堵點剖析:中小微企業(yè)的需求與痛點

中小微企業(yè)在發(fā)展中面臨的資金難題不僅僅是“融資難”,而是涉及到“融資慢”“融資貴”“風(fēng)險高”等多重因素,深度數(shù)科通過深入調(diào)研和數(shù)據(jù)分析,從多個角度識別并破解中小微企業(yè)的實際融資需求和痛點。

中小微企業(yè)的融資難題在于其信用基礎(chǔ)較弱、擔(dān)保資源不足,導(dǎo)致傳統(tǒng)金融機構(gòu)的融資門檻難以觸及。這不僅限制了企業(yè)的融資額度,也延長了融資時間,使企業(yè)在需要資金周轉(zhuǎn)時面臨較高的時間成本。此外,企業(yè)經(jīng)營周期的不穩(wěn)定性進(jìn)一步加劇了融資的不確定性,尤其在業(yè)務(wù)發(fā)展關(guān)鍵期,因融資渠道有限、資金回籠速度慢,企業(yè)常常會陷入資金鏈緊張的困境。

金融機構(gòu)通常對中小微企業(yè)持有較高的風(fēng)控要求,傳統(tǒng)的風(fēng)控方式主要依賴于企業(yè)財務(wù)報表、銀行流水等線下數(shù)據(jù)。然而,中小微企業(yè)普遍缺乏完善的財務(wù)報表和信用記錄,增加了金融機構(gòu)的風(fēng)控難度和成本,也使得其融資過程更為復(fù)雜,甚至被拒之門外。此外,因市場波動或經(jīng)營環(huán)境變化導(dǎo)致的風(fēng)險不可控性,金融機構(gòu)對中小微企業(yè)的融資審批變得愈加謹(jǐn)慎,融資門檻逐漸提高。

事實上,就中小微企業(yè)而言,用到最多的票據(jù)融資工具還是銀行承兌匯票和商業(yè)承兌匯票。銀行承兌匯票是由銀行承諾在票據(jù)到期時支付票款的匯票,由于有銀行的信用背書,它在市場上具有較高的可信度和流動性。銀行承兌匯票因其融資便利性,備受中小微企業(yè)的歡迎。中小微企業(yè)可以將持有的銀行承兌匯票拿到銀行或其他金融機構(gòu)進(jìn)行貼現(xiàn)。通過貼現(xiàn)融資,企業(yè)可以提前獲得票據(jù)的資金,而不必等到票據(jù)到期,有效緩解資金壓力。通過銀行承兌匯票的貼現(xiàn)或質(zhì)押,中小微企業(yè)能夠迅速獲得現(xiàn)金流,這對企業(yè)日常經(jīng)營中的資金周轉(zhuǎn)、應(yīng)對短期資金需求非常有利。

創(chuàng)新實踐:以科技驅(qū)動票據(jù)服務(wù)生態(tài)升級

針對中小微企業(yè)的融資堵點,深度數(shù)科憑借金融科技的深厚積累與技術(shù)創(chuàng)新能力,積極探索票據(jù)服務(wù)生態(tài)的新路徑,通過智能化、開放性的服務(wù)平臺打造全生命周期的票據(jù)服務(wù)系統(tǒng),幫助中小微企業(yè)更快、更高效地獲得資金支持。

深度數(shù)科打造的票據(jù)管理平臺利用AI、大數(shù)據(jù)分析等前沿技術(shù),將票據(jù)融資的申請、審核、放款等環(huán)節(jié)進(jìn)行全面的智能化改造,通過系統(tǒng)自動化處理提升服務(wù)效率,縮短融資周期。傳統(tǒng)的票據(jù)融資申請流程通常需要多個人工審批步驟,而在深度數(shù)科的平臺上,通過OCR技術(shù)的票據(jù)信息識別與分析,大大減少了人工干預(yù)環(huán)節(jié),確保了數(shù)據(jù)的高效錄入與快速處理。此外,智能化風(fēng)控模型根據(jù)企業(yè)的信用歷史、行業(yè)狀況及經(jīng)營數(shù)據(jù)進(jìn)行實時風(fēng)險評估,使系統(tǒng)可以及時發(fā)現(xiàn)潛在風(fēng)險,動態(tài)調(diào)整融資方案,確保資金鏈條的安全性。

深度數(shù)科集團(tuán)根植臨沂,深耕山東,并向全國輻射。深度數(shù)科憑借自身的技術(shù)實力以及數(shù)字化能力,從早期配合金融機構(gòu)的區(qū)域商票推廣業(yè)務(wù),不斷為臨沂及山東中小微企業(yè)提供平臺服務(wù),也逐步成為全國最大的企業(yè)票據(jù)服務(wù)頭部企業(yè)。深度數(shù)科推出商票直融產(chǎn)品,極大改善了供應(yīng)鏈內(nèi)上下游企業(yè)的融資狀況,促進(jìn)了鏈內(nèi)信息流、資金流與物流的優(yōu)化。目前,深度數(shù)科集團(tuán)以山東為基點逐步邁向全國市場,聚合各類金融機構(gòu)超過40家,鏈接各類B端場景超過300個,集團(tuán)共累計服務(wù)全國超21萬家企業(yè),普惠金融服務(wù)規(guī)模達(dá)980億。

隨著數(shù)字經(jīng)濟的高速發(fā)展,票據(jù)服務(wù)的智能化、透明化需求日益增長,深度數(shù)科將繼續(xù)致力于推動票據(jù)服務(wù)生態(tài)的升級,探索并拓展更多的服務(wù)可能性。深度數(shù)科集團(tuán)以科技創(chuàng)新為核心,打造高效、便捷的票據(jù)服務(wù)生態(tài),賦能企業(yè)信用建設(shè),推動構(gòu)建開放、融合的行業(yè)生態(tài)。在未來的發(fā)展中,深度數(shù)科計劃進(jìn)一步提升其科技能力,擴展、大數(shù)據(jù)等技術(shù)在票據(jù)服務(wù)領(lǐng)域的深度應(yīng)用,同時優(yōu)化風(fēng)控體系,以確保平臺的穩(wěn)定和安全。深度數(shù)科集團(tuán)繼續(xù)勇?lián)鐣?zé)任,助力普惠金融,通過構(gòu)建更加開放、智能的票據(jù)服務(wù)生態(tài)體系,助力企業(yè)跨越資金瓶頸,為我國中小微企業(yè)及實體經(jīng)濟高效發(fā)展貢獻(xiàn)積極力量。

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