèi)收入的變化,王向楠預(yù)測(cè),交費(fèi)的期限結(jié)構(gòu)和銷售渠道結(jié)構(gòu)的變化仍會(huì)延續(xù),因?yàn)轵?qū)動(dòng)因素沒有變化。
不過,就6月當(dāng)月來看,各渠道新單保費(fèi)均出現(xiàn)不同程度下滑。其中,銀保渠道6月當(dāng)月新單期交保費(fèi)同比減少16.4%,新單躉交保費(fèi)同比減少11.4%;經(jīng)代渠道6月當(dāng)月新單保費(fèi)同比減少13.7%;個(gè)險(xiǎn)渠道6月當(dāng)月新單保費(fèi)則同比減少28.7%。
關(guān)鍵詞: 人身險(xiǎn)業(yè) 增長(zhǎng)分化 保費(fèi)下降 市場(chǎng)爆發(fā)力
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