近日，由央行牽頭、九部委共同編制的《“十三五”現(xiàn)代金融體系規(guī)劃》已于近日下發(fā)落地。不同于“十二五”期間的金融業(yè)發(fā)展改革規(guī)劃，《“十三五” 現(xiàn)代金融體系規(guī)劃》更有針對性被稱之為“現(xiàn)代金融體系規(guī)劃”。該規(guī)劃的落地和執(zhí)行將為整個互金行業(yè)帶來全新的外部環(huán)境，同時也將為有競爭力的互金公司帶來新的發(fā)展機(jī)遇。這一切對成立9年的麥子金服而言，可能有著更深刻的意義。在經(jīng)歷過互金行業(yè)的潮漲潮落，麥子金服這個互金行業(yè)的“老玩家”如何看待行業(yè)浪潮？如何開啟互金行業(yè)“下半場”，或許更值得關(guān)注。

潮起之時：鄰家麥子初萌芽

要想看清互金行業(yè)未來的路，就必須從互聯(lián)網(wǎng)金融的“源起”說起。從2007年拍拍貸成立，互金行業(yè)開始初步成型。成型之初，互金行業(yè)尚還處在一片荒原之中。無監(jiān)管的野蠻成長雖然帶來了一批初創(chuàng)企業(yè)的高速增長，但是也在行業(yè)最初生態(tài)鏈條上灑滿了“草籽”。

對于這個新興行業(yè)的初創(chuàng)企業(yè)來說，前行的路注定都不是一帆風(fēng)順的。在當(dāng)時金融環(huán)境下，個人和小微企業(yè)借款的難度令人望而止步。因此，在黃大容創(chuàng)辦麥子金服時，就想做一家“有溫度”的公司，麥子金服的運(yùn)營理念“金融應(yīng)該像麥子，溫暖而可及”也是由此而生。

諾諾鎊客是麥子金服在資金端的最早布局之一，主要通過對借貸信息的收集分析以及第三方合作對借貸資金進(jìn)行核算、支付等方式，為借貸雙方提供一站式金融信息服務(wù)，目的是為了連接個人和小微企業(yè)借款及出借需求。在諾諾散投這個投資項(xiàng)目中，借款理由千奇百怪，有的是微創(chuàng)業(yè)借款，有的是應(yīng)急周轉(zhuǎn)，還有培訓(xùn)助學(xué)、消費(fèi)購物和外出旅游等。這些都和諾諾鎊客（NONOBANK）的初衷相一致：不是銀行，只做信息中介平臺；不要銀行，只做小微借款?？梢哉f，諾諾鎊客是麥子金服在互金行業(yè)的探索和嘗試。

在諾諾鎊客成立之后的幾年里，中國整個互金行業(yè)仍然是荒漠的狀態(tài)，直到2011年，國內(nèi)互金平臺上線總量，不足10家。從發(fā)軔到整個行業(yè)爆發(fā)，諾諾鎊客等第一批平臺連續(xù)幾年內(nèi)處于相對孤獨(dú)探索的狀態(tài)：缺乏資本市場的蜂擁，沒有投資用戶的歡呼，甚至在媒體領(lǐng)域都是一個極其陌生的詞匯。就是在這樣的背景下，由諾諾鎊客發(fā)展起來的麥子金服，逐漸成長為行業(yè)中佼佼者之一。

潮漲時刻：轉(zhuǎn)型移動金融押注未來

隨著諾諾鎊客的持續(xù)發(fā)展和不停探索，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)也逐漸尋找到自己在社會經(jīng)濟(jì)中的落腳點(diǎn)。2013年隨著余額寶服務(wù)的推廣、第三方支付發(fā)展逐漸成熟、互金網(wǎng)貸平臺呈現(xiàn)爆發(fā)式增長，互聯(lián)網(wǎng)金融開始有了跨越式發(fā)展；同時這年，隨著智能手機(jī)的普及，隨時隨地的進(jìn)行金融支付和交易有了可能，“如麥子般溫暖而可及的金融”有望迎來春天。

“在移動為王、體驗(yàn)為先的今天，便利化、場景化、人性化的互動體驗(yàn)成為客戶選擇的關(guān)鍵要素，構(gòu)筑智能化的移動金融平臺已是大勢所趨，并成為主陣地。”在今天，黃大容已經(jīng)能從容不迫地面對這一次的成功轉(zhuǎn)型，可當(dāng)時鐘撥回五年前，麥子金服曾陷入一次非常激烈的爭議——高管對移動端布局產(chǎn)生了嚴(yán)重分歧。

黃大容回憶起當(dāng)時創(chuàng)業(yè)經(jīng)歷時說道，“如果說坎的話，2013年年底因確定轉(zhuǎn)型移動金融產(chǎn)生內(nèi)部分歧，算是最大的一個坎了。”盡管面對諸多質(zhì)疑，黃大容依然堅持自己的選擇，開始布局移動金融。

時至今日，麥子金服已經(jīng)有了屬于自己的多款移動應(yīng)用：麥子借款、麥芽分期及白領(lǐng)貸等。這些APP圍繞產(chǎn)品場景打造了更好的體驗(yàn)和服務(wù)，深受大眾喜愛，也使得麥子金服獲得了更多粉絲的認(rèn)可和良好口碑。

也正是因?yàn)樘嵩邕M(jìn)行了移動端的積極布局，在之后移動端互金領(lǐng)域快速發(fā)展的浪潮中，麥子金服再一次搭上了行業(yè)快速發(fā)展的順風(fēng)車。

潮落時刻：監(jiān)管下見真實(shí)力

時至今日，互聯(lián)網(wǎng)金融早已不是什么新鮮名詞。今年全國兩會中，互聯(lián)網(wǎng)金融連續(xù)五年被寫入政府工作報告中。一波又一波的監(jiān)管重拳頻頻落地，開啟了互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管新里程。行業(yè)發(fā)展進(jìn)入加速洗牌階段，從野蠻生長回歸到理性發(fā)展。

這一波嚴(yán)厲的監(jiān)管，不僅代表著行業(yè)規(guī)范的建立，更重要的是對行業(yè)的一次“拔草”行動。據(jù)網(wǎng)貸之家數(shù)據(jù)顯示，截至2018年4月，網(wǎng)貸行業(yè)停業(yè)及問題平臺累計4337家。這一次互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的陣痛其實(shí)對于行業(yè)來說更多的是好事——大潮退下,裸泳者也漸漸褪去。

作為互聯(lián)網(wǎng)金融的先行者之一，麥子金服在這次的監(jiān)管浪潮中，不僅積極的擁抱監(jiān)管，同時在行業(yè)的規(guī)范和升級中也逐漸找到了自己未來發(fā)展方向。“在合法合規(guī)的前提下及新技術(shù)的支撐下，智能金融正在深刻改變金融行業(yè)的業(yè)態(tài)。通過科技的力量為中小微企業(yè)提供全新的融資解決方案，助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展。”

看到了智能金融對于未來的巨大影響力，麥子金服認(rèn)為，金融的未來業(yè)態(tài)一定會有科技賦能。

在這一次面對未來的“賭注”中，麥子金服布局了一只五百人的技術(shù)和風(fēng)控團(tuán)隊(duì)，將技術(shù)創(chuàng)新作為麥子金服保持活力的中堅力量，著力于通過智能金融打造更有競爭力的互金平臺，麥子金服已經(jīng)開始布局金融科技的落地場景。

在互金行業(yè)中，像麥子金服這樣有著9年堅持的互金企業(yè)已經(jīng)并不多。更為重要的是，在這些年的探索和發(fā)展之中，麥子金服持續(xù)幫助客戶實(shí)現(xiàn)了約定收益水平，用自己的實(shí)際行動踐行了“讓金融像麥子一樣溫暖而可及”的企業(yè)理念。