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建行發(fā)布重要公告:嚴(yán)控信用卡資金流向-天天看點(diǎn)
2023-06-26 14:29:24來源: 支付百科

時隔一年,建設(shè)銀行再次發(fā)布公告,嚴(yán)防信用卡資金非法流入房地產(chǎn)行業(yè)。

撰文|張浩東、馮雨霆


(資料圖)

出品|支付百科

近日,建設(shè)銀行發(fā)布了一則調(diào)整信用卡資金流向的公告,宣布針對信用卡資金流入房地產(chǎn)市場的問題進(jìn)行整頓。

公告顯示,建設(shè)銀行信用卡不得在境內(nèi)房產(chǎn)稅類商戶(商戶類別碼MCC為9312)、投資理財(cái)類商戶(商戶類別碼MCC為6541、6500、6761、9498)進(jìn)行交易。

公告還稱,建行信用卡在房產(chǎn)類商戶(商戶類別碼MCC為6542)的交易將會被限制,單筆交易額不得超過3萬元人民幣,日累計(jì)交易額、月累計(jì)交易額、半年累計(jì)交易額均不得超過5萬元人民幣,年累計(jì)交易額不得超過10萬元人民幣。

01

多家銀行進(jìn)行限制

「支付百科」了解到,2022年7月,建行發(fā)公告限制信用卡資金流向,此次與2022年的公告相比,新增了不能使用的政府服務(wù)與公共事業(yè)房地產(chǎn)交易相關(guān)稅(商戶類型碼9312)交易的限制。此外信用卡資金用于(MCC碼為6542)的房產(chǎn)中介費(fèi)也受到了限制。此舉將會減少持卡人使用信用卡繳納房產(chǎn)稅和房產(chǎn)中介費(fèi),進(jìn)一步控制信用卡資金向房地產(chǎn)市場的流入。

事實(shí)上,今年5月份廣發(fā)銀行也發(fā)布了關(guān)于進(jìn)一步明確信用卡資金用途規(guī)范的公告,首先就明確了信用卡資金不得用于房地產(chǎn)領(lǐng)域交易,如購買房產(chǎn)、車位,繳納購房首付款、房產(chǎn)稅等。房地產(chǎn)領(lǐng)域作為個人貸款領(lǐng)域的重要支柱,一直是監(jiān)管部門和銀行監(jiān)控的重點(diǎn)領(lǐng)域。

信用卡新規(guī)發(fā)布后郵儲、交行、中行、招行、華夏、興業(yè)等十多家銀行都發(fā)布了管控信用卡資金流向的公告,其公告中都明令禁止使用信用卡資金流入房地產(chǎn)。

02

信用卡買房不可取

據(jù)統(tǒng)計(jì),截至2022年末信用卡累計(jì)發(fā)放已達(dá)到7.98億張,信用卡業(yè)務(wù)成為了銀行零售業(yè)務(wù)的重心。一旦銀行對信用卡資金管理不慎使其流入房地產(chǎn)、股市,將會造成一定的金融安全隱患。

償還能力差的持卡人挪用信用卡資金,會推高居民杠桿率,且通過信用卡湊首付,或是繳納房產(chǎn)稅,會使得持卡人在短時間內(nèi)還款壓力增大,容易出現(xiàn)逾期。一旦出現(xiàn)逾期持卡人便需要支付利息和滯納金,還要面對征信受損以及信用卡降額或封卡等問題。

相關(guān)部門也在加強(qiáng)對信用卡資金流入房地產(chǎn)市場的監(jiān)管,就在上周,國家金融監(jiān)管總局便因工商銀行信用卡資金流入房地產(chǎn)市場等原因,對工行下發(fā)了315萬的罰單。為達(dá)到合規(guī)性發(fā)展,大多銀行對信用卡在房地產(chǎn)市場的消費(fèi)進(jìn)行了限制。

此外,購買住房屬于大宗消費(fèi),資金流動巨大,為降低金融風(fēng)險(xiǎn),銀行高度重信用卡資金流入房地產(chǎn)的管控。一些持卡人購房時本身便屬于投資行為,僅為信用卡業(yè)務(wù)的收益便要冒如此的投資風(fēng)險(xiǎn),也并非銀行所愿。

業(yè)內(nèi)人士表示,銀行在嚴(yán)格控制包括信用卡在內(nèi)的各項(xiàng)貸款流向,格外警惕信用卡資金流向房地產(chǎn),挪用信用卡資金購房受到限制。

「支付百科」預(yù)測,未來銀行將引用大數(shù)據(jù)、人工智能等數(shù)字化手段加強(qiáng)對信用卡資金流向進(jìn)行監(jiān)控。銀行也會加強(qiáng)對持卡人規(guī)范用卡的引導(dǎo),以降低持卡人和銀行雙方的金融風(fēng)險(xiǎn)。

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