網(wǎng)貸行業(yè)風(fēng)波不斷,一些問題平臺導(dǎo)致了最近出現(xiàn)不少惡性風(fēng)險事件,很大程度影響了投資人對整個行業(yè)的看法,P2P遭遇了一場不小的信任危機(jī)。網(wǎng)貸將歸于何處,還能不能投?這是當(dāng)下投資者最關(guān)切的話題。
對此,真融寶CRO(首席風(fēng)控官)張子軍表示,雖然網(wǎng)貸行業(yè)有一部分背離初心的“問題平臺”,但并不是所有的平臺都自帶“雷點(diǎn)”,多數(shù)平臺依然在健康運(yùn)營,P2P行業(yè)中長期發(fā)展的基礎(chǔ)依舊牢靠,不能因?yàn)橐恍┢脚_出現(xiàn)問題,就將整個行業(yè)一棒子打死。
網(wǎng)絡(luò)借貸是國家金融體系的一部分
互聯(lián)網(wǎng)金融是國家金融創(chuàng)新的前沿,“健全金融監(jiān)管體系,守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險底線”是十九大報(bào)告對金融監(jiān)管定下的主基調(diào),網(wǎng)絡(luò)借貸作為互聯(lián)網(wǎng)金融的主要業(yè)態(tài),自然也在維護(hù)金融穩(wěn)定、強(qiáng)化金融治理的工作范圍內(nèi)。
近些年,借助金融科技的賦能,金融業(yè)務(wù)從線下被搬到了線上,大大擴(kuò)充了傳統(tǒng)金融服務(wù)的范圍,降低了金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營成本,也為普惠金融提供了新的空間。
P2P行業(yè),作為普惠金融領(lǐng)域的重要力量,在很大程度上提升了金融行業(yè)的運(yùn)行效率。因此,對于將P2P爆雷看作是整個互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)衰退的說法顯然是站不住腳的,它們?nèi)杂袌?jiān)實(shí)的存在基礎(chǔ)。
投資者如何甄別網(wǎng)貸平臺?
真融寶首席風(fēng)控官張子軍指出,“在這次爆雷潮中,我們看到太多的投資者在平臺甄選上缺乏基本的常識,投前不做調(diào)研,投后不做跟蹤,更容易受高利息吸引,盲目選擇平臺,甚至把網(wǎng)貸等同于高息版的銀行存款,風(fēng)險意識缺失,給不法平臺可乘之機(jī)。”
投資者自身樹立風(fēng)險意識,擦亮眼睛,甄別合規(guī)平臺顯得尤為重要。為此,張子軍為投資者總結(jié)了一套如何甄別合規(guī)平臺的經(jīng)驗(yàn):
1、必須要上線銀行存管,這是保證平臺信息中介定位,不設(shè)立資金池的關(guān)鍵。存管銀行對出借人資金進(jìn)行隔離,出借人發(fā)起資金操作均在存管銀行系統(tǒng)的賬戶體系內(nèi),平臺無法觸碰出借人資金,在很大程度上了保證了賬戶安全及交易的真實(shí)有效。以真融寶為例,在中關(guān)村銀行上線資金存管,用戶資金是通過平臺在中關(guān)村銀行的存管賬戶完成的劃撥。
2、要有全面的風(fēng)控體系。金融的本質(zhì)在于風(fēng)控,而不是規(guī)模和速度,如果忽視風(fēng)控建設(shè),只顧追求速度和規(guī)模,無異于一輛汽車只有油門沒有剎車,結(jié)果可想而知。真融寶始終堅(jiān)持網(wǎng)貸平臺回歸風(fēng)控本質(zhì),依托金融科技建設(shè)大數(shù)據(jù)風(fēng)控模型,堅(jiān)持全面風(fēng)險管理制度,在不同的經(jīng)濟(jì)周期下,所有投資人都能按時收回投資本息,驗(yàn)證了真融寶風(fēng)控體系的有效性。
3、要堅(jiān)持合規(guī)整改,嚴(yán)守十三條監(jiān)管紅線,如信息披露、資產(chǎn)端小額分散等。真融寶根據(jù)信息披露指引,在旗下網(wǎng)貸平臺真金服官網(wǎng)設(shè)立信息披露專區(qū),披露平臺各項(xiàng)信息,供投資人查詢;獲得ICP證和等保三級證書,資質(zhì)齊全;在資產(chǎn)端,真融寶堅(jiān)持以個人消費(fèi)分期貸為主,絕不觸碰違規(guī)業(yè)務(wù),符合小額分散的監(jiān)管要求。
除此之外,平臺背景,團(tuán)隊(duì)實(shí)力等亦是加分項(xiàng),投資者在選擇平臺時可以結(jié)合多項(xiàng)指標(biāo)進(jìn)行篩選,既不能掉以輕心,讓不法平臺有可乘之機(jī);也不要風(fēng)聲鶴唳,全盤否定整個行業(yè)的發(fā)展成果。長遠(yuǎn)來看,網(wǎng)貸行業(yè)的未來依然光明。
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