中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)聯(lián)合普華永道日前發(fā)布《中國(guó)銀行家調(diào)查報(bào)告(2021)》，對(duì)我國(guó)各類銀行業(yè)機(jī)構(gòu)的1794名銀行家進(jìn)行問(wèn)卷調(diào)查。當(dāng)下銀行家們最看重什么、最擔(dān)心什么、正在謀劃什么，透過(guò)報(bào)告可以得到清晰答案。

哪些行業(yè)最“吸金”?

調(diào)查顯示，在2021年貸款投向重點(diǎn)支持的行業(yè)中，醫(yī)藥業(yè)、信息技術(shù)服務(wù)業(yè)、基礎(chǔ)設(shè)施業(yè)位列前三。在國(guó)家一系列政策鼓勵(lì)下，機(jī)械制造業(yè)、航空航天業(yè)成為銀行信貸投放新重點(diǎn)，分別位居第四、第五。

在公司金融業(yè)務(wù)發(fā)展重點(diǎn)的調(diào)查中，74.5%的銀行家表示小微企業(yè)貸款是銀行公司金融業(yè)務(wù)的重點(diǎn)，已連續(xù)10年位居首位。

在個(gè)人金融業(yè)務(wù)發(fā)展重點(diǎn)的調(diào)查中，65.7%的銀行家認(rèn)為財(cái)富管理是發(fā)展個(gè)人金融業(yè)務(wù)的首要重點(diǎn)。同往年相比，財(cái)富管理首次成為個(gè)人金融業(yè)務(wù)的發(fā)展重點(diǎn)之首，關(guān)注度明顯提高。

中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)黨委書記邢煒表示，理財(cái)業(yè)務(wù)不僅是銀行輕型化轉(zhuǎn)型、拓寬中間業(yè)務(wù)收入來(lái)源的重要途徑，還有利于增加居民財(cái)產(chǎn)性收入和支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)多元化融資需求。

調(diào)查顯示，在“房住不炒”的主基調(diào)下，房地產(chǎn)業(yè)仍是銀行信貸投向的重點(diǎn)限制行業(yè)，但居民合理住房資金需求會(huì)得到保障。

哪類人才最受歡迎?

調(diào)查顯示，銀行業(yè)員工結(jié)構(gòu)性調(diào)整趨勢(shì)明顯，信息科技類人才成為增長(zhǎng)重點(diǎn)。

關(guān)于未來(lái)三年中國(guó)銀行業(yè)員工結(jié)構(gòu)的變化，73.4%的銀行家認(rèn)為信息科技相關(guān)員工數(shù)量會(huì)增長(zhǎng)，超六成銀行家認(rèn)為從事公司金融業(yè)務(wù)和個(gè)人金融業(yè)務(wù)的員工數(shù)量會(huì)增長(zhǎng)，有近五成的銀行家表示從事柜面服務(wù)的員工數(shù)量會(huì)有所減少。

專家表示，近年來(lái)，金融與科技的深度融合推動(dòng)銀行業(yè)在產(chǎn)品服務(wù)、經(jīng)營(yíng)模式、業(yè)務(wù)流程等方面提質(zhì)增效。在此過(guò)程中，銀行家對(duì)金融科技展現(xiàn)出飽滿熱情，人才越來(lái)越成為銀行金融科技發(fā)展的關(guān)鍵。

調(diào)查顯示，約八成(78.7%)銀行的金融科技人數(shù)占員工總數(shù)比重不低于2%。

最擔(dān)心什么風(fēng)險(xiǎn)?

調(diào)查顯示，信用風(fēng)險(xiǎn)作為銀行業(yè)最基礎(chǔ)、最重要的風(fēng)險(xiǎn)，是銀行家最為關(guān)注的風(fēng)險(xiǎn)。

根據(jù)2021年銀行家對(duì)所在銀行的風(fēng)險(xiǎn)關(guān)注度給出的評(píng)分結(jié)果(1分表示風(fēng)險(xiǎn)關(guān)注度最低，5分表示風(fēng)險(xiǎn)關(guān)注度最高)，信用風(fēng)險(xiǎn)關(guān)注度得分為2.69分，顯著高于其他類型風(fēng)險(xiǎn)。市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)注度分別位列第二、第三。

值得注意的是，2021年各類風(fēng)險(xiǎn)平均分相比2020年降低26.6%。專家表示，這主要是因?yàn)殡S著經(jīng)濟(jì)的持續(xù)恢復(fù)，銀行業(yè)總體發(fā)展穩(wěn)健。

邢煒表示，防范化解風(fēng)險(xiǎn)是金融業(yè)的永恒主題。銀行業(yè)應(yīng)堅(jiān)持不懈防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)，前瞻性防范應(yīng)對(duì)不良資產(chǎn)反彈，堅(jiān)決守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)底線。

未來(lái)更看重哪些領(lǐng)域?

調(diào)查顯示，銀行家對(duì)中國(guó)銀行業(yè)未來(lái)五年發(fā)展前景總體保持樂(lè)觀。約四成銀行家認(rèn)為未來(lái)五年銀行業(yè)營(yíng)業(yè)收入和凈利潤(rùn)增速將維持在5%至10%。近九成銀行家認(rèn)為未來(lái)五年銀行業(yè)整體不良貸款率會(huì)低于2%。

在“十四五”時(shí)期銀行業(yè)發(fā)展重點(diǎn)的調(diào)查中，普惠金融、金融科技、綠色金融位列前三。

在銀行業(yè)下一階段重點(diǎn)發(fā)展的客戶類型的調(diào)查中，小微企業(yè)客戶(79.9%)依舊是銀行家最為關(guān)注的客戶類型。其次是高凈值個(gè)人客戶、中型企業(yè)客戶。

邢煒表示，當(dāng)前我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展面臨需求收縮、供給沖擊、預(yù)期轉(zhuǎn)弱三重壓力，銀行業(yè)應(yīng)加大對(duì)重點(diǎn)領(lǐng)域和重大項(xiàng)目的融資支持、加大對(duì)科技金融支持力度、加大對(duì)綠色金融和普惠金融的資源配置，全力支持穩(wěn)定宏觀經(jīng)濟(jì)大盤。

關(guān)鍵詞： 銀行業(yè)新動(dòng)向 金融業(yè)務(wù)發(fā)展重點(diǎn) 小微企業(yè)貸款 財(cái)富管理市場(chǎng)潛能